34. Центральные банки. Баланс цб

Особое место в эк-ке страны занимает ЦБ.Главной его задачей явл-ся управление от имени гос-ва эмиссионной,кредитной и расчётной деят-тью.Особое положение ЦБ к кредитной системе гос-ва проявляется в том,что он не преследует цели получения максимальной прибыли и не конкурирует в бизнесе с коммерч.банками.Крометого,ЦБ не обслуживает населения и предприятия,этим занимаются оммерч.банки.

ЦБ-главный банк страны,контролирующий банковскую систему и отвечающий за объём ден.массы и кредитов в эк-ке.В РБ ЦБ явл-сяНац.Банк РБ.

ЦБ выполняет регулирующую и регламентирующую функции,кот.заключаются в проведении ДКП и обеспечении стабильной работы банковской системы в целом.Эти задачи реализуются с помощью осущ-ния ЦБ след.операций:

• ЦБ осущ-ет лицензирование банковской деят-ти и аттестацию рук-лей банка.Требования,кот.он предъявляет явл-ся весьма жесткими.Принеобходимости,ЦБ может приостановить действие лицензии на проведение банковских операций или направить на переаттестацию любого рук-ля

• ЦБ устанавливает для банков систему нормативов,определяющих структуру банковского баланса,макс.риски,соотношения активов и пассивов баланса в нац.иин.валюте.Эти нормативы наз.пруденциальные,т.е.предупреждающие.Цель этих нормативов состоит в профилактике неплатёжеспособности банка.Число нормативов=20

• ЦБ обязывает все банки создавать резервы в виде опред.долиот привлечённых средств.Крометого,банки обязаны за счёт своих доходов создавать резервы на возможные потери по сомнительным долгам

• Цбосущ-ет поддержку ликвидности или рефинансирования банков.Т.к.крупные банки могут иметь большое кол-во филиалов, осуществить постоянное планирование всех внутренних и внешних финансовых потоков практич.невозможно,поэтому любой банк может время от времени испытывать дефицит наличных денег.В этом случае такой банк может обратиться за помощью в ЦБ,чтобы получить недлстающиефинн.ресурсы.В свою очередь ЦБ в процессе рефинансирования ком.банковосущ-ет постоянный мониторинг.

• ЦБ осущ-ет проверки др.банков и эти проверки могут быть как общие,так и целевые

• ЦЮ осущ-ет эмиссию денег

• ЦБ хранит гос.золото и валютные резервы

• ЦБ ращрабатывает и осущ-ет ДКП

Все операции ЦБ отражаются в его балансе.Он состоит из активов и пассивов.

Активы центральных банков включают:

• Золотовалютные резервы.

• Кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам.

• Государственные облигации.

Пассивы центральных банков включают:

• Депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты).

• Наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение.

• Счета казначейства, которые обслуживает ЦБ.

• Капитал ЦБ.

• Средства кредитных организаций.

35. ДКП

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий в области денежного обращения, направленных на изменение денежного кредита. Ее главная цель – регулирование хозяйственной конъюнктуры путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Цели ДКП:

• Конечные:

• Эк.рост и смягчение циклич.колебаний

• Полная занятость

• Стабильность цен

• Устойчивый платёжный баланс

• Промежуточные:

• Контроль за предложением денег

• Контроль за ур.%-ной ставки

• Контроль за обменным курсом нац.валюты

Методы денежно-кредитной политики делятся на 2 вида:

1. Общие – применяются ко всей экономике.

2. Селективные – применяются выборочно

Общие:

1. Учетная политика. Применяется с середины 19 века. Учетная ставка – это % по ссудам, которые ЦБ предоставляет КБ.Повышение ставки процента (политика «дорогих денег») ведет к сокращению заимствований коммерческих банков. Это затрудняет пополнение банковских ресурсов, ведет к повышению % ставок, сокращению кредитных операций. Проводится в целях борьбы с инфляцией. Понижение ставки (политика «дешевых денег») ведет к увеличению кредита и денежной массы. Проводится в случае спада производства.

2. Операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке ЦБ у коммерческих банков государственных ценных бумаг. Инициатором этих операций является государство. В целях предотвращения инфляции происходит продажа ценных бумаг. При этом их доходность должна быть выше, чем у других активов.

3. Резервные нормы (требования) – это часть банковских депозитов и других пассивов, которые должны храниться на счете в ЦБ. Этот запас КБ не имеют права использовать для осуществления своих операций. Через регулирование нормы обязательного резервирования государство увеличивает или уменьшает совокупную денежную массу в стране. Если нормы возрастут в 2 раза, то КБ вынуждены будут уменьшить кредитную эмиссию. Кроме того, это заставит КБ сократить текущие счета и направить часть средств для увеличения резервов. Предложение денег в итоге сокращается, увеличиваются % по кредитам. Все это помогает в борьбе с инфляцией.Если же надо увеличить денежную массу, то нормы снижаются.

К селективным методам денежно-кредитной политики относятся:

• Финансирование работыотдельныхотраслей эк-ки;

• Предоставление спец.видов кредита