- •Функции цб
- •Понятие ден оборота. Налично-денежное обращение и безнал оборот
- •Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса в России
- •Функции денег и их взаимосвязь в рыночной экономике
- •Аккредитивная форма расчета. Сфера ее применения
- •Задачи, цели цб в современных условиях. Его функции
- •Кредит как эконом категория. Принципы, законы, структура кредита
- •Современное представление (дальше хз)( Современное представление о сущности и функциях денег.)
- •Планирование видов кредита(Классификация видов кредита.)
- •Кредитная система и ее структура
- •Особенности использованияя денег функции средства платежа
- •Роль кредита в современной рыночной экономике
- •Формы безналичных расчетов. Сравнительная характеристика
- •Понятие и элементы кредитной системы
- •Активные операции ком банков. Основные признаки и структура
- •Методы, инструменты дкп. Особенности применения в России
- •Безналичный ден оборот и особенности его организации
- •Пассивные операции ком банков
- •Современное представление о сущности и функциях денег
- •Дискуссионные вопросы сущности денег
- •Элементы банковской системы
- •Новые явления функций денег на современном этапе
- •Современное представление о сущности и функциях банка(Современное представление о сущности и функциях денег.)
- •Безнал деньги и их виды
- •Понятие и формы независимости цб (рф и зарубежные страны)
- •Понятие и механизм банковского мультипликатора. Агрегаты, ден масса, ден база. Особенности и структура ден массы в рф
- •Особенности функционирования бумажных и кредитных денег
- •Причины, последствия, особенности инфляционных процессов в современной рыночной эк-ке
- •Роль ркц в эмиссии наличных денег
- •Дискуссионные проблемы функции денег
- •Денежная система, элементы, факторы устойчивости
- •Виды денежных реформ. Сущность и значение
- •Понятие, виды ссудного процента
- •Роль кредита на макро- и микроуровне
- •Классификация видов банка. Особенности в России
- •Роль банковского кредита в развитии экономики России
- •Отличие форм денег от их видов
- •Виды кредита и околокредитные отношения. Понятие и классификация
- •Отличительные черты электронных денег
- •Принципы построения банковской системы. Мировой и российский опыт
- •Система рефинансирования ком банков
- •Новые явления в функциях денег на современном этапе
- •Дискуссионные проблемы сущности кредита
- •Понятие границы кредита на макро- и микроуровне. Значение этого явления в современных условиях
- •Понятие элемента платежной системы
- •Понятие элемента денежной системы
- •Современные представления о сущности и функциях банка
- •Первичный характер безналичной эмиссии
- •Основные принципы деятельности ком банков
- •Понятие инфляции, ее типы и виды
- •Методы борьбы с инфляцией
- •Характеристика собственного капитала ком банков. Проблемы капитализации банковской системы
- •Критерии и факторы устойчивости банковской системы
- •Характеристика банка как специфического предприятия
- •Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых в банках для проведения расчетов
- •Основные принципы деятельности ком банков
- •Сущность банка как элемента банковской системы
- •Понятие депозитных денег и их виды
- •Ден реформа как способ радикального изменения ден системы
- •Свойства денег, сущность денег. Дискуссионные вопросы сущности денег
- •Проблемы инфляции и дефляции в мировой и национальной экономике
- •Функции, законы кредита
- •Классификация ден систем. Понятие и элементы ден системы
Критерии и факторы устойчивости банковской системы
Под устойчивостью банка понимаю такое его динамичное состояние, которое обепечивает необходимую степень защиты от неблагоприятного воздействия внешних и внутренних факторов.
По характеру бывает- экономическая.политическая . моральная
По времени обеспечения- долгосрочная и краткосрочная
Исходя из общей оценки- реальная и мнимая
По характеру сбалансированности- сбалансированная и с неустойчивым равновесием
По структуре- финансовая. организционная, кадровая,операционная,коммерчесая
Экономическая устойчивость.
Критерии:
1) ликвидность
2)платежеспособность- способность банка своевременно и полностью отвечать по своим обязательствам.
3) Риски -возможность потерь для банка при наступлении определенных событий
4) Прибыль с позиции достаточности для роста банковского капитала
5)Банковский менеджмент- стратегическая ориентация, качество и квалификация менеджмента, маркетинговая активность.
Характеристика банка как специфического предприятия
Банк выступает как крупный кредитный институт, регулирующий платежный оборот хоз. Субъектов в наличной и безналичной формах
Банк как предприятие- особый вид деятельности, имеющий производительный характер. Создает собственные специфические продукты:
• Платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне. Выпуск наличных- монополия банка
• Аккумулируемые свободные, временно неиспользуемые ресурсы
• Кредиты, предоставляемые клиентам как капитал, как средства возвращаемые с приращением в виде вновь созданной стоимости
• Разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается их органическим включением в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в виде вновь созданной стоимости.
Банк как предприятие это производственный институт, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка
Основа банка-кредитное дело.
Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых в банках для проведения расчетов
Виды счетов
• Расчетные счета (р.с.) в банке открываются для коммерческих организаций. Р.с. открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица). Р.с. предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов.
Разновидностями текущего счета являются:
- бюджетные счета - для средств, поступающих из бюджетов разных уровней (дотации, субсидии и др.);
- инвестиционные - для средств из федерального бюджета под конкретные проекты.
• Текущие счета для физ. лиц - это счета в банках для текущего пользования. Владелец текущего счета может вносить и изымать имеющиеся на нем средства в соответствии с условиями текущего счета. Текущие валютные счета открываются клиентам банка для проведения расчетов в иностранной валюте.
• Бюджетные счета открываются юридическим лицам, которым выделяются целевые бюджетные средства.
• Корреспондентские счета открываются в ЦБ (РКЦ) и коммерческих банках для осуществления межбанковских расчетов.
• Депозитный счет - счет, на который заносятся денежные суммы юридических лиц, ценные бумаги или иные ценности на временное хранение. Различают срочные депозитные денежные вклады (указывается в договоре срок хранения) и вклады до востребования (бессрочные).
• Валютные счета для юридических лиц - счета в иностранной валюте, для физических лиц - счета для вкладов в иностранной валюте.
• Контокоррентный счет (current account) - единый активно-пассивный счет, на котором проводятся дебетовые и кредитовые операции, форма краткосрочного кредитования. По дебету этого счета идут все платежи клиента, а в кредит зачисляется выручка и все другие поступления в пользу предприятия. Кредитовое сальдо счета означает наличие у предприятия в обороте собственных средств, а дебетовое сальдо - привлечение в оборот банковского кредита, которые предоставляются с простых ссудных счетов и зачисляются либо в кредит кон. счета, либо направляются непосредственно на оплату счетов поставщиков. Контокоррентные счета открываются надежным клиентам, первоклассным заемщикам. Владелец счета при превышении расходов над поступлением средств имеет возможность без специального оформления в каждом отдельном случае получать кредит в определенной договором с банком сумме.
• Счет овердрафт - форма краткосрочного кредитования. Овердрафт - вид краткосрочной ссуды, механизм которой заключается в праве клиента осуществлять платежи с расчетного, текущего или корреспондентского счета сверх кредитовых поступлений (сверх остатка средств), т.е. иметь дебетовое сальдо в пределах оговоренного срока и лимита. Т.е. это кредитование банком расчетного счета.