29. Сделки кб, создающие деньги. Ден.Мультипликатор.

Потенциальная способность КБ создавать деньги ограничивается размером той суммы, кот.банк может предоставлять в кредит. КБ не имеет права исп-ть обязательные резервы, поэтому создание нов.денег ограничивается размером избыточных резервов. Выдавая кредиты в безнал.форме, путем записи ср-в на счет клиента, КБ увеличивает ден.S.

Балансовый отчет банка – это док-т, в кот.отр-ся все банковск.операции. Статьи А и П располаг-ся в б-се в соответствии с общемировой практикой их груп-ки.

А: наличные, собственность, резервы, ссуды, цен.бум. П: акции банка, вклады(текущие, срочные депозиты, сберегательные вклады), кредиты ЦБ.

Статьи А расположены в пор-ке убывания ликвидности А, статьи П – в пор-ке убывания срочности погашения обязательств банка перед клиентами.

В А значатся наличные ср-ва. Первоначально они возникают в рез-те продажи акций, т.е.обязательств самого банка. Затем эти наличн.ср-ва в значительной своей части воплощаются в им-во банка. Наличность увеличивается, когда банк начинает функционировать как депозитное учреждение, т.е. принимать вклады.

Теоретически при норме резервов 10% каждый 1 рубль, вложенный в банк, приведет к созданию 10 рублей. И наоборот. Каждый изъятый из банка 1 рубль приведет к 10-кратному сокращению денежной массы. Т.о.возникает мультипликационный эффект, кот.оценивается с помощью мльтипликатора:

R(мультипликатор, кот.представляет собое макс-ное кол-во денег,кот.мб создано)=1/R(норма резервирования)

Для опр-ния макс-го кол-ва нов.денег на текущих счетах,кот.мб создано кредитн.сис-мой страны, необходимо избыточн.резервы умножить на ден.мультипликатор. При этом следует учитывать обстоятельства:

1)не все деньги попадают в банк, поэтому на опр-ную сумму сократ-ся резервы и соответственно уменьшиться общая сумма создаваемых денег.

2)возможны случаи, когда КБ держат у себя большую долю обязат.резервов,чем того требует ЦБ. На практике это приводит к уменьшению общей суммы денег, создаваемой банками.

30. Центральные банки. Баланс цб

Особое место в эк-ке страны занимает ЦБ.Главной его задачей явл-ся управление от имени гос-ва эмиссионной,кредитной и расчётной деят-тью.Особое положение ЦБ к кредитной системе гос-ва проявляется в том,что он не преследует цели получения максимальной прибыли и не конкурирует в бизнесе с коммерч.банками.Крометого,ЦБ не обслуживает населения и предприятия,этим занимаются оммерч.банки.

ЦБ-главный банк страны,контролирующий банковскую систему и отвечающий за объём ден.массы и кредитов в эк-ке.В РБ ЦБ явл-сяНац.Банк РБ.

ЦБ выполняет регулирующую и регламентирующую функции,кот.заключаются в проведении ДКП и обеспечении стабильной работы банковской системы в целом.Эти задачи реализуются с помощью осущ-ния ЦБ след.операций:

• ЦБ осущ-ет лицензирование банковской деят-ти и аттестацию рук-лей банка.Требования,кот.он предъявляет явл-ся весьма жесткими.Принеобходимости,ЦБ может приостановить действие лицензии на проведение банковских операций или направить на переаттестацию любого рук-ля

• ЦБ устанавливает для банков систему нормативов,определяющих структуру банковского баланса,макс.риски,соотношения активов и пассивов баланса в нац.иин.валюте.Эти нормативы наз.пруденциальные,т.е.предупреждающие.Цель этих нормативов состоит в профилактике неплатёжеспособности банка.Число нормативов=20

• ЦБ обязывает все банки создавать резервы в виде опред.долиот привлечённых средств.Крометого,банки обязаны за счёт своих доходов создавать резервы на возможные потери по сомнительным долгам

• Цбосущ-ет поддержку ликвидности или рефинансирования банков.Т.к.крупные банки могут иметь большое кол-во филиалов, осуществить постоянное планирование всех внутренних и внешних финансовых потоков практич.невозможно,поэтому любой банк может время от времени испытывать дефицит наличных денег.В этом случае такой банк может обратиться за помощью в ЦБ,чтобы получить недлстающиефинн.ресурсы.В свою очередь ЦБ в процессе рефинансирования ком.банковосущ-ет постоянный мониторинг.

• ЦБ осущ-ет проверки др.банков и эти проверки могут быть как общие,так и целевые

• ЦЮ осущ-ет эмиссию денег

• ЦБ хранит гос.золото и валютные резервы

• ЦБ ращрабатывает и осущ-ет ДКП

Все операции ЦБ отражаются в его балансе.Он состоит из активов и пассивов.

Активы центральных банков включают:

• Золотовалютные резервы.

• Кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам.

• Государственные облигации.

Пассивы центральных банков включают:

• Депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты).

• Наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение.

• Счета казначейства, которые обслуживает ЦБ.

• Капитал ЦБ.

• Средства кредитных организаций.