Тема. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика.

Практическая работа № 1

Тема:

Денежно-кредитная система.

Цель практической работы:

Научить студентов оценивать банковские резервы и банковский капитал, понимать работу денежного мультипликатора в банковской системе.

Ожидаемый результат:

Формирование навыка оперирования показателями работы кредитных учреждений, понимания работы денег и денежного мультипликатора в национальной экономике.

Задача

Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит ещё 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 10 000 ден.ед. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Решение:

Так как банк выдает кредиты из денег, которые положили в него вкладчики, то сумма депозитов в нашей задаче - это весь капитал банка. Часть этой суммы банк обязан зарезервировать для обеспечения своей ликвидности по требованию Центробанка. Еще часть он может зарезервировать по своему желанию (избыточные резервы). Остальные деньги можно ссужать. Поэтому:

Величина резервов: 10 000 * (0,2 + 0,05) = 2 500 ден. ед.

Оставшаяся сумма для выдачи ссуд: 10 000 - 2 500 = 7 500 ден.ед

Ответ: банк может выдавать ссуды на сумму 7 500 ден.ед

Дополнительные задачи

Задача 1. Рассчитать величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 20%, а у банка есть 100 млн. денежных единиц.

Задача 2. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн. рублей. Депозиты равны 950 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов равна 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

Задача 3. Центральный банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн. Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что норма резервирования депозитов составляет 0,1 (10%).

Задача 4 .Если предположить, что деньги меняют своих владельцев в среднем через месяц, а экономические агенты используют весь имеющийся доход, то какой будет денежная масса в экономике, если совокупный номинальный доход составляет 2700 млрд. в год?

Задача 5. Банковский мультипликатор равен 4. Максимальное дополнительное количество денег, которое может «создать» банковская система, равно 40 млрд. руб. Определить сумму обязательных резервов и сумму, которую банки использовали для выдачи ссуд.

Задача 6 Рассчитать величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 22%, а у банка есть 300 млн. денежных единиц.

Задача 7.

Известны следующие данные по экономике страны:

• небольшие срочные вклады 1620

• крупные срочные вклады 670

• чековые вклады 450

• бесчековые сберегательные вклады 280

• наличные деньги 150

Определить следующие денежные агрегаты:

• величину М1

• величину М2

• величину М3

Задача 8 Предположим, что норма обязательных резервов равна 0,15. Величина депозитов коммерческого банка составляет 15 000. Банк может выдать ссуды объёмом не более 12 150. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?

Задача 9. Норма обязательного резервирования 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов 10 млн. руб. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Задача 10. Спрос на деньги для сделок составляет 10% номинального объема ВВП, предложение денег 350 млрд. долл, а спрос на деньги со стороны активов задан в таблице:

Процентная ставка	Спрос на деньги со стороны активов, млрд. долл.
16	100
14	150
12	200
10	250

Задания:

а) определить равновесную процентную ставку при ВВП = 2000 млрд.долл.

б) как изменится равновесная процентная ставка, если при сохранении уровня ВВП в объеме 2000 млрд. долл, предложение денег вырастет с 350 до 400 млрд.долл.

Задача 11. Трансакционный спрос на деньги составляет 400 млрд. долл. Спрос на деньги со стороны активов представлен в таблице:

ставка процента	спрос на деньги со стороны активов. млрд. долл.	общий спрос на деньги
14	30
13	50
12	70
11	90
10	110
9	130
8	150

Определить:

а) общий спрос на деньги,

б) равновесную ставку процента, если предложение денег составляет 510 млрд. долл,

в) равновесную ставку процента, если предложение денег вырастет до 530 млрд. долл.,

г) равновесную ставку процента, если предложение денег сократится до 450 млрд. долл.,

Задача 12. Денежная база страны составляет 5000 у.е., а количество находящихся в обращении денег 20 000 у.е., при этом минимальная норма резервирования равна 10%, доля наличных денег у населения - 20% от суммы кредитов, предоставленных коммерческими банками. Определить:

а) запланированные избыточные резервы коммерческих банков,

б) на сколько возросло бы количество денег в обращении при отсутствии избыточных резервов?