1. После подтверждения факта отнесения произошедшего события к страховому случаю;

2. После расчета страховых резервов;

3. После установления величины ущерба;

4. После подачи заявления о наступлении страхового случая.

ЗАДАНИЕ 3. Решите задачу:

Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 26 ц с га. Площадь посева – 100 га. Из-за происшедшего страхового случая погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы – 180 руб. Ответственность страховщика – 70% от причиненного убытка. Безусловная франшиза составляет 20% от ущерба

Определить ущерб страхователя и страховое возмещение.

Ущерб = 26*100*180 = 468 000

Страховое возмещение = 468 000 * 0,7 = 327 600

Франшиза = 468 000 * 0,2 = 93 600

Страховое возмещение с учетом франшизы = 327 600 – 93 600 = 234 000

Вариант 2

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Тарифная политика в страховании и ее принципы. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета брутто- и нетто-ставки. Структура технической премии страховщика.

Тарифная политика – целенаправленная деятельность по установлению, корректированию страховых тарифов в целях обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховой деятельности.

Принципы страховой политики

1) принцип доступности страховых тарифов – возможность приобретения страховой услуги как можно большему количеству потенциальных страхователей

2) принцип стабильности – обеспечивает некую постоянную величину стоимости страховой услуги в течение как можно большего количества времени

3) принцип расширения страховой ответственности – обеспечивает увеличение количества услуг по страховому договору рамках неизменного страхового тарифа

4) принцип экономической эффективности – обеспечивает необходимость получения прибыли страховой компанией (из прибыли формируется резерв)

Состав: Страховой тариф – плата за предоставление страховой услуги с объекта страхования или единицы страховой суммы.

Брутто премия – это размер страховых платежей по договору страхования, уплачиваемых страхователем страховщику за определенный период со всей страховой суммы или с определенного объекта страхования в качестве платы за страхование.

Брутто = Нетто + Нагрузка (резервы, кроме выравнивания, технических, стабилизац. и РНП)

Размер страховой премии зависит от страховой суммы, от уровня риска и от периода времени, на кот.заключают договор.

Страховой взнос – периодическая плата за предоставление страховой услуги в течение срока страхования.

Структура нетто-премии

Рисковый взнос	Рисковая (гарантийная) надбавка	Накопительный (сберегательный взнос)
Обеспечивает формирование страх. Резервов в размерах, соответствующих сумме убытков при заданной вероятности	Предназначена для компенсации возможного превышения фактических выплат над расчетными, учтенными в виде рискового взноса, а также для покрытия технических рисков страховщика	Только по накопительным видам – для накопления суммы, выплачиваемой по условиям долгосрочного договора дожития или пенсионного страхования

Структура нагрузки

Затраты на ведение страхового дела			Прибыль от страховой деятельности		Резерв предупредительных мероприятий
Относится на себестоимость стразовых услуг			4-5% в общей струткуре страховых взносов		3%
традиционные	специфические
Характерны для любого вида страхования 4-6%

Техническая премия страховщика связана с покрытием технических рисков.

Технические риски – риски, обусловленные проведением страховых операций. Включают:

1) резерв недостаточности тарифов (средств, собранных в виде страховых премий недостаточно для страховых выплат)

2) резерв неадекватности методов расчета резервов

3) риск превышения операционных издержек

4) риск перестрахования и др

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

Ответы: 1-2, 2-2, 3-1, 4-1/4, 5-4, 6-2, 7-1, 8-4, 9-3, 10-4

1. Источником формирования РПМ является:

1. Собственные средства страховщика;

2. Часть страховых премий в виде нагрузки;

3. Заемные средства страховщика;

4. Брутто-премия.

2. В целях получения инвестиционного дохода страховщик размещает средства:

1. Страховых фондов;

2. Страховых резервов;

3. Страховых фондов и страховых резервов;

4. Заемные средства.

3. Оцените зависимость страховой суммы С и страховой премии П:

1. С меньше – П меньше;

2. С меньше – П больше;

3. С больше – П меньше;

4. С не зависит от П.

4. Укажите принципы добровольного страхования:

1. Выборочность;

2. Бессрочность;

3. Автоматичность;

4. Полнота охвата всех объектов

5. Какие черты присущи только страхованию гражданской ответственности:

1. Обеспечение страховой защиты конкретного имущества страхователя;

2. Обеспечение страховой защиты всего благосостояния страхователя;

3. Установление конкретной страховой суммы;

4. Установление лимита страхового возмещения.

6. По договору страхования от несчастных случаев страховое возмещение выплачивается в размере:

1. Страховой суммы;

2. Процента от страховой суммы;

3. Лимита ответственности;

4. Величины ущерба.

7. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховая премия:

1. Не подлежит возврату;

2. Обязательно возвращается в полном объеме;

3. Возвращается пропорционально времени, в течение которого действовало страхование

8. Размер страховой выплаты по договорам пропорционального страхования имущества должен:

1. Равняться страховой стоимости;

2. Равняться величине ущерба;

3. Равняться страховой сумме;

4. Не превышать величину ущерба.

9. К страховым посредникам относятся:

1. Сюрвейеры;

2. Аджастеры;

3. Страховые брокеры;

4. Андеррайтеры;

5. Актуарии.

10. На российском рынке страховых услуг без регистрации в органах страхового надзора вправе действовать:

1. Общества взаимного страхования;

2. Страховые брокеры;

3. Актуарии;

4. Страховые агенты.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Договор страхования грузов заключен 10 января и действует по 20 сентября текущего года. Премия по данному договору составила 150 000 тыс. руб. Комиссионное вознаграждение, выплаченное за заключение договора страховому посреднику, составило 15%. Отчисления в РПМ – 5%.

Определить величину заработанной прими и резерва незаработанной премии на 30 июня, используя метод 1/8.

Базовая премия = 150 000 – (150000*15%) – (150 000 * 5%) = 150 000 – 22 500 – 7 500 = 120 000

РНЗП = БП * (n-m)/n

Где n = сроку действия договора, высчитанном в количестве половинок кварталов

m – кол-во половин кварталов до отчетной даты

НЗП = 120 000 * (6/8-4/8)/6/8 = 40 000

Заработанная премия = 120 000 * (4/8 / 6/8) = 80 000

Билет 3.

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Виды страховых резервов по страхованию жизни: нормативно-правовая база, источники, состав, цели формирования и направления использования.

Стразовые резервы – денежные средства, привлекаемые страховщиком в виде нетто-премий от страхователей и предназначенные для обеспечения страховых выплат при наступлении страхового случая.

Нормативно-правовой базой является закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в частности ст. 26

Различают: - Резервы по страхованию жизни, - Резервы по рисковым видам страхования, - Резервы предупредительных мероприятий

Резервы по страхованию жизни включают:

1) Математический резерв: обязательны для формирования и обеспечивают покрытие расходов по страховым выплатам. Единой методики по расчету математического резерва не существует, страховых организации в лице актуариев разрабатывают их самостоятельно и согласовываются с ФСФР.

2) Резерв заявленных, но не урегулированных убытков: образуется для обеспечения выполнения обязательств, включая расходы по урегулированию убытков по договорам страхования, неисполненным или частично исполненным

3) Резерв произошедших, но не заявленных убытков: предназначен для обеспечения выполнения страховщиком своих обязательств, включая расходы по урегулированию убытков по договорам страхования, возникших в связи с наступлением страхового случая в течение отчетного периода, о факте наступления которых не было заявлено в установленном законом или договором страхования случае.

4) Выравнивающий резерв: формируется из собственных средств страховой организации, предназначен для покрытия убытков по произошедшим страховым случаям при недостаточности средств математического резерва (не обязателен для формирования)

5) Резерв страховых бонусов: не обязательны для формирования, представляют собой резерв денежных средств, формируемых за счет инвестиционного дохода страховщика. Предназначены для повышения страховой суммы или снижения страховых премий по договорам с инвестиционным участием при отсутствии у страховщика инвестиционного дохода за определенный период.

Ответы: 1-2, 2-4, 3-4, 44?, 5-2/4, 6-2, 7-3, 8-4, 9-4,10-3

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Согласно требованиям регулятора страховщик:

1. Имеет право передавать средства страховых фондов доверительным управляющим;

2. Имеет право передавать 20% активов доверительным управляющим;

3. Имеет право передавать средства страховых резервов доверительным управляющим без ограничения;

4. Не имеет права передавать активы доверительным управляющим.

2. В соответствии с Порядком размещения страховщиками средств страховых резервов, для их покрытия не принимаются следующие виды активов:

1. Муниципальные ценные бумаги;

2. Акции;

3. Простые векселя банков;

4. Переводные векселя банков.

3. Укажите риск, который не может быть застрахован страховщиком:

1. Риск материального характера;

2. Риск нематериального характера;

3. Риск морального ущерба;

4. Нет правильных ответов.

4. По договорам рискового страхования страховая выплата осуществляется в размере:

1. Действительного убытка;

2. Страховой суммы;

3. Аквизиционных расходов;

4. Предусмотренном договором страхования.

5. Критериями выделения отраслей страхования являются:

1. Сроки страхования;

2. Объекты страхования;

3. Категории страхователей;

4. Объем страховой ответственности

6. Понятия «страховое событие» и «случайное событие»:

1. Идентичны;

2. Множество «случайных событий» шире множества «страховых событий»;

3. Множество «страховых событий» шире множества «случайных событий»;

4. Между «страховыми событиями» и «случайными событиями» нет зависимости.

7. Учетные группы в страховании формируются в целях:

1. Расчета математических резервов;

2. Расчета резервов по страхованию жизни;

3. Группировки заключенных договоров страхования по видам;

4. Расчета технических резервов.

8. Незаработанная премия покрывает:

1. Ответственность текущего периода;

2. Ответственность предыдущего периода;

3. Ответственность отчетного периода;

4. Ответственность последующего периода.

9. РПМ по группам договоров с датой начала действия в середине квартала рассчитывается:

1. Пропорциональным методом;

2. Методом 1/24;

3. Методом 1/16;

4. Нет правильных ответов.

10. Если виновник ДТП скрылся с места происшествия и не установлен, то выплаты пострадавшим

1. Производятся за счет средств местных бюджетов;

2. Не производятся;

3. Производятся РСА;

4. Производятся ВСС.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

На отчетную дату с момента начала срока действия договора страхования прошло 10 месяцев. Договор заключен на 1 год. Кокой резерв незаработанной премии должен сформировать страховщик при базовой страховой премии, равной 150 д.е. согласно пропорциональному методу и методу 1/24.

Сделайте расчеты, сравните полученные результаты и сделайте выводы.

Решение:

1. пропорциональный метод (« proratatemporis»)

РНП= Тб * гденn – срок действия договора в днях, m - число дне с момента вступления договора в силу до отчетной даты. Тб – базовая страховая премия. РНП = 150 * (365-304)/365 = 25,07

2) К = , где N – срок действия договора в периодах, M – число периодов с момента вступления договора в силу до отчетной даты.

По методу «1/24» срок действия договора страхования принимается в периодах, длительность которых - половина месяца. Таким образом, длительность договора равна 24 периодам (12 месяцев). 10 месяцев = 20 периодам.

РНП = 150 д.е. * = 25

3) Резерв незаработанной премии, определяемый методом « proratatemporis» позволяет рассчитать сумму незаработанной премии более точно.

Билет4

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Функции страхования на макро- и микро- уровне. Базовые принципы страхования с различиями по отраслям.

1) На уровне индивидуального производства (на микро-уровне)

-(противо)рисковая – обеспечивает принятие страховой организацией на себя рисков страхователя

- предупредительная – включает систему предупредительных мероприятий, направленных на снижение вероятности нанесения ущерба, снижение риска

- сберегательная – выраженная в накоплении денежных сумм в течение срока действия договора страхования, обеспечивает определенный уровень благосостояния страхователя в результате наступления страхового случая

- контрольная – обеспечивает рациональное и эффективное расходование страховых фондов

2) На уровне общественного воспроизводства (на макро уровне)

- обеспечение непрерывности общественного воспроизводства - создание финансовых условий для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятия

- освобождение государства от дополнительных финансовых расходов, связанных с покрытием ущербов.

- стимулирование НТП – заключается в дополнительной возможности производителей сконцентрировать внимания на создании технологий и продуктов в целях избегания расходов, покрывающих убытки.

Базовые принципы страхования:

1) наличие страхового интереса

Для личного страхования соблюдение принципа наличия страхового интереса важно на протяжении всего действия договора. Для имущественного страхования важно на момент заключения договора. 2) Страхуемость риска

Критерии страхуемости риска: случайный характер событий, повлекший возникновение ущерба, возможность экономической оценки риска, идентификации риска, однородность и множественность рисков.

3) Эквивалентность

Принцип экономического равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком в связи с наступившими страховыми случаями за указанный период.

4) Наивысшее доверие сторон

Наивысшее доверие сторон: когда компания и страхователь информируют друг друга об изменении условий

5) Наличие причинно-следственной связи

Должна быть между ущербом и страховым случаем

6) Контрибуция - это право страховой компании обратиться к другим страховым компаниям, которые подобным же образом ответственны перед страхователем, с предложением поделить между собой расходы по возмещению ущерба. Контрибуция рассчитывается на основе страховой суммы по каждому полису по принципу пропорциональности.

8) Принцип суброгации: предоставление права страховщику требовать возмещение убытка по страховому случаю с виновного лица.

Принципы обязательного страхования:

1) принцип законности – ФЗ «Об организации страхового дела", ГК РФ, подзаконные акты

2) принцип бессрочности – до тех пор, пока существует объект страхования, страховая услуга предоставляется

3) принцип бездокументарности – полис или договор не нужны

4) принцип автоматичности – обеспечивает автоматичное страхование объекта, независимо от того, проинформирована ли компания о наличии этого объекта.

Принципы добровольного страхования:

1) принцип инициативности – обеспечивает представление страховой защиты по взаимному согласию страховщика и страхователя

2) принцип срочности – все страховые отношения на какой-то срок

3) принцип документарности – подкрепление полисом и договором

4) принцип необходимости обратной связи – обмен информацией

Ответы: 1-1, 2-4, 3-2, 4-2, 5-1, 6-2,3, 7-3, 8-1, 9-1,10-1

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. В интересы страхователя входит информирования страховщика о: