1. Понятие и структура кредитной системы

2. Банковская система, ее виды

3. Кредитная система Республики Беларусь

• Кредитная система

 в широком смысле слова –

совокупность кредитных

отношений, форм, видов и

методов кредитования

 в узком смысле слова –

совокупность кредитных

организаций страны в определен-

ный исторический период

• Основные задачи кредитной системы

• обеспечение экономики стабильными платежными средствами в необходимом объеме;

• аккумулирование свободных денежных средств для инвестирования в развитие экономики

• регулирование денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями развития экономики

• Виды кредитных организаций

• банки

могут выполнять всю совокупность банковских операций, предусмотренных законодательством

• небанковские кредитно-финансовые организации (НКФО)

могут выполнять только отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством

• НКФО получили распространение в следующих сферах:

• привлечение мелких сбережений

• операции по кредитованию и расчетам

во внешней торговле

• потребительский кредит

• ипотечный кредит

• кредитование мелкого и среднего

бизнеса

• инвестирование капитала и размещение ценных бумаг компаний

• и т.д.

• Мировые тенденции развития кредитных систем

• концентрация и универсализация деятельности коммерческих банков

• развитие НКФО, проникновение их в банковскую сферу деятельности

деятельность банков и НКФО тесно соприкасается ― они сотрудничают в одних сферах и конкурируют в других

• Подходы к регулированию кредитной системы

• жесткое законодательное разграничение сфер деятельности и функций банков и НКФО (США)

• отсутствие законодательного разграничения сфер деятельности банков и НКФО (Германия, Франция и т.д.)

• Банковская система

совокупность различных видов банков и банковских организаций в их взаимосвязи и взаимодействии, существующая в стране в определенный исторический период

• Взаимосвязь банков как элементов банковской системы обусловлена:

• общностью их целей, прав и обязанностей

• единой законодательной базой

• единым порядком регулирования банковской деятельности со стороны государства

• Взаимодействие банков в процессе их функционирования в БС осуществляется:

• при проведении безналичных расчетов через открытые друг у друга корсчета

• при проведении межбанковских операций на финансовых рынках

• при участии в совместных проектах и т.д.

• Факторы развития банковской системы

• степень зрелости рыночных отношений в стране

• уровень развития денежных отношений

• темпы экономического роста, уровень концентрации и централизации капитала в промышленности

• степень жесткости государственного регулирования банковской системы

• НТП в области коммуникаций и информационных технологий

• Роль банковской системы

• представляет экономике платежные средства в необходимом объеме

• обеспечивает взаимосвязь экономических субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывное функционирование путем проведения банковских операций

• аккумулирует свободные денежные средства для инвестирования в экономику

• воздействует на объем и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития экономики

• Виды банковской системы

 по степени централизации управления и характеру взаимодействия банков:

- централизованная

(административная)

- рыночная

 по соподчиненности элементов

- одноуровневая

- двухуровневая

• Критерии выделения уров-ней банковской системы

• цель деятельности банков

• функции банков в экономике и банковской сфере

• соподчиненность в общей банковской системе

• Одноуровневая банковская система

• банки находятся на одной иерархической ступени

• между банками не существует разделения функций

• между банками не существует отношений соподчинения

• взаимодействие между банками осуществляется на основе только горизонтальных связей

• Двухуровневая банковская система

• банки находятся на разных иерархических ступенях

• ЦБ функционирует на макроуровне, КБ – на микроуровне

• банки разного уровня различаются целями, функциями и ролью в экономике

• между ЦБ и КБ существуют не только договорные, но и административно-властные отношения (по вертикали)

• отношения между КБ – договорные (по горизонтали), на основе равноправного партнерства и конкуренции

• Кредитная система РБ

1) двухуровневая банковская

система:

■ Национальный банк РБ ― центральный банк и государственный орган РБ

■ иные банки ― коммерческие организации, имеющие право осуществлять банковские операции на основании лицензий, выдаваемых НБ РБ

2) небанковские кредитно-

финансовые организации

• Центральные банки

• Характеристика центрального банка, его роль

• Функции и операции центральных банков

• Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты

• Регулирование деятельности коммерческих банков

• Национальный банк Республики Беларусь

• Факторы создания ЦБ

• необходимость финансирования дефицита госбюджета

• потребность КБ в существовании кредитора в последней инстанции

• преимущества централизации, управления и защиты резервов драгоценных металлов

• удобство использования одного типа банкнот в обращении

• Факторы создания ЦБ

• желание государства получать сеньораж в свой доход, а не оставлять его частным банкам

• становление фидуциарных денежных систем

• возрастание воздействия государства на экономику

• и т.д.

• Пути приобретения банками статуса центрального

• эволюционный —

постепенное сосредоточение функций центрального банка в крупном частном банке и затем признание его официальным институтом государственного значения

• учреждение государством сразу в качестве центрального банка

• Особенности ЦБ

• не является коммерческой организацией

• не обязательно находится в полной государственной собственности, но обязательно проводит государственную политику

• выступает органом государственного регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства

• Организационные формы ЦБ

• унитарный государственный банк

• акционерное общество

• система независимых акционерных банков, выполняющих в совокупности функции ЦБ

• Роль центрального банка

• является центром по организации банковского дела в стране

• обеспечивает стабильность цен и условия для экономического роста

• поддерживает стабильность функционирования банковской и финансовой систем

• снабжает экономику ликвидными активами

• Роль центрального банка

• влияет на совокупный спрос и экономическую активность в стране путем регулирования денежного предложения

• организует функционирование платежной системы в стране

• осуществляет управление валютными резервами страны, регулирует валютный курс

• Конечные цели функционирования ЦБ

• экономический рост

• высокий уровень занятости

• стабильность цен

• стабильность валютного курса

• стабильность функционирования финансовых рынков

• и т.д.

• Основная цель функционирования ЦБ

поддержание стабильности покупательной способности национальной валюты во внутреннем и внешнеэкономическом обороте

• Функции центрального банка

• эмиссионная

• банк правительства

• банк банков

• проводник официальной ДКП и валютной политики

• регулирование и надзор за банками и финансовыми рынками

• ЦБ не должен заниматься обычными коммерческими операциями, так как:

• это препятствовало бы справедливой конкуренции на рынке банковских услуг вследствие особого статуса ЦБ

• стремление к максимальной прибыли и особые отношения с частными VIP-клиентами (возможное давление с их стороны) мешали бы соблюдению государственных интересов и проведению эффективной ДКП

• Операции ЦБ по привлечению средств

• депозитные ― привлечение депозитов до востребования на корсчета банков и карт-счета; привлечение в срочные депозиты средств банков, органов госуправления, клиентов

• кредитные ― получение кредитов от иностранных банков, международных организаций и т.п.

• выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей и др.)

• продажа ценных бумаг других эмитентов (государства и т.д.)

• Операции ЦБ по размещению средств

• кредитные ― рефинансирование банков; кредиты правительству, специфическим предприятиям внутри страны; кредиты иностранным государствам, банкам и предприятиям (по межправительственным соглашениям); кредиты своим работникам

• депозитные ― размещение средств во вклады в национальных и иностранных банках

• покупка ценных бумаг других эмитентов (государства и т.д.)

• Посреднические операции ЦБ

• расчетно-кассовое обслуживание правительства и других государственных органов

• инкассация и перевозка денежной наличности, валютных и других ценностей

• прием ценностей на хранение

и т.д.

• Денежно-кредитная политика

совокупность мероприятий, направленных на регулирование денежно-кредитной сферы с целью обеспечения устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы

• Виды ДКП