36 Цб: цели, задачи и функции

Основная цель деят-ти ЦБ – это укрепление денежного обращения, а так же устойчивость нац.ден.единицы и бесперебойное функционирование системы расчетов.

Задачи ЦБ:

1. Эмиссия денежных знаков

2. Орган регулирования денежного обращения через денежно-кредитную политику и валютную политику

3. ЦБ явл.банком банков

4. ЦБ явл.банкиром правительства(все счета гос-ва размещены в ЦБ. Хранение, использование золото-валют.резервов. ЦБ размещает гос.ценные бумаги-это операции на открытом рынке)

5. Главный расчетный центр страны. ЦБ явл.посредником между банками при проведении безнал.расчетов.

Функции ЦБ:

1. Регулирующая

2. Контролирующая

3. Обслуживающая

37 Денежно-кредитная политика цб

Инструменты денежно-кредитного регулирования

1. Дисконтная политика ЦБ(учетная) – переучитывают векселя КБ. КБ могут привлекать кредиты ЦБ путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Учетная политика проводится в целях рефинансирования КБ. Важными параметрами явл.объемы кредитования, качество ценных бумаг и векселей, учетная ставка ЦБ и лимит кредитования.

2. Политика обяз. резервов – КБ обязаны перечислять в обяз.рез-вы ЦБ % от принятых депозитов. Чем выше норматив обяз.рез-вов, тем ниже сп-ть КБ выдавать кредиты.

3. Депозитная политика оказывает влияние на состояние кредитных резервов КБ

4. Операции на открытом рынке- операции с гос.ценными бумагами для регулирования ден.массы в обращении

5. Валютная политика, в рамках которой ЦБ регулирует валютный курс в пределах имеющихся золото-валютных резервов.

38 Цб России

Уставной капитал и имущество явл.федеральной собственностью. Председатель ЦБ утверждается Гос.Думой, кандидатура вносится президентом. ЦБ подотчетен Гос. думе и независим от правительства

Конституцией регламентируется основная функция ЦБ: обеспечение устойчивости и защита рубля, что достигается за счет следующих мероприятий:

1. Совместно с правительством разработка кредитно-денежной политики

2. Монополия на эмиссию наличных средств

3. Выполнение роли кредитора последней инстанции

4. Управление ЗВР

5. Разработка правил осущ.расчетов

6. Надзор..

7. Проведение валютной политики и валютный контроль

Операции ЦБ:

1. Предоставление кредитов КБ

2. Операции с векселями

3. Операции с гос.ценными бумагами на открытом рынке

4. Операции с валютой и драг.металлами

5. Привлечение и хранение депозитов от банковской системы и гос.органов

6. Выдачи гарантий и поручительств

7. Проведение расчетов

8. Ведение счетов КБ и гос.органов

Особенностью пассивных операций ЦБ(операции по привлеч.рес-сов) явл.банкноты, выпущенные в обращение. Депозиты в пассиве, прибыль и уставной капитал

В области активов ЦБ отлич.по виду заемщиков. Основные заемщики – КБ и гос-во.

К активам ЦБ относятся выданные кредиты и золотовалютные резервы

39 Ресурсная база кб

Все ресурсы КБ делятся на привлеченные и собственные

Привлеченные – это ср-ва, привлеченные в виде депозитов, а так же заемные ср-ва(70-80)

Структура собственных ср-в:

1. Уставной капитал– тот капитал, с которым банк начинает работать(мин.300млн рублей)

2. Резервный фонд – формир.из суммы чистой прибыли и должен быть не менее 15% от уставного капитала. Предназначен для финансирования непредвиденных убытков и создается банками в обяз.порядке

3. Добавочный капитал- формируется за счет эмиссионного дохода, получаемого в рез-те продажи акций по цене выше номинальной, а так же за счет увелич. Стоимости ценных бумаг в процессе обращения; за счет переоценки стоимости ОПФ; ст-ть безвозмездно полученного имущества

4. Фонды, создаваемые с целью покрытия рисков по отдельным банковским операциям. Это могут быть потери по ссудным операциям, по операциям с ценными бумагами. Данные фонды не явл.обязательными и свидетельствуют о фин.устойчивости банка.

5. Нераспределенная прибыль – это фин.рез-т деятельности КБ.