10. Международный кредит: основные формы, принципы и функции

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки фирмы государство и международные финансовые институты.

Функции:

1) Перераспределение ссудного капитала для обеспечения потребностей расширенного производства. Этим международный кредит содействует выравниванию национальной прибыли.

2) Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств, тратт, векселей и чеков, развитие и ускорение безналичных платежей. Обеспечивает расширение производства и рост прибыли.

3) Ускорение концентрации и централизации капитала. Благотворно влияет на развитие производства

4) регулирование экономики. М к выполняет двоякую роль в развитии производства: с одной стороны обеспечивает непрерывность производства, его расширение и интернационализацию производства и обмена, углубление разделения труда. Но усиливает диспропорции общественного производства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей и сдерживание отраслей к которым не привлекаются иностранные инвестиции.

Принципы международного кредита:

1) возвратность; 2) срочность; 3) платность; 4) материальная обеспеченность; 5) целевой характер.

Международный кредит имеет разные формы, которые можно классифицировать по нескольким главным признакам, которые характеризуют отдельные стороны кредитного отношения, а именно:

по форме кредитования:

• товарные кредиты — международные кредиты, которые предоставляются экспортерами своим покупателям в товарной форме с условием будущего покрытия платежом в денежной или другой товарной форме;

• валютные (денежные) кредиты — кредиты, предоставленные в денежной форме: в национальной или иностранной валюте;

по целевому назначению:

• связанные кредиты — предоставляются на конкретные цели, обусловленные в кредитном соглашении:

• коммерческие — для закупки определенных видов товаров и услуг;

• инвестиционные — для строительства конкретных объектов, погашениезадолженности, приобретение ценных бумаг;

• промежуточные — для смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг,например в виде выполнения подрядных работ;

• несвязанные, или финансовые, кредиты — это кредиты, которые не имеют целевого назначения и могутиспользоваться заемщиками на любые цели;

по общии источникам:

• внутренние кредиты — это кредиты, которые предоставляются национальными субъектамидля осуществления внешнеэкономической деятельности другим национальным субъектам;

• иностранные (внешние) кредиты — кредиты, которые предоставляются иностранными кредиторами национальным заемщикам для осуществления внешнеэкономических операций;

• смешанные кредиты — кредиты как внутреннего, так и внешнего происхождения;

по кредиторам:

• частные кредиты — кредиты, предоставленные частными лицами;

• правительству (государственные) кредиты — кредиты, предоставленные правительственными учреждениями от лица государства;

• кредиты международных финансово-кредитных организаций;

• смешанные кредиты;

по форме обеспечения:

• обеспеченные кредиты — кредиты, обеспеченные недвижимостью, товарами,товарнымидокументами, ценными бумагами, золотом и другими ценностями как залогом;

• бланковые кредиты — кредиты, предоставленные под обязательство должника своевременно ихпогасить, документом при этом выступает соло-вексель с одним подписью заемщика;

по сроку кредита:

• сверхсрочные — суточные, неделе, до трех месяцев;

• краткосрочные — до одного года;

• среднесрочные — с одного года до пяти лет, иногда к семе — восьми;

• долгосрочные — свыше десяти лет;

по валюте займа:

• в валюте страны-заемщика;

• в валюте страны-кредитора;

• в валюте третьей страны;

• в международной денежной единице [СПЗ, экю (до 1999 г.), евро];

по технике предоставления:

• наличные кредиты, когда средства зачисляются на счет должника у его распоряжение;

• акцептные кредиты — предоставляются в форме акцепта тратты (переводного векселя) импортером, преимущественно банком, который облегчает учет тратты в банка;

• облигационные займы — широко используются при привлечении средств на долгосрочной основе;

• синдицированные и консорциальные кредиты — дают возможность заемщику мобилизовать особенно большие суммы на длинный срок, так как кредитором выступает не один банк, а несколько — «синдикат» или несколько десятков банков — «консорциумов»;

по способу погашения:

• с равномерным погашением;

• с неравномерным погашением;

• с одновременным погашением;

• с аннуитетным погашением (% погашение за основным долгом).