54. Сущность. Формы и функции кредита.

Кредит - экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Участниками: кредитор — это субъект кредитного отношения, представляющий стоимость во временное пользование: заемщик — субъект кредитного отношения, получающий ссуду и обязанный ее возвратить в установленный срок.

Типы:

- Ипотечный кредит - особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества. Участниками кредитной сделки могут быть банк-кредитор, кредитополучатель, продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-продажи и владелец закладной на имущество, если она имеется.

- Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятием - продавцом (кредитором) и покупателем (кредитополучателем). Кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты, сумма которых включается в цену товара и сумму векселя.

- Лизинговый кредит - это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

- Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Он выраж. эк. отношения между кредиторами (банками) и кредитополучателями (юр. и физ. Лица). Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных средств, их перераспределением на условиях возвратности, а также эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования.

- Потребительский кредит Кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Для населения кредит ускоряет получение определенных благ (товаров, услуг), которые они могли бы иметь (приобрести) только в будущем при условии накопления необходимой суммы денежных средств, необходимых для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др.

- Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, кредитополучателем - государство в лице его органов (министерства финансов, местных органов власти).

55. Процесс создания банковских денег. Денежный мультипликатор.

**************

56. Банковская сис-ма рб и ее структура.

Банк – учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности.

По формам собственности банки:

- акционерные

- партнерские

- индивидуальные

- государственные

- кооперативные.

По функциям банки:

- центральные эмиссионные

- коммерческие депозитные

- инвестиционные

- сберегательные

- специального назначения.

Банки:

* аккумулируют временно свободные денежные средства

* предоставляют кредиты

* создают кредитные деньги

* эмитируют ценные бумаги.

Операции:

1. пассивные (приём депозитов, вкладов)

Средства банка:

-собственные (взносы учредителей, выручка от продажи акций, отчисления от текущей прибыли в резервный фонд, нераспространённая прибыль)

- привлечённые (вклады клиентов, эмиссия денег, межбанковские ссуды).

2. активные (выдача кредитов, покупка ценных бумаг).

3. посреднические (переводные операции, бухгалтерские и консалтинговые операции, управление имуществом по доверенности).

Задачи Центробанка:

* обеспечить стабильность национальной валюты

* обеспечить платежный оборот

* содействие госконтролю за частными банками.

Национальный банк:

- изготавливает денежную массу (монополия)

- сохранение и заготовка резервов

- регулирует валютные отношения

- управляет госдолгами.

Функции коммерческих банков:

- приём и хранение депозитов вкладчиков

- выдача средств со счетов

- предоставление кредитов

- выпуск кредитных средств обращения

- консультация и предоставление эк. и финансовой информации.