31. Методы денежно-кредитного регулирования цб.

Главная функция Центрального Банка – проведение денежно-кредитной политики. Это воздействие центрального банка на состояние денежно-кредитной сферы.

Методы воздействия на денежно-кредитную сферу:

1. Изменение процентных ставок центрального банка. Ставок по кредитам, по депозитам. Этот метод тесно связан с кредитованием коммерческих банков, который осуществляется по ставке кредитования.

2. Изменение норм обязательных резервов.

3. Операции на открытом рынке (ООР). Рыночный метод регулирования. Покупка-продажа ценных бумаг (государственные, собственные ценные бумаги, векселя клиентов коммерческих банков). Разновидностью ООР являются операции РЕПО, т.е. покупка или продажа ценных бумаг на условиях обратной продажи или покупки. Продажа на условиях обратного выкупа. По сути, центральный банк, покупая ценные бумаги у коммерческих банков на условиях обратного выкупа, предоставляет ссуды. ООР могут использоваться не только для регулирования банковской ликвидности, но и для регулирования курса государственных ценных бумаг.

4. Валютная интервенция. Покупка-продажа иностранной валюты на валютном рынке.

5. Депозиты. Активно используются для абсорбирования денежной массы с рынка, с целью увеличения ликвидности банковской системы и снижения темпов инфляции.

Эти методы называются общими, поскольку влияют на весь рынок ссудного капитала. Бывают еще селективные, выборочные методы. Они направлены на регулирование отдельных форм кредита. Например, прямое ограничение размеров кредита, регламентация условий выдачи кредита.

32. Банковские депозиты и их виды.

Основная часть заёмных ресурсов большинства банков - это депозиты (вклады);кредиты других банков; средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущенных банком; средства, полученные в результате операций репо.

Основная часть заёмных ресурсов большинства банков – это депозиты (вклады).Термин

« депозит» имеет несколько значений. В банковской практике под депозитом чаще всего понимают, во первых, денежные средства, внесенные в банк физическими и юридическими лицами в форме вкладов на определённых условиях, закреплённых в договоре банковского вклада, и, во вторых, записи в банковских книгах, подтверждающие денежные требования владельцев депозита к банку.

В зависимости от условий внесения, использования и изъятия средств депозиты подразделяются на депозиты до востребования, срочные и сберегательные.

Депозиты до востребования вносят в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право получить средства по первому требованию. К депозитам до востребования относятся средства, хранящиеся на расчетных, текущих, чековых, карточных счетах. Деньги могут зачисляться на счет и сниматься со счета ( в наличной или безналичной форме) как частями, так и полностью. Счета могут быть как процентными, так и беспроцентными. Основная функция депозитов до востребования – обслуживание платёжного оборота.

Срочные депозиты вносятся в определённой сумме и могут быть изъяты лишь при наступлении указанного в договоре срока, причём в полной сумме. Приём дополнительных взносов и выдача части денежной суммы не разрешаются. По срочным депозитам выплачивается более высокая ставка процента, чем по депозитам до востребования. Обычно чем больше срок депозита, тем выше ставка. Основная функция срочного депозита – накопление средств.

Сберегательные депозиты - разновидность срочных вкладов. Они также размещаются на определённый срок. Их главная функция, как и срочных депозитов, - накопление средств. Особенность сберегательных депозитов состоит в том, что по ним можно производить дополнительные взносы.

По категориям вкладчиков различают депозиты: физических лиц; юридических лиц ( в том числе нефинансовых предприятий и организаций и банков – межбанковские депозиты)

Депозиты могут быть с фиксированной в договоре процентной ставкой, которая не может изменятся в течении срока депозита, и с плавающей ставкой, когда в договоре оговаривается право банка изменять уровень процента в течении срока депозита.

По срокам депозиты делятся на:

- Краткосрочные – до года.

- Среднесрочные – до трёх лет.

- Долгосрочные – свыше трёх лет.

По валюте вклада различают депозиты в национальной валюте, в иностранной валюте, мультивалютные (конвертируемые), когда вклад вносится в одной валюте, а погашается в другой.

Вклады могут быть именными, когда в свидетельстве о внесении вклада указано имя получателя средств, и на предъявителя, когда имя не указано.