2. Виды денег

Как только всеобщий эквивалент принял денежную форму, она сразу же начала видоизменяться. В своей эволюции деньги выступают в виде:

1. товарных денег – т.е. это были реальные товары;

2. металлических денег (медных, серебряных, золотых, платиновых и т.п.)

3. Денежных знаков:

- бумажных денег,

- кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.

- последнее изобретение - цифровые деньги, имеются в виду деньги, используемые при расчетах через Интернет.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Первые металлические деньги отливались в форме рыбок, лопаток, стрел. Чеканка монет началась намного позже. Считается, что первые круглые монеты появились в Лидии, государстве на западе Малой Азии. Лидийцы научились чеканить монеты из электра - природного сплава серебра и золота.

Само название «монета» произошло от одного из прозвищ богини Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой находился первый монетный двор Древнего Рима.

Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Завезли их из Арабского Халифата. Арабский дирхем назывался на Руси куной - от латинского слова «кованный». Параллельно с куной на Руси ходили гривны. Название «гривна» произошло от древнеславянского «шея», «загривок». Монеты стали называть гривнами после того, как их начали носить на шее.

Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв., это были златники и серебряники. На них изображался Великий князь Киевский, трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси.

С XIII-XIV вв. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия татар на Русь. В безмонетный период чаще всего в виде денег пользовались ракушками «каури». Для крупных расчетов применяли гривны - тяжелые серебряные слитки весом 200 грамм. В Киеве они имели шестиугольную форму, в Новгороде - форму бруска. Новгородские серебряные слитки стали называться рублями. Тогда же появились полтины - половины рубля.

Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором и сделана надпись "Печать Князя Великого Дмитрия", а на оборотной стороне чеканились имя и титул хана Тохтамыша - знак зависимости от Орды. Эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться «деньгой») и произошло слово «деньги».

Постепенно у всадника место сабли заняло копье, впервые это произошло в Новгороде. Такая монета стала называться "копейкой" («копейка» - от слова «копье»). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной. На копейках Ивана Грозного появилась надпись «Царь и Князь Великий всея Руси». Сто копеек Ивана Грозного составляли рубль, 50 - полтину, 10 - гривну, 3 - алтын. Такими русские монеты оставались до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки остается таким до сегодняшнего дня.

Полноценными деньги являются в том случае, если их номинальная стоимость соответствует их внутренней стоимости, т.е. стоимости содержащегося в них благородного металла: золото, серебро, биметаллические деньги (сплав двух металлов) и проч.

Выбор золота и серебра в качестве всеобщего эквивалента обусловлен тем, что они обладают большой стоимостью при малом объеме, устойчивы к внешней среды (например, не окисляются), следовательно, удобны для использования в качестве сокровищ. Золото и серебро - легко узнаваемые и долговечные металлы. Существует возможность определять степень их чистоты, поэтому их можно стандартизировать по весу и степени чистоты. Химическая и физическая обработка делают золото и серебро как угодно делимыми. Таким образом, именно данные металлы обладали свойствами, которые должны быть присущи деньгам, среди которых:

• портативность - деньги должны быть удобными для ношения при себе и для передачи от одного лица к другому, чтобы можно было делать покупки в разных местах;

• долговечность - деньги, не имеющие свойства физической долговечности, будут терять свою стоимость;

• делимость - субъекты рынка должны иметь возможность без труда делить денежную сумму на части, чтобы выплачивать меньшие суммы;

• стандартность - для того чтобы деньги могли использоваться, они должны быть стандартными: любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой единице того же достоинства;

• узнаваемость - деньги должны быть легко узнаваемы, чтобы их можно было отличить от менее ценных активов (подделок).

Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше их внутренней стоимости, т.е. стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов.

Постепенно золото во внутреннем товарном обороте многих стран было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. Это связано с тем, что золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью, в результате чего постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней. Появился смысл заменить металлические деньги денежными знаками (просто символами).

Такая возможность реализуется государственной властью, которая начинает выпускать бумажные деньги с принудительным курсом.

Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет до первых бумажных денег в Китае в XII в., в Европе и Америке в XVII-XVIII вв. В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 году Екатериной Великой и назывались ассигнациями. Просуществовали первые ассигнации недолго и были публично отменены Павлом I, но вскоре их оборот возобновился.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными внутренней (самостоятельной) стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают в обращении представительную стоимость, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство). В этом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Объективная возможность обеспечения устойчивости денег обусловлена тем, что и в товарах, и в золоте заключается непосредственный общественный труд. Между количеством денег в обращении и количеством товаров, поступающих в продажу, должны поддерживаться необходимые пропорции, поэтому выпуск денег в обращение должен быть обусловлен действительной потребностью в них.

Однако, в связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства могут возрастать в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Таким образом, по своей природе бумажным деньгам присуща неустойчивость.

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение (чрезмерная эмиссия), что приводит к инфляционному обесценению бумажных денег

• снижение доверия правительству;

• неблагоприятный платежный баланс государства (превышение объема импорта над объемом экспорта).

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита.

Кредитные деньги также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными процессами. Банк предоставляет ссуду заемщику, после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличными деньгами.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

В Республике Беларусь в обороте используются банкноты Национального банка Республики Беларусь. Эти денежные знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций. С одной стороны такие деньги, возможно, могут быть признаны кредитными. С другой стороны, часть кредита Национальный банк Республики Беларусь предоставляется государственному бюджету, который используется полученные ссуды для покрытия государственных расходов. Поэтому такие денежные знаки, поступающие в оборот за счет полученных ссуд и используемые для покрытия расходов бюджета, следует отнести к бумажным, учитывая то, что они поступают в оборот для покрытия бюджетных расходов, а кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с процессами производства и реализации продукции.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми во взаимосвязи с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.