- •Глава I. Д е н ь г и
- •1.1. Необходимость, предпосылки возникновения
- •1.2. Сущность и функции денег
- •1.3. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики
- •1.4. Виды денег и их особенности
- •1.5. Денежная масса и ее структура
- •1.6. Денежный оборот и его структура
- •1.7. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Роль денег в
- •1.8. Организация эмиссионных операций
- •1.9. Наличноденежный оборот и денежное обращение
- •1.10. Теории денег
- •1.11. Безналичный денежный оборот и система безналичных
- •1.12. Понятие денежной системы страны, генезис ее развития
- •1.13. Бумажные и кредитные деньги, закономерности
- •1.14. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления
- •1.15. Социально-экономические последствия инфляции
- •1.16. Особенности инфляции в период финансового кризиса
- •1.17. Основные направления антиинфляционной политики
- •1.18. Денежные системы отдельных стран
- •1.19. Формы денежных реформ и методы их проведения
- •1.20. Валютные отношения и валютная система
- •1.20.1. Основные понятия и категории валютных отношений
- •1.20.2. Эволюция валютной системы и ее элементы
- •1.20.3. Валютная система России
- •1.20.4. Экономическое содержание и формирование
- •1.20.5. Валютные операции
- •1.21. Платежный и расчетный баланс страны в системе
- •1.22. Основы международных финансово-кредитных отношений
- •1.22.1. Международные расчеты
- •1.22.2. Международные финансовые институты
- •Глава II. К р е д и т
- •2.1. Необходимость кредита
- •2.2. Сущность кредита
- •2.3. Функции и законы кредита
- •2.3.1. Функции кредита
- •2.3.2. Законы кредита
- •2.4. Формы и виды кредита
- •2.4.1. Формы кредита
- •3. Целевых потребностей заемщика:
- •2.4.2. Виды кредита
- •2.5. Роль и границы кредита
- •2.5.1. Роль кредита в развитии экономики
- •2.5.2. Границы кредита
- •2.6. Кредит в международных экономических отношениях
- •2.7. Ссудный процент и его роль
- •2.7.1. Экономическая сущность ссудного процента и его роль
- •2.7.2. Основа формирования уровня ссудного процента
- •2.7.3. Банковский процент
- •2.8. Уровень и динамика процентных ставок в России
- •2.9. Формы обеспечения возвратности кредита. Рейтинговая оценка и выбор различных форм обеспечения возвратности кредита.
- •Глава III. Б а н к и
- •3.1. История развития банковского дела
- •3.2. Сущность и экономические основы деятельности банков
- •3.3. Принципы и функции коммерческих банков
- •3.4. Роль банка в экономике
- •3.5. Виды банков
- •3.6. Понятие банковской системы, ее элементы
- •3.7. Банковские системы зарубежных стран
- •3.7.1. Банковская система сша
- •3.7.2. Банковская система Японии
- •3.7.3. Банковская система Швейцарии
- •3.7.4. Банковская система Великобритании
- •3.8. Центральные банки и основы их деятельности
- •3.8.1. Возникновение цб и формы их организации
- •3.8. 2. Организационное построение Банка России.
- •3.8.3. Цели, функции и основные операции Центрального банка
- •3.9. Основы денежно-кредитной политики
- •3.10. Порядок открытия, регистрации и
- •3.11. Банковский менеджмент и банковский маркетинг
- •3.11.1. Особенности банковского менеджмента.
- •3.11.2. Банковский маркетинг
- •3.12. Коммерческие банки, их деятельность
Глава I. Д е н ь г и
1.1. Необходимость, предпосылки возникновения
и применения денег
Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они существуют также давно, как и наша человеческая цивилизация. На протяжении веков деньги постоянно изменялись и сегодняшнее их состояние не является окончательной фазой.
К предпосылкам возникновения денег относятся:
- переход от натурального хозяйства к производству товаров и их обмену;
- имущественное обособление товаропроизводителей.
В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция только для собственного потребления. Под влиянием эволюции люди стали специализироваться на изготовлении определенных видов продукции. В связи с этим возникла необходимость обмена продукцией между товаропроизводителями. Поскольку непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности иметь именно тот товар, который предлагается на обмен, возникла проблема соблюдения требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь ограничивает обмен в связи с неделимостью обмениваемого товара.
Постепенно развитие обмена привело к идее выделения из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости различных товаров. Первоначально роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары (меха, скот, раковины, камни и пр.), затем - благородные металлы (главным образом - золото, а также серебро). Выделению золота как всеобщего эквивалента способствовало его однородность, делимость и сохранность от порчи. Считается, что самые первые монеты появились в Китае в VII веке до н. э. и тем самым заменили существовавший до тех пор бартер. Бумажные деньги появились в Китае в VII веке н. э. и представляли собой особые расписки.
Таким образом, переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.
1.2. Сущность и функции денег
По мнению некоторых экономистов "Деньги - средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, и средство сохранения (накопления) стоимости". В этом определении, во-первых, отражены не сущность денег, а их функции. Во-вторых, не учтен фактор всеобщности денежной формы стоимости. Поэтому, на наш взгляд, наиболее точным определением является следующее: "Деньги - особый товар - всеобщий эквивалент (равноценность), форма стоимости всех других товаров".
Таким образом, сущность денег проявляется через:
1) всеобщую непосредственную обмениваемость;
2) самостоятельную меновую стоимость;
3) внешнюю вещную меру труда.
Как указано выше, функции денег отражены в их стандартном определении. деньги выполняют функции:
- средства обращения;
- меры стоимости;
- средства платежа;
- средства накопления.
Как средство обращения деньги используются для приобретения товаров и услуг. Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Необходимо отметить, что в РФ функцию средства обращения может выполнять только российская валюта. Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.
Одни и те же денежные знаки могут использоваться в качестве средства оплаты приобретаемых товаров многократно, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Кроме того, размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться продавцом или покупателем путем отклонения от первоначально запрашиваемой цены. Это означает, что деньги как средство обращения могут использоваться в качестве инструмента взаимного контроля контрагентов сделки по реализации товара.
При выполнении деньгами функции средства обращения важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Данное требование обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения.
Как мера стоимости деньги используются для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах. В результате приравнивая товаров к определенному количеству денег определяется величина их стоимости, то есть деньги выступают всеобщим мерилом товарных стоимостей.
В качестве функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости. С помощью денег их владелец способен в любой момент выполнить финансовое обязательство (оплата купленных в кредит товаров, погашение денежных ссуд, внесение арендной платы, уплата налогов и прочее). При этом деньги имеют фиксированную номинальную стоимость. Однако реальное выполнение деньгами функции платежа затруднено. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги:
Д = 1 : Р, где (1)
Д - покупательная способность денег;
Р - цена товара.
В качестве средства накопления деньги могут храниться после продажи товаров и услуг, чтобы обеспечивать их владельцу покупательную способность в будущем. По другому эта функция называется функцией сокровища. Но в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл.
Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств для предоставления ссуд предприятиям, организациям и населению.
Развитие международных экономических отношений обусловливает функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги выполняют функции международного платежного, покупательного средства и всеобщего воплощения богатства. По мере развития экономических отношений и замены полноценных денег бумажными функция мировых денег претерпела изменения. Валюты ведущих стран мира стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства, поэтому им присуща функция мировых денег. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут. Были созданы новые формы мировых денег в виде ЭКЮ, евро (с 1999 г.).