- •Глава I. Д е н ь г и
- •1.1. Необходимость, предпосылки возникновения
- •1.2. Сущность и функции денег
- •1.3. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики
- •1.4. Виды денег и их особенности
- •1.5. Денежная масса и ее структура
- •1.6. Денежный оборот и его структура
- •1.7. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Роль денег в
- •1.8. Организация эмиссионных операций
- •1.9. Наличноденежный оборот и денежное обращение
- •1.10. Теории денег
- •1.11. Безналичный денежный оборот и система безналичных
- •1.12. Понятие денежной системы страны, генезис ее развития
- •1.13. Бумажные и кредитные деньги, закономерности
- •1.14. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления
- •1.15. Социально-экономические последствия инфляции
- •1.16. Особенности инфляции в период финансового кризиса
- •1.17. Основные направления антиинфляционной политики
- •1.18. Денежные системы отдельных стран
- •1.19. Формы денежных реформ и методы их проведения
- •1.20. Валютные отношения и валютная система
- •1.20.1. Основные понятия и категории валютных отношений
- •1.20.2. Эволюция валютной системы и ее элементы
- •1.20.3. Валютная система России
- •1.20.4. Экономическое содержание и формирование
- •1.20.5. Валютные операции
- •1.21. Платежный и расчетный баланс страны в системе
- •1.22. Основы международных финансово-кредитных отношений
- •1.22.1. Международные расчеты
- •1.22.2. Международные финансовые институты
- •Глава II. К р е д и т
- •2.1. Необходимость кредита
- •2.2. Сущность кредита
- •2.3. Функции и законы кредита
- •2.3.1. Функции кредита
- •2.3.2. Законы кредита
- •2.4. Формы и виды кредита
- •2.4.1. Формы кредита
- •3. Целевых потребностей заемщика:
- •2.4.2. Виды кредита
- •2.5. Роль и границы кредита
- •2.5.1. Роль кредита в развитии экономики
- •2.5.2. Границы кредита
- •2.6. Кредит в международных экономических отношениях
- •2.7. Ссудный процент и его роль
- •2.7.1. Экономическая сущность ссудного процента и его роль
- •2.7.2. Основа формирования уровня ссудного процента
- •2.7.3. Банковский процент
- •2.8. Уровень и динамика процентных ставок в России
- •2.9. Формы обеспечения возвратности кредита. Рейтинговая оценка и выбор различных форм обеспечения возвратности кредита.
- •Глава III. Б а н к и
- •3.1. История развития банковского дела
- •3.2. Сущность и экономические основы деятельности банков
- •3.3. Принципы и функции коммерческих банков
- •3.4. Роль банка в экономике
- •3.5. Виды банков
- •3.6. Понятие банковской системы, ее элементы
- •3.7. Банковские системы зарубежных стран
- •3.7.1. Банковская система сша
- •3.7.2. Банковская система Японии
- •3.7.3. Банковская система Швейцарии
- •3.7.4. Банковская система Великобритании
- •3.8. Центральные банки и основы их деятельности
- •3.8.1. Возникновение цб и формы их организации
- •3.8. 2. Организационное построение Банка России.
- •3.8.3. Цели, функции и основные операции Центрального банка
- •3.9. Основы денежно-кредитной политики
- •3.10. Порядок открытия, регистрации и
- •3.11. Банковский менеджмент и банковский маркетинг
- •3.11.1. Особенности банковского менеджмента.
- •3.11.2. Банковский маркетинг
- •3.12. Коммерческие банки, их деятельность
3.8. Центральные банки и основы их деятельности
3.8.1. Возникновение цб и формы их организации
Первоначально отсутствовало четкое разграничение между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот. По мере развития банковской системы произошел процесс централизации банкнотной эмиссии в нескольких крупных коммерческих банков, в результате чего монопольное право выпуска банкнот за крепилось за одним банком.
Исторически существовали два пути образования центрального банка. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место в тех странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в сер. XIX - нач. XX вв.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г. Банк Франции - в 1848 г. , Банк Испании - в 1874 г.
Процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных, получил развитие в эпоху государственно-монополистического капитализма. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929-33 г.г. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно -монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. - Банк Японии, в 1946 г - Банк Англии и Банк Франции
Другие банки с самого начала их деятельности были учреждены государством как эмиссионные центры. Например, федеральный банк США (1913 г.), центральные банки многих латиноамериканских стран.
После второй мировой войны были созданы государственные эмиссионные институты в ФРГ - Бундесбанк (1957 г.) и Австрии - Резервный банк Австрии (1960 г.). В современных условиях в большинстве стран центральны банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Японии, 50% капитала Национального банка Бельгии.
История государственного банка Российской Империи началась 31 мая 1860 г., когда император Александр II подписал указ об его учреждении. Одновременно был утвержден первый устав Госбанка.
В течение всего времени развития банков банковская система России неоднократно менялась. В 1917 году декретом Советской власти о национализации банков банковское дело объявлялось государственной монополией и все частные и акционерные банки присоединялись к государственному банку.
3.8. 2. Организационное построение Банка России.
Органы управления.
Банк России - единая централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные и другие учреждения.
Территориальные учреждения Банка России анализируют и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание.
Деятельностью Банка России руководит высший орган - Совет Директоров, который определяет основные направления политики и деятельности банка и осуществляет оперативное руководство. В Совет директоров входят 12 членов включая Председателя Банка. Председатель Банка России назначается Государственной Думой на 4 года по представлению Президента страны.
Аппарат банка состоит из департаментов и управлений.
Органы власти не имеют право вмешиваться в деятельность Банка России, касающегося его полномочий, и принимать решения, противоречащие федеральному закону “О Центральном банке РФ”.
Для выполнения своих функций Банк России должен принимать участие в разработке экономической политики правительства. Председатель Банка России участвует в заседаниях правительства, а министр финансов и министр экономики - в заседаниях Совета директоров БР с правом совещательного голоса.
Центральный банк располагает широкой сетью расчетно -кассовых центров (РКЦ) - отделениями - посредниками в платежах и кредитах между коммерческими банками. Расчетно-кассовые центры подотчетны Главным территориальным управлениям Центрального банка. Они выполняют следующие операции: проводят расчеты между коммерческими банками, ведут корреспондентские счета коммерческих банков, финансированием государственных инвестиций за счет бюджетных ассигнований, операциями с ценными бумагами и операциями не торгового характера с иностранной валютой. Кроме того, важное значение в деятельности расчетно-кассовых центров приобретают эмиссионно-кассовые операции. По типовому положению на расчетно-кассовые центры возложены функции по хранению ценностей резервных фондов: денежных билетов, монет и оборотной кассы.