14. Государственное регулирование страховой деятельности в России.

Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой создание государством рамочных условий для функционирования страхового рынка, в пределах которых его субъекты свободны в принятии решений. Целями государственного регулирования являются:

1. обеспечение надежного и стабильного функционирования страхового рынка страны;

2. обеспечение соблюдения, субъектами страхового рынка требований законодательства;

3) повышение с помощью страхования социальной и экономической стабильности общества;

5) зашита внутреннего страхового рынка от деятельности зарубежных компаний;

6) получение государством налогов и сборов от осуществления страховой деятельности

Государственное регулирование страховой деятельности, как правило осуществляется с помощью специально создаваемых государственных организаций - органов государственного страхового надзора. В России функции данного органа в настоящее время выполняет Федеральная служба по финансовым рынкам. (ФСФР).

ФСФР осуществляет следующие функции:

1) выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности па территории России и ведет их единый государственный реестр:

2) осуществляет регистрацию страховых брокеров и ведет их реестр;

3) осуществляет контроль за исполнением требований законов и иных правовых актов РФ, связанных с проведением страховой деятельности;

4) разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности и контролирует их соблюдение;

5) рассматривает заявления, предложения и жалобы граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.

Выделяют две стадии контроля за деятельностью страховщиков - предварительный и текущий контроль.

На первой стадии - стадии предварительного контроля - осуществляется отбор организаций, которые получают право заниматься страховой деятельностью. Задача этой стадии - не допустить на страховой рынок компании, не соответствующие установленным критериям.

В России для получения права заниматься страховой деятельностью юридическое лицо должно получить лицензию. Лицензия выдается на осуществление строго оговоренных в ней видов страхования. Она может быть выдана для осуществления страховой деятельности как на всей территории страны, так и в пределах отдельных регионов. Лицензия, как правило, не имеет ограничения по сроку действия, но в некоторых случаях страховщикам выдается временная лицензия, где указывается срок ее действия.

Для получения лицензии страховщик должен обладать (на день подачи документов) уставным капиталом, оплаченным за счет денежных средств в установленных законом размерах.

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридические лица должны представить следующие документы:

1) заявление установленной формы;

2) учредительные документы;

3) документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);

4) экономическое обоснование страховой деятельности (бизнес-план на первый год деятельности; положение о порядке формирования и использования страховых резервов; план размещения средств страховых резервов)

5) правила страхования с приложением к ним образцов форм договоров страхования и страховых свидетельств;

6) расчет страховых тарифов с приложением методики расчета и указанием источника исходных данных, а также структуру тарифных ставок;

7) сведения о руководителе страховой компании и его заместителях по установленной форме.

Орган страхового надзора рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов. Об отказе в выдаче лицензии орган страхового надзора сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа. В случае принятия решения в выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности со страховой организации взимается плата в федеральный бюджет в размере 4 тыс. руб.

При осуществлении текущего контроля органы страхового надзора рассматривают и анализируют представляемую страховщиками бухгалтерскую и статистическую отчетность, при необходимости требуют от них предоставления дополнительных сведений о деятельности страховых организации, рассматривают заявления, предложения и жалобы граждан, предприятий, учреждений и организаций, по вопросам страхования, проводят проверки соблюдения страховщиками законодательства о страховании и достоверности представляемой ими отчетности.

На стадии текущего контроля также принимаются решения о мерах воздействия к страховщикам, не соответствующим каким-либо требованиям.

Так, в частности, ФСФР имеет право при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства о страховании налагать на такие организации следующие санкции:

1. предписание - представляет собой письменное распоряжение органа страхового надзора, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения;

2. ограничение действия лицензии означает запрещение страховщику заключать продлевать договоры страхования по отдельным видам страховой деятельности или на определенной территории;

3. приостановление действия лицензии - означает запрещение страховщику заключать и продлевать договоры страхования по всем видам страховой деятельности, на которые выдана лицензия;

4. отзыв лицензии.

Решения об ограничении, приостановлении или отзыве лицензии, а также возобновлении действия лицензии сообщаются страховщику и соответствующему налоговому органу в письменной форме, а также публикуются в печати.

Кроме органа страхового надзора, государственный контроль на страховом рынке в пределах предоставленной им компетенции осуществляют налоговые органы (которые осуществляют контроль за уплатой налогов), Центральный банк РФ (который контролирует проведение страховых операций в иностранной валюте), орган по антимонопольной политике (на который возложено предупреждение ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке) и др.