- •1. Методика анализа финансового состояния банка
- •2.Методика оценки качества активов банка
- •3. Методология и показатели текущего планирования в сфере кредитования
- •4. Предполагаемые аналитические инструменты в процессе анализа банковской деятельности
- •5. Методика анализа конкурентоспособности банка в сфере кредитования
- •6. Основы управления кредитным портфелем банка
- •7. Организация и оптимизация кредитного процесса в кб
- •8. Теоретические основы и понятия формирования кредитного портфеля банка
- •10. Методы оценки и показатели качества кредитного портфеля кб. Сводная оценка качества кредитного портфеля
- •11. Современные концепции управления кредитным портфелем коммерческих банков.
- •12. Методы управления доходностью кредитного портфеля.
- •13. Политика управления ликвидностью кредитного портфеля.
- •14. Методика анализа конкурентоспособности банка в сфере кредитования.
- •15. Управление кредитными операциями коммерческого банка
- •16. Процентная политика банка. Методы ценообразования по кредитам
- •17. Классификация кредитных требований в соответствии с Базель 2, Базель 3.
- •18. Система риск-менеджмента в процессе реализации политики управления рисками.
- •19. Понятие кредитного риска. Типология банковского кредитного риска. Методы управления кредитным риском.
- •20. Критерии формирования и управления кредитным риском банка.
- •21. Совр методы оценки кред риска. Измерение банковск кред риска по методологии VaR.
- •24. Способы и методы предупреждения минимизации кред риска.
- •25. Страхование банковских кредитных рисков
- •26. Совершенствование методики расчета кред рисков по корпорат-м клиентам.
- •29.Скоринг как метод оценки кредитного риска
- •30.Способы обеспечения возврата кредита
- •31.Банковский менеджмент как основа оптимизации банковских кредитных рисков.
- •32.Основные нормативные требования банковского кредитования.
- •33.Формирование и использование резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
- •34.Принципы, функции и виды кредитной политики кб.
- •35.Содержания и требования к кредитной политике. Проблемы формирования кредитной политики кб.
- •36.Стратегии управления кредитным портфелем и меры по ограничению кредитных рисков
- •37.Технология оценки банками кредитоспособности заёмщиков
- •38.Система коэффициентов ликвидности, финансовой независимости, деловой активности и рентабельности, характеризующие кредитоспособность заёмщика.
- •39.Методика рейтинговой оценки кредитоспособности заёмщиков Сбербанка
- •40.Роль цб России в регулировании эф-ти функц-я кб
- •41. Порядок формирования фонда обязательных резервов
- •42. Риски мошеннических действий при получении кредита и меры защиты от них
- •43. Создание и функционирование кредитного бюро. Особенности работы с проблемными кредитами.
- •44. Международные кредитные рейтинги
- •45. Национальные системы рейтинговой оценки рисков и раннего реагирования
- •46. Тенденции развития кредитных операций в российских коммерческих банка
5. Методика анализа конкурентоспособности банка в сфере кредитования
Конкурентоспособность КБ — это способность банка эффективно конкурировать на рынке как продавец и как покупатель, привлекая деньги у физических лиц и предприятий с целью, в конечном счете, максимизации прибыли. С другой — это показатель его преимущества перед банками-конкурентами в определенный временной промежуток на рассматриваемом рынке. Она определяется большим числом факторов: конкурентоспособность продуктов и услуг, финансовое положение, общую экономическую ситуацию в стране (регионе) и т.д. Данный показатель может быть рассчитан как по банку в целом, так и по выбранным (целевым) сегментам обслуживания (кредитование.).
Факторы, влияющие на конкурентоспособность КБ: Внешние : Государственное регулирование банковской деятельности, Состояние отечественных и зарубежных фондовых рынков. Степень доверия к банковской системе. Насыщенность территории обслуживания банками-конкурентами. Условия предоставления услуг банками-конкурентами.
Внутренние: Надежность, доверие к банку. Качество услуг. Удобство оказания услуг. Сопутствующий сервис. Имидж — целостная совокупность ассоциаций и впечатлений, представляющая банк в сознании потребителя.
Другие: Цена банковских услуг. Количество точек продаж и действующих банкоматов.
Предлагается использовать для оценки конкурентоспособности КБ рейтинговый способ оценки — систему проведения расчетов, результатом которой является присвоение определенного рейтинга (оценки) исследуемому банку
Алгоритм проведения анализа: 1 Выбор анализируемого банка.2Отбор банков-конкурентов.3 Сбор финансовой и нефинансовой инфо о банке.4 Расчет показателей.5 Проведение анализа, суммирование баллов. 6. Определение оценки конкурентоспособности банка. 7 Разработка рекомендаций.
Для оценки конкурентоспособности банка важно рассмотреть особенности его работы на ключевых сегментах. В связи с этим была разработана новая методика, результатом которой является отнесение исследуемой кредитной организации к одной из пяти категорий по уровню конкурентоспособности. подход основан на разделении банковской конкурентоспособности на пять секторов анализа, имеющих разный вес в итоговой оценке.Присвоение итогового рейтинга зависит от суммы набранных баллов и имеет шкалу распределения: высокий уровень — более 80, средний — 60–79, умеренный — 50–59, низкий — 20–49, очень низкий — менее 20.
Методика оценки конкурентоспособности включает в себя 5 блоков показателей (секторов) (рис. 2), и по каждому сектору в зависимости от коэффициента значимости (Кз) распределяется определенное количество баллов. Максимальный рейтинговый балл установлен условно в размере 200 баллов. Сектор 1- фин состояние- 70 баллов(0,35); 2 – динамика и корреляция фин показателей – 20 баллов(0,1); 3 Конкурентоспособность услуг и продуктов- 60 баллов(0,3); 4 Уровень присутствия банка на рынке- 40 баллов(0,2); 5 Общая эк ситуация – 10 баллов(0,05)