50. Страхование профессиональной ответственности: сущность и условия проведения

Страхование профессиональной ответственности предназначен для страхования

ответственности различных категорий лиц на случай причинения ими вреда в процессе

исполнения своих профессиональных обязанностей. Страхованию подлежит гражданская

ответственность, связанная с деятельностью лиц, в процессе которой в результате небрежности,

недосмотра, недостатка опыта, прочих упущений может быть непреднамеренно причинен вред

третьим лицам. Подразумевается, что лицо, которое занимается профессиональной деятельностью,

обладает необходимым уровнем знаний, квалификацией, имеет дипломы, сертификаты и прочие

документы, подтверждающие уровень его проф. подготовленности и возможности заниматься

видом деятельности и относится добросовестно к своим обязанностям, исполняя все требования к

данной профессии.

В России практикуется как добровольное, так и обязательное страхование профессиональной

ответственности для нотариусов, оценщиков(300тысяч), врачей специалистов(аудиторов не

является обязательным).

Наиболее типичными представителями профессий, деятельность которых направлена на

предоставление необходимых средств, являются врачи и адвокаты. Врач обязан лечить, но не

всегда в состоянии вылечить больного. Старания адвоката не является гарантией того, что процесс

будет выигран. Гарантировать результат в процессе своей деятельности должны архитекторы,

конструкторы и т.д.

51. Понятие страхового рынка, основные характеристики и проблемы страхового рынка России.

СТРАХОВОЙ РЫНОК – сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее.

Участники страхового рынка в соответствии с законодательством рф:

1) страхователи, застрахованные, выгодоприобретатели

2) страховые организации: страховые компании, перестраховочные компании –

субъекты страхового дела

3) общества взаимного страхования – субъекты страхового дела

4) страховые агенты

5) страховые брокеры – субъекты страхового дела

6) страховые актуарии – субъекты страхового дела

7) объединения субъектов страхового дела: пулы, соглашения и тп.

Основные тенденции

• ежегодный рост страховых премий

• объем страховых премий к ввп почти не растет ( примерно 3.2%)

• рост премий на душу населения

• сокращение числа страховых организаций (примерно 800 орг.) и их укрупнение

• повышение участия иностранных инвесторов в д-ти страховых организаций

• важнейший фактор роста страхового рынка – развитие обязательного страхования.

Проблемы:

• Премии по страхованию жизни составляют в общем объеме только 3% (более низкий

показатель только у добровольного страхования ответственности). Сдерживающие факторы:

инфляция, отсутствие доверия населения, нет широкой социальной базы – среднего класса,

обладающего платежеспособным спросом, недостаточное развитие рынка инвестиций,

недостаточное законодательное и экономические рычаги, стимулирующие заключать такие

договора).

• отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения

посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий

• отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов

• ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности,

путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций

• низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость

рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к

невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных

компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу

• информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных

страхователей в выборе устойчивых страховых организаций

• демпинг

Страховой рынок является важным сегментом финансового рынка и представляет собой:

— форму организации денежных отношений по поводу формирования и распределения

страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

— совокупность страховщиков и иных субъектов страхового дела, принимающих участие в

оказании страховых услуг.

Формирование страхового рынка происходит в ходе развития товарно-денежных отношений.

Страховой рынок — это сфера денежных отношений, где объектом купли-

продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и

спрос на нее.

Обязательными условиями существования страхового рынка являются:

— наличие общественной потребности (спроса) на страховые услуги;

— присутствие страховщиков, способных удовлетворять эту потребность (формирование

предложения).

Современный страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему,

включающую различные субъекты (рис. 3.1). Прежде всего на страховом рынке присутствуют

продавец и покупатель.

Основные _______категории продавцов страховой услуги:

— страховщики и их объединения (страховые пулы, союзы и т.д.);

— перестраховочные организации;

— страховые посредники.

Покупателями страховой услуги выступают любые юридические или дееспособные

физические лица, если это не противоречит правилам и условиям данного вида страхования.

Важным субъектом страхового рынка является государство, осуществляющее регулирование

страховой деятельности.