1) В зависимости от форм кредита

• банковский процент

• процент по коммерческому кредиту

• лизинговый процент

• процент по государственному кредиту

• процент по потребительскому кредиту и т.д.

• Виды ссудного процента

2) В зависимости от видов ссудных операций

• депозитный процент

• процент по кредитам

• учетный процент по вексельным операциям

• процент по долговым ценным бумагам

• и т.д.

• Банковский процент

• плата за пользование денежными средствами в кредитной сделке, где одной из сторон выступает банк

• Виды банковского процента

• в зависимости от вида операций

• депозитный процент

• процент по кредитам

• учетный процент

• ставка рефинансирования

• в зависимости от способа установления

• фиксированный процент

• плавающий процент

• Виды банковского процента

3) В зависимости от времени взимания

• процент, взимаемый при погашении кредита

• дисконтный процент (взимается при выдаче кредита)

4) В зависимости от учета внешних факторов

• номинальная процентная ставка

• реальная процентная ставка

• Депозитный процент

• плата за ресурсы, привлеченные банками во вклады

плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей клиентов на счетах, в депозитариях и хранилищах

• Процент по банковским кредитам

• плата, получаемая банком от заемщика за пользование переданными в кредит средствами

• Учетный процент

• плата, взимаемая банком за покупку (учет) векселей, других ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним

представляет собой разницу между номиналом векселя или другого долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке

• Ставка рефинансирования

• плата за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам

• Номинальная процентная ставка ―

процентная ставка без учета инфляции

Реальная процентная ставка ―

ставка, скорректированная с учетом уровня инфляции

r = n – i

r = (1+n)/(1+i) - 1

• Процентная политика

регулирование системы, уровня, динамики процентных ставок и установление методов их регулирования

• При проведении депозитной процентной политики необходимо

►обеспечить вкладчикам максимальную выгоду по сравнению с другими формами сбережений и сохранность вложенных средств в условиях инфляции ― в целях привлечения средств во вклады

►стремиться к минимизации суммы выплаченных депозитных процентов, поскольку они составляют процентные расходы банка

• При проведении депозитной процентной политики необходимо

► обеспечить увязку депозитных процентов с процентными ставками по банковским кредитам, которые формируют процентные доходы банка, выступающие источником покрытия процентных расходов

• Факторы формирования ставки депозитного процента

• уровень инфляции

• ставка рефинансирования

• конъюнктура рынка ссудных капиталов

• ставки по депозитам других банков

• вид депозита

• срок привлечения ресурсов

• сумма вклада

• характер клиента

• ставки налогов на доходы банков и т.д.

• Факторы формирования ставки процента по кредитам

• средний уровень платы за привлеченные ресурсы

• спрос на кредит

• операционные расходы банка

• характер клиента

• кредитоспособность клиента

• степень рискованности кредитуемого проекта

• сумма и срок кредита

• форма обеспечения возвратности кредита и т.д.

• Процентная маржа

разница между средними процентными ставками по активным и пассивным операциям банка

• Процентный риск

возможность понести убытки вследствие непредвиденных, неблагоприятных для кредитора или заемщика изменений процентных ставок

• Небанковские кредитно-финансовые организации

1. Понятие и роль НКФО

2. Страховые компании

3. Пенсионные фонды

4. Инвестиционные компании

5. Финансовые компании

6. Сберегательные небанковские организации

7. Другие виды НКФО

• НКФО

юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:

• привлечение денежных средств физических, юридических лиц во вклады

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

• открытие и ведение банковских счетов физических, юридических лиц

• Причины развития НКФО

• изменения в структуре воспроизводства ― появление многоотраслевых корпораций и т.д.)

• высокие темпы развития рынка ценных бумаг, его инструментария

• возможность для отдельных видов НКФО привлекать долгосрочные сбережения и, соответственно, осуществлять долгосрочные инвестиции

• рост доходов населения в развитых странах

• ограничения для банков на проведение нетрадиционных банковских операций

• и т.д.

• Роль НКФО

• аккумулируют денежные средства хозяйствующих субъектов и населения, в том числе не привлекаемые банками

• осуществляют кредитование государства, хозяйствующих субъектов и населения

• оказывают посреднические услуги хозяйствующим субъектам и населению на финансовых рынках

• В Беларуси НКФО

• создаются в форме хозяйственного общества

• подлежат регистрации Национальным банком

• получают лицензию на осуществление банковских операций в Национальном банке

• их деятельность подвергается государственному регулированию посредством установления экономических нормативов, запретов и ограничений, надзора за проведением их операций и т.д.

• Страховые компании

юридические лица, осуществляющие страховые операции по возмещению ущерба и оказанию помощи другим юридическим лицам и гражданам при наступлении экстраординарных событий в их деятельности и жизни

• Операции страховых компаний