3. Коммерческий банк.

Это кредитная организация, деятельность которой направлена на прием вкладов от населения и организаций и выдачу кредитов различным субъектам.

Виды (по собственности):

• Акционерные (ОАО, ЗАО)

• Частные

• Со смешанным капиталом

• Универсальные (УКБ)

• Специализированные

Принципы деятельности коммерческого банка:

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов (золотое банковское правило). Банки должны соотносить привлеченных средств и выданных кредитов, а также особое внимание обращать на соотношение сроков привлеченных средств и кредитов.

2. Полная экономическая самостоятельность

3. Построение взаимоотношений коммерческого банка с клиентом строятся как обычные рыночные отношения, т.е. на принципах прибыльности, риска, ликвидности.

4. Регулирование деятельности коммерческого банка осуществляется только косвенными не административными методами.

Организационная структура коммерческого банка:

1. Совет банка и правление банка

2. Службы банка (бухгалтерия, юридический отдел, отдел кадров, АХО, отдел автоматизации, служба безопасности)

3. Управление банка (управление планирования и развития банковских операций, управление депозитных операций, управление кредитных операций, управление посреднеческих опреаций и операционное управление).

Факторы:

1. Прибыльность – создает возможность для выплаты дивидендов акционерам банка, увеличение его капитала, создание необходимых страховых ресурсов, фондов развития и так далее.

2. Ликвидность

3. Платежеспособность

Операции коммерческого банка:

1. Пассивные операции:

• Формтирование собственных средствы

• Формирование привлеченых средств

К собственным средствам относят:

• Уставной капитал

• Резервный капитал

• Страховой фонд

• Нераспределенная прибыль

Привлеченные средства:

• Депозиты

• Межбанковские кредиты

• Ссуды ЦБ

• РЕПО

• Учет векселей

• Продажа банковских акцептов

• Выпуск коммерческих бумаг

• Выпуск облигаций

2. Активные операции направленные на размещение средств банка:

• Кредиты

• Инвестиции

• Кассовые операции

• Операции с иностранной валютой

• Посреднеческие операции

• Трастовые операции

4. Страхование вкладов коммерческих банков.

В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов» застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическим лицом в банке.

Страховым случаем является:

• Отзыв у банка лицензии

• Введение ЦБ маратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Возмещение по вкладам выплачиваются в размере 100% от суммы вклада, но не более 700000.

Возмещение происходит в течение 3-х дней со дня представления вкладчиком необходимых документов.