26. Кб: сущность, ф-ции, осн.Виды операций

КБ-это основные финансовые посредники, т.к.их деятельность явл-ся тем каналом, с помощью которого изменения на ден.р-ке превращаются в изменения на товарном р-ке. КБ осущ. Д-сть по кредитованию фирм и населения, главным образом за счет ден.ср-в, которые они получают в виде вкладов.

Ф-ции:1)прием и хранение док-тов населения и фирм.2)выдача кредитов.3)выдача ср-в со счетов и выполнение перечисления.4)операции с ценными бумагами.

КБ выполняют след.операции:

1. Пассивные операции: банки привлекают ден.ср-ва и аккумулируют их. По этим операциям банки выплачивают вкладчикам кредитовые %.

2. Активные операции: банки размещают привлеченные и аккумулированные ден.ср-ва. Операции выполняются с целью использования этих ср-в для получения прибыли. При этом банки получают дебетовые %, кот дб выше кредитовых, выплачиваемых по пассивным операциям. разница м/у деб.и кред.% назыв-ся маржа.

3. Трастовые(доверительные) операции: банки по поручению своих клиентов могут управлять их им-вом. При этом с клиента взимается не %, а комиссия.

КБ осущ свою д-сть с разрешения ЦБ, инструкциями которого предписывается наличие у КБ банковских резервов. Банковские резервы-это сумма, имеющаяся у КБ для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. Эти резервы состоят из обязательных и избыточных резервов. Вел-на обязат.резервов опр-ся ЦБ с помощью установления нормы обязательного резервирования. Норма обязат.банковск.резервов представляет собой долю от общей суммы депозитов,кот.ККБ не имеют права отдавать в кредит и кот.КБ хранят в ЦБ в виде беспроцентных вкладов.

Обязат.резервы(R)=депозиты(D)*норма обязат.резерв-ния(r)

Ср-ва,кот.остаются у КБ после отчисления сумм в обязательные резервы, представляют собой избыточные резервы, на сумму кот.банки могут выдавать кредиты. Если резервы банка сокращаются ниже необхидимой вел-ны резервных ср-в, то банк может предпринять действия:

1)продать часть своих фин.активов и увеличить кол-во наличных денег.

2)обратиться за помощью к ЦБ, кот.дает КБ деньги взаймы для устранения временных трудностей под учетн.ставку %.

3)взять взаймы у др.банка на р-ке межбанковских кредитов.выплачиваемый при этом % наз-ся ставкой межбанковского %.

Если КБ выдает в кредит все свои избыточные резервы, это означает, что он исп-ет свои кредитные возможности полностью. Но банк может не сделать этого и часть избыточн.резервов оставить у себя,не выдавая в кредит. Тогда сумма обязат.резервов и избыт.резервов-это фактич.резервы банка.

27. ДКП

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий в области денежного обращения, направленных на изменение денежного кредита. Ее главная цель – регулирование хозяйственной конъюнктуры путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Цели ДКП:

• Конечные:

• Эк.рост и смягчение циклич.колебаний

• Полная занятость

• Стабильность цен

• Устойчивый платёжный баланс

• Промежуточные:

• Контроль за предложением денег

• Контроль за ур.%-ной ставки

• Контроль за обменным курсом нац.валюты

Методы денежно-кредитной политики делятся на 2 вида:

1. Общие – применяются ко всей экономике.

2. Селективные – применяются выборочно

Общие:

1. Учетная политика. Применяется с середины 19 века. Учетная ставка – это % по ссудам, которые ЦБ предоставляет КБ.Повышение ставки процента (политика «дорогих денег») ведет к сокращению заимствований коммерческих банков. Это затрудняет пополнение банковских ресурсов, ведет к повышению % ставок, сокращению кредитных операций. Проводится в целях борьбы с инфляцией. Понижение ставки (политика «дешевых денег») ведет к увеличению кредита и денежной массы. Проводится в случае спада производства.

2. Операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке ЦБ у коммерческих банков государственных ценных бумаг. Инициатором этих операций является государство. В целях предотвращения инфляции происходит продажа ценных бумаг. При этом их доходность должна быть выше, чем у других активов.

3. Резервные нормы (требования) – это часть банковских депозитов и других пассивов, которые должны храниться на счете в ЦБ. Этот запас КБ не имеют права использовать для осуществления своих операций. Через регулирование нормы обязательного резервирования государство увеличивает или уменьшает совокупную денежную массу в стране. Если нормы возрастут в 2 раза, то КБ вынуждены будут уменьшить кредитную эмиссию. Кроме того, это заставит КБ сократить текущие счета и направить часть средств для увеличения резервов. Предложение денег в итоге сокращается, увеличиваются % по кредитам. Все это помогает в борьбе с инфляцией.Если же надо увеличить денежную массу, то нормы снижаются.

К селективным методам денежно-кредитной политики относятся:

• Финансирование работыотдельныхотраслей эк-ки;

• Предоставление спец.видов кредита