Вариант 20

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Страхование от несчастных случаев и болезней: страховые случаи, страховые суммы, страховые выплаты.

Под несчастным случаем в страховании понимается внезапное, непредвиденное, внешнее воздействие на организм человека, следствием которого является временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного

Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая.

 

Каждая страховая компания разрабатывает подробный перечень событий, которые признаются несчастными случаями и включаются в страховое покрытие. Традиционными страховыми событиями являются:

• травмы и иные телесные повреждения,

• ожоги, отравления, переохлаждение и обморожение;

• инвалидность и смерть застрахованного.

 

Исключаются из страхового покрытия:

• суицид;

• травмы в результате противоправных действий;

• несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или наркотического опьянения;

• военные действия и др.

 

Страхование от несчастных случаев проводится в обязательной и добровольной формах.

Обязательное страхование осуществляется по трем направлениям:

1.Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве. Является одним из элементов системы государственного социального страхования. Покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Осуществление страхования возложено на Фонд социального страхования.

Данное страхование введено Законом от 24 июля 1998г. № 125 ФЗ. По действующему закону все предприятия уплачивают взносы, дифференцированные по отраслям и предприятиям в зависимости от условий труда и уровня производственного травматизма (от 0,2 до 10,7% к фонду оплаты труда).

Закон предусматривает следующиестраховое обеспечение:

       • пособие по временной нетрудоспособности в размере 100% среднего заработка;       • единовременную выплату (в результате смерти 60 МРОТ);       • ежемесячные выплаты застрахованному в случае инвалидности;       • оплата дополнительных медицинских расходов.

 

2. Обязательное страхование государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей. В РФ обязательному страхованию подлежат военнослужащие, сотрудники МВД, налоговых инспекций, налоговой полиции, спасатели, работники суда и прокуратуры, космонавты и др. Страховое возмещение определяется исходя из должностного оклада или МРОТ.

 

3. Обязательное страхование пассажиров относится к гражданам, перево­зимым воздушным, железнодорожным и автотранспортами по междугородним и туристическим маршрутам. Согласно закону, обязанность по оплате взноса ложится на страхователя - пассажира при покупке проездного билета. Транспортная организация - перевозчик выбирает страховую компанию и заключает с ней договор об осуществлении данного страхования. Максимальная сумма -120МРОТ.

      

Добровольное страхование от несчастных случаев обеспечивает застрахованным лицам и членам их семей комплексную защиту от экономических последствий наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате внезапного, непредвиденного, внешнего воздействия на организм человека. Исключаются болезни и повседневное негативное влияние окружающей среды.

      

По данному договору страховщик принимает на себя обязательство произвести выплату застрахованному или выгодоприобретателю при наступлении страховых событий, предусмотренным договором страхования.

      

Страховая сумма определяется по соглашению страховщика и страхователя (не имеет ограничений). Полностью зависит от финансовых возможностей страхователя, так как чем больше страховая сумма, тем большую страховую премию необходимо внести (S*T=P). При очень большой страховой сумме страховщик вправе назначить медицинское освидетельствование, чтобы ис­ключить наличие тяжелых (СПИД, рак и др.) заболеваний.

      

Срок действия договора обычно составляет один год или несколько лет. Возможно и краткосрочное страхование на несколько месяцев (на время рабогы, путешествия).

      Тариф составляет от 1 до 3% от страховой суммы. Размер тарифа зависит от пола, возраста, профессии застрахованного, а также от способа выплаты обеспечения в случае травмы:

 1) используется таблица стоимости жизни. Согласно таблице, любая травма составляет определенный процент от стоимости жизни. Например: перелом пальца - 5% от стоимости жизни;

 2) начисляется определенный договором процент от страховой суммы за один день нетрудоспособности (обычно от 0,2 до 2%). Чем выше установленный в договоре процент, тем выше будет тариф;

 3) фиксированная сумма за один день нетрудоспособности. Размер этой суммы зависит от страховой суммы по договору.

 

Чаще всего используется второй способ выплаты.

      В случае инвалидности или смерти застрахованного размер обеспечения определяется:

      • третья группа ~ 50% от страховой суммы;      • вторая группа ~ 70-80% от страховой суммы;      • первая группа или смерть ~ 100%.

 

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

При заключении данных договоров в пользу третьих лиц возможна отсрочка по началу действия договора (от 3 до 10 дней).

Тн(годовая) = Р (Д1+Д2+Д3+…Дn) / (1+(1-q)*(Д1+Д2+Д3)

Р – вероятность наступления несчастного случая

q- вероятность не наступления несчастного случая

Ответы: 1. 3 2. 2 3. 1 и 3 4. 1 5. 3 6. 3 7. 1 8. 1 9. 3 10. 1,2

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Страховая сумма представляет собой:

1. сумму возмещения, связанную с наступлением страхового случая;

2. сумму оплаты страховой защиты страхователем страховщику;

3. сумму, на которую застрахован объект страхования;

4. сумму выплат при досрочном расторжении договора страхования.

2. Основной целью страхования жизни является:

1. накопление средств;

2. защита иждивенцев;

3. возмещение расходов на лечение;

4. возмещение расходов на образование.

3. Регулирование банкротства страховых организаций осуществляется на основании:

1. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

2. ГК РФ;

3. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

4. Приказа ФСФР.

4. Выкупная сумма - это:

1. сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при досрочном расторжении договора страхования жизни;

2. сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при окончании срока действия договора;

3. сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая.

5. Функция обеспечения непрерывности общественного воспроизводства состоит в:

1. создании условий для полноценного функционирования предприятий и организаций;

2. стимулировании научно-технического прогресса;

3. создании финансовых условий для быстрого возобновления деятельности предприятий и организаций, пострадавших в результате страхового случая.

6. По формам перестрахование делится на:

1. убыточное и безубыточное;

2. пропорциональное и непропорциональное;

3. облигаторное, факультативное и смешанное;

4. эксцедентное и неэксцедентное.

7. «Зеленая карта» – это:

1. международная система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. европейская система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

3. российская система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

4. полис добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

8. Если договор страхования предусматривает страховую выплату только при дожитии застрахованного до конца срока страхования, то:

1. страховщику грозят убытки в случае меньшего, чем ожидалось количества смертей;

2. страховщик получит дополнительную прибыль в случае меньшего, чем ожидалось количества смертей;

3. страховщик получит дополнительную прибыль при дожитии большего количества застрахованных до окончания срока страхования.

9. Укажите условие договора страхования, которое не является существенным:

1. характер страхового случая;

2. срок действия договора страхования;

3. страховое событие;

4. страховая сумма.

10. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если:

1. после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала;

2. существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

3. обязательства страховщика перед страхователем выполнены в полном объеме;

4. все ответы верны.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Общая сумма кредита по кредитному договору 2 млн. д.е. Кредит выдан под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф – 2,5% от страховой суммы. Передел ответственности страховщика – 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

1) Процент по кредиту = 2 000 000 * (8/12 * 0,18) = 240 000

2) Ущерб = 2 000 000 + 240 000 = 2 240 000

3) Сумма страхового платежа = 2 240 000 * 0,9 * 0,025 = 50 400

4) Страховое возмещение = 2 240 000 * 0,9 = 2 016 000

Ответ: сумма страхового платежа = 50 400, ущерб = 2 240 000, страховое возмещение = 2 016 000.