15. Получение кредитов коммерческим банком в Банке России.

Кредит ЦБ – возм-ть пополн заёмн ср-в, предостав-х БР. Для этого КБ д. подать заявку о предоставл централизов. кред. ресурсов в ГТУ БР, кот-ое контрол-ет его деят-ть. БР приним реш-ие о предостав(чаще на опред. цели – долгосроч инв-ии). КО д. соблюд. уст-ые ему эк. нормативы с учётом получения указ-ого кредита. Размер платы за него опр-ся учётной политикой БР. Прежде всего БР предост кредиты КБ для инвестир-ия в приоритет отрасли: кред-ие оборотных отраслей промышленности, досроч завоза товаров в районы крайнего севера, стр-во объектов соц назнач и т.п.

Формы, порядок и условия рефинансирования уст-ет БР. Кредиты явл реф-ем времен нехватки фин ресурсов. Ставка реф-ия – та ставка, по кот-ой ЦБ выдает кредит. Через кредиты обеспеяч регул ликв-ти БС при недостатке у КО ср-в для осущ кред-ия клиентов и выполн принятых на себя обяз-в. Кредиты предост-ся только устойч банкам, испыт врем фин трудности. Если деят-ть банка вызыв сомн, то кредит выд-ся после заключ ауд фирмы. По реш-ию СД БР в ходе реструктуриз БС б. предоставл кредиты на поддерж ликв-ти, повыш фин. уст-ти, стабилизацион кредиты на срок до 1 г. в пределах ориентиров д-кр политики.

16. Депонирование свободных средств коммерческого банка в Банке России.

п.6 ст.46 ФЗ О ЦБ – возм-ть времен размещ КБ своб денег в БР. Происх на осноен №203-П О порядке провед ЦБ депозит операц с КО в валюте РФ. БР проводит депоз оп-ии с целью регулир ликвидности БС (изъятие лишней ликв-ти). БР берёт обяз-во проводить 1)депозит аукционы 2)депозит оп-ии по фиксиров % ставке 3)депоз оп-ии на стандарт услов по фиксир % ставкам 4)операции на аукцион основе 5) приобр у ЦБ гос ц/б по схеме РЕПо в ходе спец аукционов. Сделка РЕПО (— сделка покупки (продажи) ц/, с обязат-ом обратной продажи (покупки) через опр. срок по заранее опр. цене. БР выбир КО, с кот-ми он согласен проводить депозит оп-ии, они должны отн-ся по фин сост к 1 категории (стабильн), выполн резерв треб-ия, не иметь просроч задолж-ти перед банком. Ср-ва перечисл в депозит длатёжным поручением банка с его кор счёта в БР. Досроч изъятие ср-в не допуск-ся. Не допуск уступка права требов в отн-ии этих ср-в. Депозиты не пролонгируются. Проценты начисл по формуле простых процентов за период фактич привлеч ср-в и уплач одноврем с возвращ депозита.

17. Санирование коммерческого банка.

Санирование - система меропр-ий, осуще-ых для предотвращ. банкротства и фин. оздоровл. банков.

В законе “О Несост-ти (банкр-ве) КО” в числе мер по предупр. несост. и банкр. названы: 1)оздоровл. фин. состояния банка 2)назнач. врем. админ. (не более 9 мес) 3) реорган. банка (ст.32 п.2) в форме слияния и присоединения. К мерам по избеж банкр прибегают если: 1) БО 6 мес. неоднократно не удовл. ден. треб-ия или произвести платежи в 3х дн. срок по причине отсутс. ден. ср-в на кор счёте. 2) БО допустил аюсолют. сниж. СК по сравн. с максимал. величиной на 20%, одноврем. нарушил один из обязат. нормативов. 3) БО наруш. норматив достат-ти СК 4) наруш. норматив текущ. ликв-ти более чем на 10% в теч. последнего месяца. Слияние –взаимоде. двух и более юр. лиц, в рез-те кот-ого права и обяз-ти каждого из них переходят к вновь возникшему юр. лицу. Присоединение одного или неск. юр. лиц сопров-ся аннул-ем лиц-ии присоединяемого банка и действием вновь созданной стр-ры на осн-ии лиц-ии присоединяемого банка или переоформл. в лиц-ии, если происходит его перерегистр.

Санирование коммерческого банка под управлением АРКО.

АРКО – агенство по реструктуризации КО, осущ. меры фин. оздоровл. Банк счит-ся перешедшим под упр-ие АРКО с момента приобрет им акций или внесения вклада в УК. АРКО – НКО, создан для реструктуризации кр. орг-ий с нестабил фин состоян с целью восстановл и эфф-ого развития БС РФ.Ф-ии: 1) приём под упр-ие КО 2) участ в формир орг упр-ия КО 3) осущ мероприят по реструкт. и привлеч для этого фин. ср-в 4) создание орг-ий для осущ деят-ти 5) Взаимод с Прав-ом и БР. Реализ мероприят по реструктур КО осущ исходя из подходов: 1) А прин реш-ия о дальнейш деят-ти на основе фин. полож 2) Оказ фин помощь при условии возм-ти определять реш-ия ( приобр контр пакета акций) 3) Осущ сделки с КО на рыночн условиях, где не может определять реш-ия. Учредители КО вправе обращ в Прав-во РФ, БР с предлож об участии АРКО в реструктур, кот-ые рассм-ся А при условии наличия плана реструкт у КО.

Организация и роль союза и ассоциации кредитных организаций.

В ФЗ О Б и БД ст.3 КО м. созд-ть союзы и ассоциации, не преслед-ие цели извлеч. прибыли, для 1) защиты и представл. интересов своих членов 2)координ. их деят-ти 3)развития межрегион. междунар. связей 4)удовлетв. научн, информац и профес. интересов 5)выработки рекомендац по осущ. банк. деят-ти 6)реш-ие др.ю совместн. задач. Союзам и ассоц КО запрещ осущ. банк оп-ий, создаются и рег-ся в порядке, устан-ом для некоммерч. орг-ий (ассоц рос банков и регион б РФ). КБ м. вступать в ассоциации и союзы добровольно. Ассоциация КБ – саморегулируемые, обществ. орг-ии.

Меры в целях фин. оздоровл: 1) оказ фин помощи КО её учредителями и иными лицами 2) изм-ие стр-ры активов и пассивов КО 3)приведение в соответствие размера УК и СК 4) изм-ие орг стр-ры и т.д. Банк России вправе требовать у кредитной организации разработки и осуществления плана мер по ее финансовому оздоровлению. При получ треб-ия об осущ мер по фин оздор рук-ль КО обязан в теч 5 дн с момента получ обратиться в органы упр-ия КО с ходатайств об осущ мер по фин оздор или реорган.С момента получ треб-ия КО не вправе распред прибыль между учредит, выплач дивид, удовлетв треб-ия учредит о выдаче им доли или выплате её действительн ст-ти, либо выкупе акций.

План д. содержать реш-ие задач: 1) восстановл ликвид 2) восстановл прибыльности 3) увелич капитала до размера, позвол выполнять пруденциал нормы. А начин фин-ие меропр-ий по реструкт если: 1)СК – положит знач 2) СК>УК 3) А имеет право определять реш-ия. А имеет право отказат от участия если несоответ КО треб-ям,отсутств у А достаточ рес-ов для её осущ. При невозможн фин оздор А обращ в БР с предлож об отзыве лицензии и прин реш-ие о ликвидац, формир ликвидац комиссию и участв в ликвид процедурах.

Депозит аукцион – процентный конкурс договоров-заявок банков. ЦБ м. назначать начальн (максимальн) ставку. Принятые дог-ра ранжируются по велич-не предлож %ставки, нач-ая с миним. После их анализа БР приним окончат реш-ие о ставке отсечения и объёме ср-в, привлекаемых в депозит. Депоз оп-ии по фиксир ставке – тоже публик сообщ в Вестнике. Кол-во принимаемых дог-ов заявок одного банка не ограничивается. Операции на аукц основе. Пров-ся с банками заключ-ми с БР генеральн соглашение. кот-ое заключ на неопредел срок. Деп оп-ии с испол этой системы пров-ся: 1) по % ставкам, опред-м на аукцион основе 2) по фикс % ставкам на стандартн условиях: овернайт, одна неделя, две недели, спот-некст – сроком на первый и втор раб день, а на 3 ср-ва возвращ на счёт, спот-неделя – на 7 календ дн, ср-ва поступ на сч на 2 раб день после заключ , а возвращ на 7ой., спот – 2 нед, 1 мес, 3 мес, до востреб. БР вправе приостанавл действие заключённого генерал соглаш по обусловл причинам

7) Имеет право в случ. неисполн. взыск. штрафы, огранич. отд. операции, Как банк банков ЦБ РФ выступ. кред-ом после. инстанции, откр-ая банк. счета и организуя расчёты между КБ с использ. сети РКЦ. Договорные отн-ия если: 1) устан. кор. отн-ий между БР и КБ, выполн. РК обслуж. 2) получ. в БР кредитов 3) размещ. временно свободных денег в БР. Списание ср-в со счетов КО произв-ся по её распоряж, либо с согласия. Ни одна КО не м. обойтись без открыт. корсчёта в РКЦ по месту. КБ взаимод. с БР в рамках подразд. расчётно-платёж сети БР с РКЦ и операц-кассов. центрами.

3 гр. нормативных относ-ся к треб-ям выполн. отд. банк. операций. 2002г. №2-П «О безнал. расчётах в РФ», 1998г. №54-П «О порядке предост. КО ден. ср-в и их возврата», 2002г. №199-П «О порядке ведения касс. операций в КО на терр. РФ» Отлич. черты пруд. БК 1) бесконтакт. хар-р на основе отч-ти 2) направлен на улучш. работы банка и имеет рекомендат. хар-р 3) направл. на будущее, ориент. на недопущ. банкротства 4) Пруд. нормы разраб. Базельским комитетом по БН. Больш. вним. уделяется развит. внутр. контроля, как элемент устойч. работы КБ.