43. Принципы построения банковской системы. Мировой и российский опыт

А) Рассматривая БС как совокупность элементов (тогда БС – это целостное образование, которое обеспечивает собственное устойчивое развитие), можно её представить в виде следующих блоков и их элементов:

I. Фундаментальный блок

Банк как денежно-кредитный институт

Правила банковской деятельности

II. Организационный блок

Виды банков и небанковских кредитных организаций

Основы банковской деятельности

Организационная основа банковской деятельности

Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

Государственное регулирование банковской деятельности

Банковское законодательство

Нормативные положения Банка России

Инструктивные материалы, разработанные банками в целях регулирования их деятельности

Б) В зависимости от подчиненности кредитных институтов в соответствии с действующим законодательством, а также в зависимости от иерархической структуры, выделяют системы: одноуровневую и двухуровневую.

Одноуровневый принцип построения банковской системы предусматривает преимущественно наличие горизонтальных связей между банковскими учреждениями, универсализацию их функций и операций. Такой принцип построения используется в странах со слаборазвитыми экономическими структурами и в странах с тоталитарным, административно-командным режимом управления.

Двухуровневый принцип построения банковской системы базируется на построении взаимоотношений между банковскими учреждениями как по горизонтали, так и по вертикали. По горизонтали – это отношения равноправного партнерства между разными низовыми звеньями (коммерческими банками разных типов и видов независимо от формы собственности); по вертикали – между ЦБ как руководящим и управляющим центром и низовыми звеньями (коммерческими банками). В этом случае происходит размежевание административных и оперативных функций, связанных с непосредственным обслуживанием субъектов хозяйствования.

В) В настоящее время в России в общих чертах сформировалась и действует двухуровневая банковская система. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Как и всем остальным БС РФ свойственны следующие признаки:

• Включает элементы, отвечающие единым целям

• Имеет специфические свойства

• Действует как единое целое

• Является динамичной

• Выступает как система закрытого типа

• Обладает характером саморегулирующейся системы

• Является управляемой системой.

Г) Западный опыт рассмотрим на примере двухуровневой банковской системы США, которая в настоящее время состоит из следующих основных элементов:

- Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции центрального банка страны;

- коммерческие банки; - инвестиционные банки; - сберегательные банки; - ссудо-сберегательные ассоциации; - почтовые сберегательные кассы; - финансовые компании; - кредитные кооперативы;

- страховые компании; - пенсионные фонды; - фонды социального страхования; - общества взаимного кредита.