1) По системе первого риска

СС = 38 500 * 0,7 = 26 950

Сраховая сумма меньше суммы ущерба, значит страховое возмещение будет возмещен не полностью и равняться страховой сумме = 26 950

Франшиза = 38 500 * 0,06 = 2 310

Страховое возмещение = 26 950 – 2 310 = 24 640

1) По системе пропорциональной ответственности

СС = СС = 38 500 * 0,7 = 26 950

СВ/СУ = СО/СС

СВ = СУ*СС/СО = 29 780 * 26 950 / 38 500 = 20 846

Франшиза = 38 500 * 0,06 = 2 310

Страховое возмещение = 20 846 – 2 310 = 18 536

Вывод: в данном случае страхование по системе первого риска выгоднее

Вариант 9

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Страхование имущества: объект, предмет, страховая сумма, страховое возмещение. Пропорциональное страхование имущества, страхование по системе первого риска, франшиза. Классификация и характеристика видов имущественного страхования.

Предмет – движимое и недвижимое имущество.

Имущественноестрахование – это страхование, при котором страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, причиненные застрахованным имущественным интересам в пределах страхового случая.

Имущественное страхование покрывает следующие риски:

1. риск гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества.

2. риск возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни и здоровью, имуществу.

3. риск убытков от предпринимательской деятельности (страхование прибыли от простоев)

Конкретные страховые случаи оговариваются в договоре страхования. Характер страхового риска устанавливается соглашением страхователя и страховщика.

Имущественным страхованием (комплексно или в отдельности) могут возмещаться:

• полная стоимость поврежденного или утраченного в результате страхового случая имущества или расходы по восстановлению поврежденного имущества;

• доходы (или часть их), которые не получены страхователем из-за повреждения или утраты имущества в результате страхового случая.

Страховоевозмещение представляет собой частичную компенсацию убытка. Страховое возмещение не может превышать размера ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности. В пределах страховой суммы страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Предельный размер страховой суммы установлен законодательно: она не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества на момент заключения договора. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

Если страховая сумма соответствует страховой стоимости, то имущество считается застрахованным полностью и убытки возмещаются в полном объеме. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы.

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.

Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле

СВ — величина страхового возмещения, руб.;

СС — страховая сумма по договору, руб.;

Y — фактическая сумма ущерба, руб.;

СО — стоимостная оценка объекта страхования, руб.

Возмещение по системе первого риска - предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. Выплата страхового возмещения при неполном страховании осуществляется в размере ущерба в пределах страховой суммы. Например: стр.стоимость-100000руб, стр.сумма=70000 руб, пострадало, ущерб = 50000 руб.

Возмещение 50000 руб. (пропорция не считается, если по системе первого риска).

Возмещение ущерба с применением франшизы. Франшиза – это часть страхового возмещения, которое остается на собственном удержании страхователя. Условная франшиза – выплачивается , когда размер ущерба превосходит величину франшизы. Безусловная франшиза- всегда выплачивается из величины ущерба. Временная франшиза – период времени, когда страховщик освобождается от страховых выплат. Например: стр.стоим=100000руб, стр сумма= 60000 руб., стр услфр=20000руб.,ущерб=10000руб. Возмещение: нет/а когда ущерб превосходит франшизу, тогда да). Если ущерб 60 000=60000/100000*80000=48000 руб.

классификация и характеристик видов имущественного страхования:

1. Страхование средств водного транспорта - объектом являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.

2. Страхование средств воздушного транспорта- объектом являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.

3. Страхование средств ж/д транспорта− Объекты страхования:По договору страхования средств железнодорожного транспорта могут быть застрахованы: Тяговый подвижной состав (локомотивы): электровозы, тепловозы, паровозы, газотурбовозы, мотовозы, автомотрисы и т.п. Моторвагонный подвижной состав: электропоезда, дизельные поезда, турбопоезда, аккумуляторные поезда, специальные самоходные подвижные составы, дрезины и т.п. Грузовой вагонный состав; Пассажирский вагонный состав: пассажирские, багажные, почтовые, багажно – почтовые, служебные, вагоны – рестораны (кафе), другие вагоны специального назначения и т.п.

4. Страхование средств наземного транспорта - объектом являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства.

5. Страхование грузов - страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования грузов являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки.

6. Страхование с/х рисков− а)Страхование животных− Объектами страхования являются животные, в том числе мелкий и крупный рогатый скот, свиньи, козы, лошади и иные животные.Основой для определения страховых сумм служат балансовая и (или) контрактная (закупочная) стоимость животных.При условии страхования животных в качестве залогового имущества страховая сумма определяется в соответствии с залоговой стоимостью. б) Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений− Объект страхования урожай различных видов сельскохозяйственных культур открытого и закрытого грунта (озимые зерновые, яровые зерновые и зернобобовые, кормовые (многолетние и однолетние травы, силосные, кормовые корнеплоды), масличные (подсолнечник, лен-кудряш, рапс, рыжик), сахарная свекла (фабричная и кормовая), рис, соя, лен-долгунец, овощные, бахчевые, т.д.), в том числе плодово-ягодных, виноградных и других многолетних насаждений.

7. Страхование имущества юридических лиц − объекты страхования:По договору страхования имущества может быть застраховано: здания (включая внутреннюю и наружную отделку); отдельные помещения; строения; сооружения (башни, мачты, трубы и иные производственно-технологические постройки); хозяйственные постройки (гаражи, навесы, ограждения); производственное, торговое и прочее оборудование; имущество в зданиях, помещениях (оргтехника, бытовая техника, мебель, предметы интерьера и т.п.) инвентарь, инструмент; ТМЦ на складе, на  торговых, выставочных и производственных площадях, строительных площадках; переносное имущество (ноутбуки, видеокамеры, оборудование и пр.); стекла, зеркала витрины и т.п.; прочее имущество.Страховыериски:Имущество может быть застраховано от рисков его утраты или повреждения, возникших в результате: пожара; взрыва; удара молнии; падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов и/или их частей; действия воды (аварий систем коммуникации и водоснабжения, проникновения воды из соседних помещений); природных сил и стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц.По договору страхования могут быть застрахованы все перечисленные выше риски в совокупности, любая их комбинация или любой из рисков отдельно.Страховая сумма – сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение по договору страхования, устанавливается в размере страховой стоимости имущества. Под страховой стоимостью понимается действительная стоимость имущества в месте его нахождения на момент заключения договора страхования.

8. Страхование имущества граждан−Выделяют три группы объектов страхования, на которые подразделяется имущество граждан: 1.строения;2. квартиры, принадлежащие гражданам на праве частной собственности; 3.домашнее имущество. Страхователями могут быть собственники домов, квартир и вспомогательных построек, ответственные квартиросъемщики, арендаторы и съемщики жилых помещений.Страховая стоимость строения определяется на основе его восстановительной стоимости в текущих ценах с учетом величины износа. Стоимость приватизированной квартиры рассчитывается по полной восстановительной стоимости, исчисленной исходя из ее общей площади и сложившейся в данном регионе средней стоимости квадратного метра площади.

9. Страхование предпринимательских рисков−представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения (в пределах страховой суммы) страхователю-предпринимателю при наступлении страховых событий (случаев), воздействующих на материальные, денежные ресурсы, результаты предпринимательской деятельности и причиняющих убытки, потери дохода и дополнительные расходы предпринимателю. Предпринимательский риск — это потенциально возможное, случайное событие, результатом воздействия которого на материальные, денежные ресурсы, производственные, экономические процессы предпринимательской деятельности являются убытки, дополнительные расходы, уменьшение получаемых доходов, прибыли, обусловливающие необходимость страхования с целью возмещения причиненного событием ущерба.Субъектами страхования предпринимательских рисков являются страхователь и страховщик. Страхователем может быть юридическое или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.Страхование осуществляется от убытков, вызванных следующими событиями:а.остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;б) банкротство;в) потеря работы (для физических лиц);непредвиденные расходы;г) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;д) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

10. Страхование финансовых рисков− Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с полной или частичной потерей дохода при осуществлении предпринимательской деятельности, а также с дополнительными расходами, в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств перед ним Контрагентами Страхователя.Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование: риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств Контрагентами Страхователя. Страховым случаем по договору, заключенному на основании настоящих Правил, является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником Страхователя своих договорных обязательств перед ним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в Контракте, в виде:- неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;- непоставки оплаченных товаров, невыполнения оплаченных работ, неоказания оплаченных услуг

11. Страхование гражданской ответственности автотранспортных средств

12. Страхование гражданской ответственности воздушных средств, транспорта

13. Страхование гражданской ответственности водного транспорта

14. Страхование гражданской ответственности ж/д

15. Страхование ГО, эксплуатируемых опасные объекты

16. Страхование ГО за причинение вреда, в следствие недостатков товаров, услуг

17. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

18. Страхование ГОза неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору.

Ответы: 1-3, 2-2, 3-2, 4-2, 5-4, 6-3, 7-3, 8-2, 9-4, 10-3

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Целью взаимного страхования является:

1. получение прибыли обществом взаимного страхования;

2. формирование децентрализованных страховых фондов;

3. перераспределение рисков между членами общества взаимного страхования;

4. улучшение благосостояния собственников общества взаимного страхования.

2. Базовая страховая премия включает:

1. нетто-премию и нагрузку;

2. страховую премию за вычетом комиссионных вознаграждений и обязательных отчислений;

3. нетто-премию за вычетом аквизиционных расходов и прибыли страховщика;

4. нет правильных ответов.

3. Стабилизационный резерв формируется за счет:

1. привлеченных средств страховщика;

2. собственных средств страховщика;

3. заемных средств страховщика;

4. собственных и заемных средств страховщика.

4. К обязательным на территории Российской Федерации видам страхования ответственности относятся:

1. страхование ответственности врачей;

2. страхование ответственности аудиторов;

3. страхование ответственности железнодорожников;

4. страхование ответственности страховых брокеров.

5. Страховая защита по договору страхования ответственности не включает: