20. Нац Банк рб, его функции

Центр-ые банки гос-в (национальные, эмиссионные и др.) занимаются денежно-кредитной политикой в стране. Основная особенность их деят-ти – фактор независимости. Его необходимость, прежде всего, диктуется задачей аффективного содействия Центр-го банка.

Основ-ми функциями Нац банка РБ являются:

-проведение единой гос-ой денежно-кред-ой политики, регулир-ие денежного обращения, расчетов РБ с иностранными гос-ми;

-валютное регулирование;

-выполнение функций центрального депозитария;

-орг-ий межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;

-консульт-ие, кредит-ие и осуществление функций фин-го агента Кабинета Министров и местных органов власти, орг-ия совместно с Минфина РБ исполнения респуб-го и местных бюджетов;

-осущ-ие гос-ой регистрации банков, кредитных фин-ых и иных учреж-ий, занимающихся банк-ми операциями;

-надзор за деят-ю банков, филиалов и представительств банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функц-ия;

-регулирование внешнеэкономической банковской деят-ти;

-регулирование кредитного рынка;

-обеспечение единого порядка бух учета и отчет-ти в банковской системе республики;

-определение и утверждение порядка, форм и правил орг-ии безнал расчетов в народном хоз-ве РБ и ответственности за их нарушение;

-организация кредитно-расчетного обслуживания специально оговоренной клиентуры;

-разработка платежного баланса РБ;

регистрация эмиссии ценных бумаг банков в порядке, им установленном;

осущ-ие иных функций в соответствии с законод-ом РБ.

21. Денежно-кредитная политика Нац Банка рб

Ден-кред политика (ДКП) предст-ет собой сокуп-ть меропр-ий направ-ых на измен-ие денеж массы в обращ-ий, объемов кредитов, уровня % ставок и др. показ-ей ДО и рынка ссудных капиталов.

Основ-ая цель ДКП заключ-ся в регулир-ии хоз-ых проц-ов путем воздействия на состояние кред-ых отнош-ий и ден-го обращ-ия. В мировой практике существует 2 типа ДКП:

1. политика «дешевых денег» эта политика направлена на стимулир-ие кредита и денеж эмиссии, т.е. в процессе ее проведения в обращении увелич-ся кол-во денег, растут объемы кред-ых ресурсов, а миним размер % ставки по ним (ставка рефинан-ия) снижается.

2. политика «дорогих денег» в ходе проведения такой политики сдерживается и огранич-ся объемы кредит ресурсов и денеж эмиссии, с одноврем-ым повышением ставки рефинанс-ию.

Методы с помощью кот реал-ся ДКП можно разделить на 2 группы:

1.общие методы воздействия, это мет-ы влияющие на рынок ссудных кап-ов в целом. К ним относ-ся: учетная политика; опер-ии на открытом рынке (покупка/продажа гос ценных бумаг, кредит обяз-в или иностр валюты); изменение норм обяз-ых резервов для банк орг-ии.

2. спец-ые/селективные методы, предназн-ые для регулир-ия конкр-ых видов кредита, кред-ия отдельных отраслей нар-го хоз-ва, крепных пред-ий и т.д. Применение спец методов означает прямое ограничение размеров банк-го кр-та и контроль по отдельным видам кредита.

ДКП стоит на 1 месте в перечне функций ЦБ большинства гос-в. Именно в этом и заключ-ся их могущество, поскольку они прямо или косвенно влияют на объем денеж массы и кред ресурсов фин системы. ДКП должна проводиться в соотв-ии с основ-ми целями гос-ой политики в области экон-ки и соц-го развития. ДКП явл-ся важной состав-ей общеэкон-ой регул-ия в интересах активной рыночной конъюнктуры, недопущение спадов произ-ва и безработицы, выравнивание платеж-го баланса, сдерживание инф-ии и т.д.

22. Хар-ка пассив.и активных операций коммерч. банков РБ.

Банк.операц. – операц., направл. на решен. задач, отраж. банк.деят-ть, выполнен. функций банков. Банк.операц. связаны с движен.специфич. товара – денег, и поэтому имеют свои особенности. Всю совок-ть банк.операц. с можно разделить на 3 или 4 основ. группы: пассив.операц., актив.операц., комис.-посреднич-ие -//-, другие -//-. Пассив.операц.– операц., посредством кот-ых банки формир. свои ресурсы для проведен. кредит. и др. актив.операц. Под пассив.операц.поним. такие операц. банков, в результате проведен. кот-х происходит увелич.ден. ср-в, наход-ся на пассив. или актив.-пассив. счетах в части превышен. пассивов над активами. Все пассив.операции имеют общее назнач., но могут осущ-ся в различ. формах. Выдел.4основн. формы пассив.операц.коммерч. банков: 1) первич. размещен.ЦБсобствен. эмиссии; 2) формир. или увелич. фондов банка за счет отчислен.от прибыли банка; 3) депозит.операц.; 4) кредиты и займы, получ. от др. юр. лиц. Благодаря проведен. пассив.операц.коммерч. банки аккумул-т временно свободные ср-ва клиентов. В ходе осущ-ния актив.операц., прежде всего кред-ых, банками создаются новые ресурсы, источником кот-ыхявл. банк. прибыль. Ресурс.базу банка, сформир. путем проведен. пассив. операций можно представ. в виде схемы: Ресурсы банк.. организац.: собствен. ср-ва (они включ. УФ, РФ, добавоч. капитал, фонды спец. назнач., наресп. прибыль); привлеч. ср-ва (акционер. капитал; депозит.операц.; остатки на текущ., расчет., валют. счетах; эмиссия ЦБ); заем. ср-ва (кредиты НБРБ, межбанк. кредиты).В процес.формир. собств. ресурс. участвуют собств. ср-ва учредит. банк. орг-ий и приб., получ. от проведен. банк. дея-ти. Соб. ср-ва учредит.идут на формир. УФ, а за счет приб.формир. РФ и фонды спец. назнач.. Для банк. орг-ийхар-но участие собств. сред-в в общих ресурсах в незнач.. размерах. Осн. источ.привлеч. ресурсов явл.депозиты, т.еден. ср-ва или ЦБ отдан. на хранен. в банк.орг-ии физ. и юр. лиц.местн. органами власти. Сущ-етобшир.классиф. банк.депозитов, кот-ую в конечном итоге можно свести в 3 осн. группы: 1-депозиты до востреб. – депозиты краткосроч. или среднесроч. хар-ра, по кот-ымпредусматр. воз-тьдосроч. изъятия без потери уже начисл. %; 2- сроч. депозиты (краткосроч. операц.), кот-ыеотлич. от др. видов депозитов тем, что при досроч. изъятии сред-в вкладчик теряет либо в полном объеме либо частично уже начисл. за время хранения ср-в %; 3-сберегат. клады (долгосроч. операции) и как правило предусматр. долгосроч. изъятие без потери начисленных %.Под актив.операц.коммерч. банков поним.размещ. ими сред-в, аккумулир-ых с помощью пассив. операций. Среди актив.операц. выдел.2 глав. вида – кредит-е (учетно-ссудные) и фондовые (операц. с ЦБ). Кредит.операц.м.б.классиф. по след-им признакам: 1- по срокам возврата (краткосроч.-до 1 года; среднесроч.-от 1 до 5 лет; долгосроч.-больше 5 лет; бессроч.. Бессроч.-кредиты, формир. по принципу до востреб., т.е. без четкого обозначения срока возврата.); 2-по методу возврата (погаш.единовремен. платежом, когда первонач. величина кредита и % по нему возвращ. одномоментно по заверш. кредит.периода; погаш.периодич. платежами, когда первонач. величина кредита и % по нему возвращ.периодич. в теч. всего кредит. периода; погаш.комбинир. способомкогда, первонач. величина кредита возвращ. одномоментно в конце кредит.периода, а % вносятся заемщиком периодич., или наоборот).3- по налич.обеспеч.различ. ссуды: (необеспеч-ые (бланковые), предоставл. субъектам хозяйст-ия, кот.отлич. прекрасной репутацией и чье фин. положение явл. безупречным; обеспеч.,предоставл. в форме учета или под залог векселей, а также под залог имущества и на основе поручительства либо страх.полиса).4- по структуре заемщиков (предоставл.госуд-ву и мест. органам управлен. Эти ссуды служат для покрыт.дефицитов бюджетов центр. и мест. органов власти; предоставл.предпр-ям и орган-ям. Эти ссуды м.б.использ.как для пополнен.времен. нехватки оборот. капитала, так и для вложен. в основной капитал; предоставл. населению. Эти ссуды использ. на жилищ. строит-во, для покупки потребит. товаров длит. пользования).Эффек-ть актив. операций зависит от эффек-ти проведен. пассив. операц. и наоборот.