ОДКБ

1Банковская система РФ: её структура, функции и характеристика ос Банковская Система (б.с.) представляет собой строго определенную законом структуру специализированных организаций особого рода, действующих  в сфере  финансов  и денежно-кредитных отношений  и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В настоящее время банки создаются и функционируют в соответствии с законом от 2 декабря 1990 г №395-1 «Закон о банках и банковской деятельности».  В законе закреплены основные принципы организации б.с. в РФ:  1.двухуровневая банковская система    2.банковское регулирование и надзор осуществляет Банк России   3.универсальность банков    4.коммерческая направленность деятельности. Элементы современной б.с.: 1.ЦБ и его структурные подразделения

(Продолжить)

2.Кредитные организации 3.банковская инфраструктура 4.банковсоке законодательство В соответствии с ФЗ №395-1    б. с. включает в себя: ЦБ, кред.орг., филиалы и представительства иностранных банков.  В настоящее время понятие б.с. расширяется, т.к. в неё могут быть включены Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Внешэкономбанк(ВЭБ), который так же как и АСВ имеет статус гос. корпорации и осуществляют мероприятия по поддержки б.с.. Банковская инфраструктура объединяет учреждения и организации профессионально обеспечивающие деятельность кредитных организаций: информационное обеспечение; научное, правовое , методическое обеспечение; кадровое обеспечение; обеспечение средствами связи; обеспеч. безопаной деятельности. Банковское законодательство предтавл. собой своеобразную пирамиду фундаментом которой служит конституция РФ. Общее законодательство: ГК, БК,НК,ТК, арбитражный процессуальный кодекс, кодекс об админ. правонарушениях. Специальное банковское законодательство: №86 ФЗ «о ЦБ РФ», №127 ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)», №177 ФЗ « о страховании вкладов ф.л. в банках РФ», №115 ФЗ « о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем , и финансированию терроризма». В целях обеспечения кредитных организаций ЦБ устанавливает  обязательные нормативы согласно инструкции №110-И «Об обязательных нормативах банков". Одной из основных целей деятельности ЦБ закрепленное за ним законодательно  является укрепление развития б.с., а задачей быть банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками. При взаимодействии ЦБ с кред.организациями, ЦБ выполняет след. Функции: 1) явл. кредитором последней инстанции для кред. организаций , организуют систему их рефинансирования. 2)устанавливает правила осуществления расчетов в РФ 3) Устанавливает правила проведения банковских операций 4) принимает решение о гос. регистрации кред организаций, выдают лицензии на осуществление банк. Операций, приостанавливает их действие и отзывает. 5) осуществляет надзор за деятельностью кред организаций и банковских групп 6)регистрирует эмиссию цен.бумаг 7)Организует и осуществляет  валютное регулирование и контроль 8) Определяет порядок осуществления расчетов  с международ. организациями, иностранными гос-ми, с юр. И ф. л. 9)Устанавливает правила бух учета и отчетности для б.с. в РФ Небанковские кредитные организации (НКО) 1)Расчетные НКО вправе осуществлять след. виды банк операций: Открытие и ведение банковских счетов юр.л. Осуществление расчетов по поручению юр.л., в т.ч. банков корреспондентов Инкассация денежных средств, векселей, платежных расчетных документов Кассовой обслуживание юр.л. Купля-продажа иностр. Валюты в безналичной форме Осуществление денежных переводов по поручению ф.л. без открытия банковских счетов 2)Небанковские депозитно-кредитные организации вправе: Привлекать ден. Средства юр.л. во вклады Размещать эти средства от своего имени и за свой счет Покупать/продавать иностр. Валюту в безналичной форме от своего имени и за свой счет Совершать сделки с цен.бумагами 3)Организации инкассации (инкассация ден.средств)

2 Статус, цель, функции, полномочия асв.

№2Статус, цель, функции, полномочия АСВ. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было созданов соотв. С  ФЗ №177 « О страховании вкладов ф.л. в банках РФ». С принятием закона в стране начала формирование система страхования вкладов(ССВ).  Цели АСВ: 1. Защита прав и законных интересов  вкладчиков банков РФ. 2. Укрепление доверия к банковской системе. 3. стимулирование к привлечению сбережения населения в банк. системе. Принципы ССВ: 1.Обязательность участников банков в ССВ. 2.Сокращение рисков. 3.Прозрачность деятельности ССВ. 4.Накопительных характер формирования фонда обязательного страхования вкладов.  Участники ССВ: вкладчики(ф.л.); банки, кот вступили в систему страхования; АСВ; ЦБ РФ.  Статус АСВ: гос. корпорация  Функции АСВ:

(Продолжить)

1.Организует учёт банков  2.Осуществляет сбар страховых взносов(0,13%) и контроль за их поступлениями. 3. Осуществляет мероприятия по учёту требований вкладчиков банка и выплате возмещений по вкладам. 4. Имеет право обращаться в Банк России  с предложением о применении к банкам мер ответственности о нарушении ФЗ №177. 5. Размещает и или инвестирует временно свободные денежные средства в фонд обязательного страхования вкладов. 6. Имеет право требовать от банков размещения онформации на стенде о ССВ и об участи в ней банка. 7. Определяет порядок расчетов  страх. Взносов. 8. функции конкурсного управляющего при банкротстве кред.организации. 9.функции по финанансовому оздоровлению кред.организации (сонация).  Имущество АСВ формируется за счет: имущественного взноса (гос-во) 3 млрд.; страх.взносов(выплачивают банки);  доходов, которое получает АСВ от размещения ден. средств, средств от выпуска эмиссонных цен.бумаг.  АСВ не отвечат по обязательствам РФ и наоборот. Органы упраления АСВ:  Совет директоров, правление, ген.директор. АСВ и ЦБ координируют свою деятельность и информируют друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов. АСВ заключает с банками договора для выполнения ими функций по выплате возмещений вкладчикам банков у которых отозана лицензия.

3 Коммерческие банки(кб): функции, виды

№3 Коммерческие банки(КБ): функции, виды Функции КБ: 1)аккумуляция денежных средств (т.е.е банки собирают чужие временно-свободные ден.средства и используют их в своих интересах и интересах клиентов) 2)Эмиссия кредитных денег (выпуск банками безналичных денежных средств в оборот, который приводит к увеличению денежной массы) 3) Регулирование денежного оборота (через банки происходит весь денежный платежный оборот. При проведении банками наличных денежных расчетов и безналичных расчетов используются инструменты и формы платежа, определяемые ЦБ(№14-П»об организации налич-денеж обращения на территории РФ; №2-П о безналич расчетах в РФ) 4) Постреднеческая функция ( банк выступает посредником в кредитовании экономических субъектов и населения, посредником  в проведении платежей клиентов). КБ классифицируют по признакам: 1) по форме собственности:  а)Часные -собственники частных банков, Негос предприятия, организации, частные лица 

(Продолжить)

б)Банки с гос участием(банки капитал которых, принадлежит гос-ву) в)Смешанные(в капитале участвуют гос-во и частные лица) г)Совместные(с участием иностр кап-ла) д)Банки со 100% участием иностр кап-ла 2) в зависимости от орг. правовой формы а)Акционерные (ОАО;ЗАО) б)Паевые (ООО;ОДО) 3)по виду совершаемых операций а) универсальные (широкий вид услуг с физ. и юр. лицами)  б) специализированные (отраслевые, клиентские, территориальные, функциональные)  Внутренние структурные подразделения банка: -филлиал; -дополнельные, операционные, кредитно-кассовые офисы; -операционные кассы внекассового узла.

№ 4 Операции и сделки коммерческих банков. Банковские операции: привлечение ден. Ср-в. от физ и юр лиц. Довостребования на опред. Срок во вклады Размещение указанных средств в 1) пункт, от своего имени и за свой счет Открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. Лиц Осущ расчетов по поручению физ и юр лиц, в т.ч. В банках-корреспондентов по их банковским счетам Инкассаций ден ср-в, векселей, платежных и расчетных док-тов Кассовое обслуживание физ и юр лиц Купля/продажа иностр валюты в налич и безналич форме Привлечение во вклады и размещение драг металлов Выдача гарантий Осуществление ден переводов по поручению физ лиц без открытия счета. Банковские сделки: выдача поручительств за 3-х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в ден форме

(Продолжить)

приобретение право требования от 3-х лиц исполнения обязательсв в ден форме(факторинг) доверит управление ден ср-ми и ины имуществом по договорам с физ и юр лицами осуществление операций с Драг МЕ и камнями предоставление в аренду физ и юр лицам спец помещений или наход в них сейфах для хранения док-тов и ценностей лизинговые операции оказание консултационных и информац услуг Банк в соотв. с ФЗ№395-1 вправе осуществить выпуск,покупку,продажу,учет,хранение,и другие сделки(операции) с цен бумагами.