58.Договор залога и его особенности

Договор залога является распространенным способом в части обеспечения кредитов.

Рассмотрим некоторые особенности договора залога.

• составляется обязательно в письменной форме и заверяется нотариально. Несоблюдение правил о форме договора, а так же факта гос. регистрации влечет его недействительность в случаях указанных в законе.

• В том случае, если залогом является недвижимость, то договор залога подлежит гос. регистрации с нотариальным оформлением.

• Договор залога подписывают обе стороны.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а при варианте заклада с момента передачи заклада. Если предмет залога превосходит по стоимости обеспечение первого залога, то допускается залог заложенного имущества.

Это возможно если:

а). Если в договоре залога не содержится прямого запрета;

б). Каждый последующий залогодержатель удовлетворяется в своих требованиях лишь из остаточной стоимости предмета залога.

в). Залогодатель информирует всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.

Кроме того, в договоре четко указывается:

• предмет залога,

• оценка предмета, которая выражается в денежном эквиваленте.

• Местонахождение залогового имущества

• данные о сторонах договора, включая их местонахождение

• размер основного обязательства и срок его выполнения.

Стороны договора залога называются залогодержателем и залогодателем и ими могут быть как физические, так и юридические лица. Как правило, в качестве залогодержателя выступает финансовое учреждение, а сам залог является гарантией возврата кредита. Договор залога предусматривает, что залогодателем может быть как сам должник, так третье лицо, например, поручитель.

Действующее законодательство предусматривает следующие виды договора залога:

• ипотека, – это обеспечение обязательств заемщика недвижимым имуществом. Ипотека является очень распространенным видом. Оформление происходит нотариально. Предметом залога может выступать земельный участок, недвижимое имущество.

• заклад, – это договор, в котором предметом является движимое имущество. Особенностью заклада является то, что предмет залога может находиться у залогодателя или у залогодержателя

• залог

  • товаров в обороте, в качестве предмета залога выступает сырье или продукция.

  • имущественных прав, предметом залога являются права требования по обязательствам. В данном случае, залогодатель является кредитором

  • ценных бумаг. залогодержателю передаются, например, векселя либо другие ценные бумаги

Договор залога в обязательном порядке предусматривает ответственность залогодержателя в случае возникшей недостачи либо же порчи залогового имущества. Залогодатель имеет право использовать имущество, а также распоряжаться им.

59. Банковская гарантия

Банк или иное кредитное учреждение (гарант) даёт по просьбе другого лица(принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму при предоставлении бенефициаром письменного требования об уплате.

Виды гарантий:

• Платежа

• Поставки

• Возврата авансовых платежей

• Налоговые, таможенные, судебные

Особенности:

• Представляет собой одностороннюю сделку

• Субъекты: банк, кредитное учреждение, страховая организация

• Существенными условиями являются срок, на который она выдана, и денежная сумма, которой ограничивается ответственность гаранта

• За предоставление гарантии банк получает от принципала ( должника) денежное вознаграждение

• Выданная гарантия не может быть отозвана гарантом

• Не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию бенефициара

• Право требования бенефициара не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено в гарантийном договоре

• Вступает в силу со дня её выдачи, если иное не предусмотрено в гарантийном договоре

Процедура удовлетворения требования кредитора. Требование бенефициара об уплате должно быть:

• В письменной форме

• С указанием на нарушение принципалом основного обязательства

• С приложение основных документов

• До истечения срока действия гарантии

Рассмотрение гарантом требования бенефициара:

• Уведомить и направить копии требований бенефициара принципалу

• Рассмотреть требования в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Гарант может отказать в удовлетворении требования бенефициара, если:

• Требования или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии

• Требования или приложенные документы предоставлены гаранту по окончании срока гарантии

При отказе удовлетворить требования бенефициара гарант немедленно уведомляет его об этом

Пределы ответственности гаранта:

• Ответственность по обязательству, обеспеченному банковской гарантией, ограничивается суммой, на которую была выдана гарантия

• Ответственность гаранта за неисполнение своего обязательства не ограничивается суммой, на которую была выдана гарантия

Прекращение бг:

• Уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия

• Окончание срока

• Отказ бенефициара от своих прав по гарантии путём письменного заявления

Регрессные требования гаранта к принципалу

• Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

• Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.