15. Понятие и элементы кредитной системы

Подходы к определению кредитной системы:

1) Функциональный подход. КС – совокупность форм, видов кредита, принципов кредита и кредитования, механизм кредитования и организация кредитного процесса.

КС на макроуровне – формы организации кредитных отношений в рамках национальной экономики.

КС на микроуровне – система кредитования, которая прописана в кредитной политике банка.

2) Институциональный подход. КС – это совокупность институтов (банковские и небанковские кредитные организации), а также финансовых институтов, которые не рассматривают кредитование как основной вид деятельности, но выполняют отдельные кредитные операции.

К финансовым институтам относятся: инвестиционные компании, пенсионные фонды, внебюджетные фонды, страховые компании – имеют временно свободные средства, которые они могут предоставлять во временное пользование на принципах кредита.

3) Системный подход. КС как система, а именно: как совокупность элементов, которые призваны реализовать свойства, характерные для кредита.

Структура КС: Функциональный аспект КС

Базовые элементы: Сущность кредита, структура кредита, функции кредита, принципы кредита, формы и виды кредита

Организационные элементы: Условия кредитования, методы кредита, границы кредита, кредитная политика, механизм кредитования, кредитная инфраструктура - Данный блок определяет технологию совершения кредитных операций, позволяет выбрать рациональные формы предоставления и погашения ссуды, выбрать оптимальную для кредитора методику оценки кредитоспособности заемщика.

Регулирующие элементы: Государственное регулирование кредитной деятельности, Нормативные положения Центрального банка, Банковское законодательство, Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками, Банковский рынок

16. Активные операции ком банков. Основные признаки и структура

Активные (размещение средств):

1) Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу

2) Операции, проводимые банком по поручению клиентов и за их счет

Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

По экономическому содержанию активные операции делятся на:

1) ссудные (операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности)

2) расчетные (операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в т.ч. для оплаты их обязательств перед контрагентами)

3) кассовые (операции по приему и выдаче наличных денежных средств)

4) инвестиционные и фондовые (операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях)

5) валютные (операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках)

6) гарантийные (операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий, приносят банкам доход также в виде комиссионных)