54. Поняття, типи та призначення електронних грошей.

Електронні гроші – грошові зобов»язання емітента в електронному вигляді що розміщується в електронному пристрої та знаходиться в розпорядженні користувача.

Типи електронних грошей: 1) у формі кредитних грошей – при розрахунку з допомогою кредитних карт задіяні три суб»єкти: емітент картки, власник і продавець 2) електронний гаманець – як і кредитна картка призначений для забезпечення розрахунків за товари і послуги а також отримання готівки. Типи: індивідуальний, анонімний. Зазвичай не застосовується пінкод. Для внесення грошей на нього його необхідно завантажити за допомогою терміналу спеціального або через касу банку.3) дебетова картка – передоплатні картки багатоцільового призначення відрізняються від гаманця: кожна дебет картка має в банку емітента свій рахунок, де відображається кожна операція з її використання; використовується зазвичай для великих сум, тому частина платежів виконується в режимі онлайн; зазвичай при всіх операціях застосовується пінкод; за залишками на рахунках можуть нараховуватись % 4) розрахункові картки – призначена для управління розрахунковими рахунками клієнта. Особливості: не містить інфи про залишок на розрахунковому рахунку; гарантом операцій з розрахунковими операціями є банк, тому після підтвердження оплати рахунку відповідна сума здіймається з розрахункового рахунку і переноситься на тимчасовий рахунок; операції проводяться в онлайн режимі.

55. Загальна характеристика платіжних систем на основі пластикових карт.

Основні принципи побудови платіжних систем на основі пластикових карт: 1) відкритість – забезпечення взаємодії з іншими платіжними системами, зокрема і міжнародними. 2) сумісність – відповідність національним і міжнародним стандартам платіжних систем 3) модульність – система базується на основі модулів, що спеціалізуються на основі виконання відповідних функцій. 4) уніфікованість – технологія роботи у платіжній системі має виконуватись за окремими правилами 5) економічна ефективність 6) фінансова стійкість 7) попиту та пропозиції.

Однією з платіжних систем на основі пластикових карт є національна система масових електронних платежів запроваджена в 2003 році і базується на використанні старт карток.

Схема взаємодії учасників платіжної системи: 1) банк емітент оформляє та видає платіжну картку клієнту 2) при здійсненні покупки товару чи отримання послуги клієнт надає платіжну картку продавцеві 3)продавець через процесинговий центр проводить запит 4) процесинговий центр проводить запит на авторизацію з банком емітентом. 5) банк емітент сповіщає процесинговий центр про результат авторизації 6) процесинговий центр передає результат авторизації продавцю 7) продавець відпускає товар та видає чек покупцю 8) в кінці дня продавець надає банку еквайрингу всі чеки за продані товари. 9) банк еквайрінг згідно з проданими чеками перераховує кошти на рахунок продавця 10) банк еквайрінг через процесинговий центр проводить взаєморозрахунки з усіма банками емітентами за проведені транзакції 11) банк емітент проводить кінцеві розрахунки з власником картки.

56. Мета створення та розвиток національної системи масових електронних платежів (нсмеп)

Мета створення НСМЕП;

- впровадження в Україні відносно дешевої надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків, яка розрахована на роботу як в режимі "off-line" (непрямого доступу), так і в режимі "on-line" (прямого доступу);

- збільшення обсягу залучених коштів населення на банківські рахунки та розширення обсягів кредитування національної економіки;

- зменшення витрат на підтримку готівкового грошового обігу;

- зменшення зловживань у сфері економіки за рахунок більш повного оподаткування суб'єктів підприємницької діяльності (торгівлі, сфери послуг тощо) та, як наслідок, збільшення надходжень до державного бюджету;

- оплата товарів і послуг у безготівковій формі за допомогою смарт-карток, а також зберігання та накопичення заощаджень у банках на поточних і карткових рахунках.

Будь-яка безготівкова платіжна система покликана мінімізувати витрати на випуск готівки і зменшити витрати на її обслуговування, інкасацію, перерахунок, тому мета створення НСМЕП очевидна зменшення готівково-грошової маси.

Для розширення функціональних можливостей платіжних та інформаційних технологій НСМЕП  НБУ підписано договір про вступ до НСМЕП  Центру обслуговування мобільних платежів як процесингового  центру мобільних платіжних інструментів.

Національний банк вважає створення НСМЕП завершальною стадією у побудові системи електронних платежів в Україні. Її особлива роль обумовлюється тим, що важливою проблемою Українських платіжних систем залишається виконання значної частини трансакцій поза офіційними платіжними системами ( мова не лише про тіньовий сектор економіки, а і про розрахунки фізичних осіб, що  на 96 %  є готівковими).

Загальний технологічний розвиток НСМЕП в Україні потрібно визнати доволі високим і таким, що в цілому відповідає вимогам Комітету з платіжних і розрахункових систем.