36. Функции коммерческих банков.

Банк – это денежно кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.

КБ относятся ко второму уровню банковской системы.

Задачи КБ – обеспечение бесперебойного денежного оборотами оборота капитала, кредитование промышленных предприятий, государства и населения, создание условии для народнохозяйственного накоплений.

Депозитная функция. Значительная часть депозитов до востребования или тех видов текущих счетов, против которых выписываются чеки, возникает спонтанно, в процессе выдачи банковских ссуд. Как правило, депозит возникает двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк (или предъявления срочных к оплате долговых обязательств) либо в процессе банковского кредитования. В этих случаях происходит рост депозитов. Одновременно происходят и противоположные процессы, а именно – сокращение депозитов. Данный процесс является следствием, во-первых, снятия клиентом наличных денег со счета в банке и, во-вторых, погашения кредитов путем списания денег с депозитного счета.

Расчетная функция. Коммерческие банки традиционно занимают ведущее место в организации и осуществлении денежных расчетов. В свою очередь, платежный механизм выступает одной из базовых структур рыночной экономики. Вследствие его действия происходит обеспечение процесса обмена, а от четкой и слаженной работы зависит общая эффективность функционирования всей экономической системы. О важности и сложности данного вида операций говорит хотя бы то обстоятельство, что на них приходится не менее двух третей всего операционного времени банковского персонала.

Кредитная функция. В общем виде следует иметь в виду, что коммерческие банки выступают в роли посредников между экономическими субъектами (домохозяйства, предприятия, правительственные учреждения), временно обладающими свободными денежными ресурсами, и теми участниками экономических взаимоотношений, которые временно нуждаются в дополнительном капитале. Владельцы свободных капиталов привлекаются наличием удобных форм хранения денег в виде разнообразных депозитов, обеспечивающих сохранность денежных средств и их ликвидность.

Потребители банковского кредита привлекаются наличием гибкой системы учета потребностей конкретного заемщика и приспособлением к ним условий получения ссуды (в отличие, например, от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы и регламентированы). Очень часто банковский кредит является очень удобной и незаменимой формой финансовых услуг для клиента банков.

Эмиссионно-учредительская функция осуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения ценных бумаг (акций, облигаций). Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей. Рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Например, коммерческие банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг (компаниям-учредителям) ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают банкам ценные бумаги для перепродажи в розницу.

Таким образом, основной сутью функционирования коммерческого банка является привлечение временно свободных денежных средств путем предоставления различных видов депозитов и вкладов и размещение этих средств путем предоставления различных видов кредитов и ссуд.