Сущность кредита

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Функции кредита

Функции кредита: перераспределительная; создания кредитных орудий обращения, воспроизводственная и стимулирующая^[3].

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заемщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Роль кредита

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.

Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.

Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.

Важна роль кредита в регулировании ликвидности( способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной ) банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Структура банковской системы

• Центральный банк

• Коммерческие банки

• Специальные кредитно-финансовые институты

Центральный банк-главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков

Функции Цетрального Банка :

• Эмиссия денег

• Проведение денежно-кредитной политики(политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства)

• Рефинансирование коммерческих банков(кредитование)

• Регулирование деятельности кредитных институтов

• Функция финансового агента правительства(операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.)

Основные цели деятельности ЦБ:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способностью и курса по отношению к иностранным валютам

• Развитие и укрепление банковской системы РФ

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

Основные задачи ЦБР

• Регулирование денежного обращения

• Проведение единой денежно-кредитной политики

• Защита интересов вкладчика , банков

• Надзор за деятельностью банков и других кредитных учреждений

• Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Функции коммерческих банков:

• Пополнение оборотных средств предприятий

• Предоставление потребительского кредита

• Оказание специальных услуг государству, предприятиям и населению:

- чековое обслуживание

- рассчетно-кассовые операции

- выдача денег под заклад имущества

- средне- и долгосрочное кредитование специального

назначения

- проектное финансирование модернизации производства

- предоставление ссуд в иностранной валюте

- финансирование рисковых, венчурных проектов

- лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги