13. Понятие денежного оборота, его объективная основа и структура.

Ден.оборот- это процесс непрерывного движения ден.знаков в налич.и б/нал.формах.

Ден. оборот явл.частью платежного оборота.

Платеж.оборот - это процесс движения различных платежных средств, применяемых в стране. В него включ. движение денег в нал.и б/нал.оборотах и движение других платежных инструментов(чеков, векселей, депозитных сертификатов, которые имеют кредитное происхождение).Ден. обращение - это часть ден. оборота, предст. собой оборот налич-х денег. Другая часть платежного оборота - денежно-платежный оборот, где деньги использ-ся как ср-во платежа. Ден.оборот состоит из обращения денег между: ком.банками; ЦБ и ком.банками; ком.банками и их клиентами; предприятиями и населением; населением; ком.банками и населением.

Структура ден.оборота: налично-денежный и безналичный.

Налично-ден.оборот- движение нал.денеж-х знаков (бумаж.денег, банкнот, разменной монеты).

Банкноты эмитирует ЦБ. Они имеют принудит-й официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах. Выпуск банкнот не обеспечен золотом (фидуциарный). Нал.деньги переводят из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, потом направляются в хранилища и операционные кассы ком.банков, и выдаются клиентам. Использование нал.денег связано с доходами и расходами населения. Предприятия в расчетах наличными ограничены.Для определения потребности в нал.деньгах ком.банки составляют для ЦБ прогнозы кассовых оборотов.

Безнал.оборот - выражается в б/нал.расчетах: изменении остатков ден.ср-в на счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов в виде платежных документов. Б/нал.оборот важен в части ускорения оборачиваемости средств, экономии издержек в обращении и сокращении нал.денег в обороте. Нал-ден. оборот и б/нал оборот взаимосвязаны.

Б/нал. расчеты ведутся через счета предприятий и граждан в ком.банках, которые открывают корреспондентские счета в ЦБ или др.банках. По мере набора платеж-х документов от своих клиентов ком.банки составляют сводные п/п в РКЦ ЦБ.РКЦ ЦБ перегруппировывает платежи и направляет их в РКЦ региона. Местные РКЦ переводят платежи на счета соответст-х банков, а те на счета своих клиентов. Расчетные операции так же могут проходить через счета внебанковских кредитных организаций.

14. Кредитная система, характеристика ее звеньев (западная и российская модели).

Кредитная система это совокупность кредитно-финансовых институтов. Она состоит из двух звеньев – банковская система и небанковские кредитно-финансовые структуры.

Банковская система это совокупность различных банков. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая система (распределительная, централизованная). Все банки (центральный и коммерческие) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя формально в системе имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои функции в соответствии с директивами центрального банка.

2. Двухуровневая система. Действует в странах с рыночной экономикой. Для нее характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Состоит из трех элементов:

А) Центральный банк. Функции: Проведение денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования); Монопольная эмиссия банкнот; Банк банков; Банк правительства; Внешне-экономическая функция

Б) Коммерческие банки. Основа банковской системы. Их функции: Аккумуляция временно свободных денежных средств; Функция посредничества; Создание платежных средств (кредитных денег, векселей, чеков, карточек).

Современная кредитная система является основным элементом РСК и включает 2 основных понятия:

1) совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений

2) совокупность кредитно-финансовых институтов.

Первое понятие связано с движением ссудного капитала в различных формах. Второе означает определенную структуру кредитной системы, состоящей из следующих основных институциональных звеньев или ярусов:

1) ЦБ и гос. банки;

2) банковский сектор, включающий коммерческие, универсальные и специализированные банки;

3) страховой сектор – его составляют страховые компании и пенсионные фонды;

4) специализированные внебанковские кредитно-финансовые институты, включающие инвестиционные и финансовые компании, ссудо-сберегательные ассоциации, трастовые отделы коммерческих банков, кредитные союзы, благотворительные фонды.

Такая структура является типичной для развитых стран.

3 и 4 ярусы могут объединяться в один.

Наиболее развиты все звенья кредитной системы в США. В развивающихся странах система имеет один(1) или два(1,2) яруса, а остальные развиты слабо.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм – отношения и связи между кредитными институтами и различными секторами экономики по распределению капиталов.

Рассмотрим отдельные звенья:

1) ЦБ – это эмиссионный банк, клиентами которого являются коммерческие банки и гос. структуры, которым данный банк предоставляет разнообразные услуги, не проводя ни каких операций с предприятиями и населением. Его основная функция – проведение общенациональной денежно-кредитной политики.

2) Коммерческие банки различного масштаба и уровня играют роль базового звена кредитной системы, оперируют в различных широких секторах РСК и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания.

3) Специализированные финансовые учреждения – работают в отличии от коммерческих банков в относительно узких сферах РСК: привлечение мелких сбережений, ипотечное, потребительское кредитование, операции по финансированию и расчетам во внешней торговле, инвестирование капиталов и размещение корпоративных ц.б. и т.д.

Центральное место в КС любой страны занимает банковская система. Небанковские институты появляются лишь после того, как в стране создана стабильная и устойчивая БС.

Кредитная система (Западная модель):

Кредитная система это совокупность кредитно-финансовых институтов. Она состоит из двух звеньев – банковская система и небанковские кредитно-финансовые структуры.

Кредитная система:

1. Банковская система

2. Центральный банк

3. Коммерческие банки

4. Универсальные банки. Они готовы осуществлять все виды банковских операций и услуг, которые могут быть реализованы на данном рынке.

5. Специализированные банки. Это банки, которые специализируются на одной – двух операциях или на обслуживании определенной группы клиентов (какой-то отрасли экономики).

6. Сберегательные

7. Инвестиционные

8. Ипотечные

9. Небанковские кредитно-финансовые организации

10. Страховые компании

11. Инвестиционные фонды

12. Кредитные союзы

13. Благотворительные фонды

14. Судо-сберегательные ассоциации