7. Создание коммерческого банка в рф

Осн. мотивами создания БО м.б.: 1) неудовл. потреб в банк услуг в данной местности или отрасли 2) налич своб ден ср-в и предприним инициатива по их использ. Этапы создания: 1) исслед и подгот работы 2) гос регис как юр лица 3) получ лицензии 4) созд. орг стр-ры, реш-ия функц-ия БО 5) созд клиентск базы Первый этап вкл-ет: а) опред и оценку потреб-ти в конкр банк услугах (ёмкость рынка) б) формир состава учред-ей в) опред ОПФ г) подгот учред док-ов (Устав и Учред дог-р). I.Подгот этап вкл-ет разраб концепции – набор гипотез относ-но желаемого хар-ра деят-ти банка в будещем. Концепция вкл-ет: 1) формир-ие миссии – соц значимый эффект 2) опред-ие ОПФ (АО, ООО, ОДО) размер УК и его стр-ра. Выбор ОПФ влияет на стр-ру и компет орг упр-ия, форму и порядок формир-ия УК, форму извлеч прибыли и др. Размер УК на воз-ть получ лиц-ии, масштабы деят-ти и финанс устойч банка. Стр-ра на фин устойч и эфф-ть функц-ия банка. 3) треб-ия к учредителям и др участникам (юр лица д подтвердить фин устойч за 3 послед г., если КО то в теч 6 мес. Д.б. готовы выполнить обяз-ва перед банком. Держал сбереж в создав-ом банке

4) органы управления и их полномоч., орг стр-ра, порядок разраб и реализ управл реш-ий 5) сферы, цели деят-ти, осн направл и клиент база банка. II.Подготовка к гос рег: 1) разраб учред дог-ра и устава 2) подписание учр дог-ра 3) открытие в РКЦ временного (накопительного) счёта 4) оплата У КО 5) проведение учредит. собрания Для гос рег: заявл с ходат-ом о гос рег, учред дог-р и У КО, протокол собрания учредит, свид-во об уплате гос пошлны, копии свид-ва о гос рег и справки об отсут задолж-ти перед бюджетами учредителей, декларация о доходах учредителей – физ лиц, анкеты кандидатов на долж-ти рук-ей исполнит органов и гл бух.

Возможно создание виртуальных банк. групп, т.е. которые не связаны офиц-ми дог-ми, а действует на осн-ии доверия и устных договорённостей. Однако коммерческие банки заинтересованы в получении необходимых консультаций обучения кадров. ЕБРР и МФК помогают рос КБ привлекаьб ин инвестиции, разраб эк-ки эфф-ые проекты развития. ЕБРР явл-ся источником кредитов и капитала для развития частного бизнеса, м.б. инве-ии в УК, предост-име гарантий и возм-ть участия в подписке и покупке долговых обяз-тв. КБ м. сотрудн с с МФК, что позволяет: 1) структурировать проекты компаний 2) проводить технич. экспертизу широкого профиля 3) содейств. развитию совмест. пр-ий 4) м. осущ-ся капиталовлож в пр-ия, имеющ повыш степень риска 5) возможно получение статуса местного держателя акций во многих странах 6) возможно кред-ие на длит срок 7) мобилизац фин ресурсов и др. источн. МФК широко использует страхование рисков. Банки, которые намереваются сотрудничать с МФК, должны знать, что на кредиты и инвестиции ограничиваются, как правило, 25% стоимости проекта. При этом собственный капитал организации должен быть не менее 4 – 6 млн.$ в развивающихся странах и 10 млн.$ в развитых странах. МФК вправе инвестировать до 35% акционерного капитала предприятия.

При наруш. заёмщиком обяз-в по кр. дог-ру БО имеет право досроч. взыскать кредит и % 26 Имеет право на банк тайну 34 Право и обязан предприн все предусм. зак-ом меры взыскания задол-ти 21 М. обрат-ся в арбитр. суд с заявл. о возбужд. производства о банкротстве в отн-ии должника, невыполн-его об-ва перед БО.

6)устан. ориентиров роста ден. массы 7) прямые колич. огранич. (лимиты на рефинансир. КО и провед. отд. операц.) 8) эмиссия облигаций от своего имени. Ставка рефинансирования – та ставка, по которой ЦБ выдает кредит. Цена кредита= ставка реф+ услуги банка (3%) + плата за риск.