41. Организация банковского маркетинга.

Б Марк – 1) опред стратег банка в продвиж банк продук на рынок фин услуг 2) деятть , направл на довед банк продукта до клиента с помощ опред набора инструм, в кот-ые входят исслед рынка, реклама, стимулир продаж, послепродаж контроль. Принципы орг-ии: 1) нацеленность на конеч результат, наиболее полное удовл потребн 2) на долговрем рез-т 3)единство тактики и стратегии, активн меры по адаптации потенц клиентов и целенапр воздейств на них ( ориентация на конкурентные банковские технологии) 4) использ в планир маркет концепции жизненного цикла продукта. Ф-ии маркетинга банка: 1) исследование рынка и изуч возможностей активного влияния на него 2) разработка стратегии маркетинга 3) планир новых услуг, вкл формир ассортим, опред условий их предост 4) опред интервала для маневрирования ценами 5) выбор мест и каналов сбыта 6) обуч персонала 7) контроль за реализ Марк страт.

Банковские инновации.

Инновационность- принцип деят-ти БО. К инновац. побужд постоян. забота о клиентах, конкуренция. Инновация – ср-во реш-ия проблем банка, т.е. критич. рассогласов. между желаемым состоян. и реальным. Проблемы: 1)дефицит фин ресурсов 2) избыток фин рес (невозм расшир дела в рамках отрасли) 3) появл новых угроз и рисков 4) выявл неиспольз возможн. Междунар. станд Иннов- конеч рез-т иннов деят-ти, получ-ий. воплощ. в виде нового или усоверш. продукта, внедр-ого на рынке, технолог процесса, нов. подходе к соц. услугам. Иннов процесс переход в процесс пр-ва за 2 фазы: 1) Создан новшества и его распростр (вкл. маркет и технолог исследов, синтез фин инструм, банк прод и услуг, орг-ия обслуж клиентов). Распростр – информац. процесс, форма и скор. кот-ого зависят от мощн коммуникац каналов, особенн восприят инф-ии и др.

Банковский менеджмент и его элементы.

Банк менеджмент – вся деят-ть по поддерж. баланса в треуг-ке «люди-цели-ресурсы» в процессе достиж. целей КБ при выбранных в рез-те банк маркетинга инструментах и расходовании объёма рес-ов не более определён. объёма. Банк маркет- выбор банк услуг, предоставл-ых клиентам или синтез таких услуг при их отсутст., а так же вс е действия по продвиж банковск. услуг на рынке. Элементы: 1) Планир. План – директив. реш-ие относ-но перечня выполняемых работ, сроков их выполн., обеспе. ресурсами и распред. отв-ти за их выполн. 2) Орг-ия – состоит в создании организ-ой стр-ры в виде набора подразд. и связи между ними 3) Мотивация – заключ. в создании таких условий работы, чтобы сотрудник был заинтересован в решении задач, стоящих перед КБ. 4) Контроль – заключ. в том, чтобы подтвердить факт достиж. поставл. целей или выявить наличие проблем в деят-ти орг-ии

42. Организация прогнозирования и планирования в банке.

Планиров – разработка, принятие и исполнение реш-ий по привлеч и использ кредитных рес-ов для получ дохода и обеспеч устойчивости работы банка. План – директив. реш-ие относ-но перечня выполняемых работ, сроков их выполн., обесп. ресурсами и распред. отв-ти за их выполн. Планы д. охват различ стороны деят-ти. Планирование м. рассм-ся как пересмотр политики банка на опр. период развития и форм практич мер для реализ. В процессе планир рук-ль определ приоритеты деят-ти и выбор секторов фин. рынка, кот-ые соотв ресурсной, продуктовой, клиентской и кадровой базе банка и оценивает влияние разрабатыв планов.

Внешний и внутренний контроль банка.

Внеш контроль- проверка и анализ всех параметров деят-ти банка, существенных с т.зр надзорного органа, вкл соблюд норм, банк правил, уст-ых БР и внутр док-ами. Внеш контроль осущ ЦБ РФ, Фед комиссия по ц/б, Мин налог и сборов и др. Виды внеш контроля – Проверка, обследов, надзор, ревизия, наблюд. Внутренний контроль – это процесс, осуществляемый старшими должностными лицами и сотрудниками всех уровней за финансово-хозяйственной деятельностью своего банка. Это не просто процедура или политика, которая выполняется в определенный момент, а процесс, постоянно осуществляемый на всех уровнях банка. Система внутреннего контроля выполняет защитную функцию банка по минимизации внешних и внутренних рисков и призвана обеспечить такой порядок проведения банковских операций и сделок,

Планир охват-ет: 1) период 2)опред % ставок, кот-ые обеспеч максимал фин эфф-ть 3)опред тактики повед на рынках, лимитов свобод рес-ов для провед спекул оп-ий 4) упр-ие рисками и их хеджирование 5) упр-ие персоналом и филиалами, опред лимитов провед ими оп-ий. Прогнозирование – определ вероятностей достиж конкр состояний. фин. рез-ов банком при различ вариантах действий. Прогноз – вероятностное суждение относительно возможного состояния объекта иди эффективности его функционирования (для сведения)

который способствует достижению поставленных ориентиров и целей при соблюдении требований законодательства, нормативных актов Банка России, а также внутренних процедур, стандартов и правил, установленных в банке. Под внешними и внутренними рисками понимаются риски, вызываемые последствиями неправомерных или некомпетентных решений отдельных работников, риски ликвидности и снижения капитала, а также риски, предопределяемые внешними по отношению к банку макроэкономическими и нормативно-правовыми условиями деятельности.

Ф-ии маркет в филиалах: 1) прогнозир спроса и реал заказов на услуги банка 2) инф-ие о всех претензиях клиентов к кач-ву и срокам их исполнен 3)координация сбыта, рекламы, продвижения услуг банка на рынок 4) анализ прибыли от реализ отд услуг 5)сбор, обработ инф-ии о рынке, стр-ре и динамике спроса 6)подгот предлож по стимулир сбыта услуг средствами рекламы и инф-ии 7) разраб-ка долгосроч, среднеср и текущ планов маркет деят-ти. Стр-ра службы Директор по маркетингу, Отдел рыноч исслед: соц-эк мониторинг, анализ конкурент среды, Отдел разработки новых услуг: услуги корпорат рынка, услуги рознич рынка, Отдел Рекламы – планиров рекламы.

Не реализ-ся полезн. эффект нововведения, а создаются предпосылки. 2) Диффузия и потреблен новшества (обществ. эффект перераспред между производит и потребит). Диффузия – новшество передаёт по коммун каналам в общ-ве. После прин-ия реш-ия о необх. опр. инновац д. разрабат система упр-ия иннов проектом банка, кот-ая возглав рук-ем. Система стратег упр-ия иннов деят-ю начин на основе программ заявл инновац проекта, кот-ый разраб-ся на осн-ии миссии и проблемы банка. М. вкл. 1) при наличии аналога в прошлом: обесп более полное удовл потребн покупат конкр сегмента 2) при отсут аналога: проявить потребн покуп-ей в услуге, удовл потребн внедр-ем услуги.

7) осн направл деят-ти и способы обеспеч рентаб 8) позицию по отн к обществ целям и задачам 9) основы кадровой политики 10) способы поощрен к сотрудничеству работников банка в процессе достиж поставл целей. Политика делится на долгосроч и краткоср. Политика реализ-ся через стратег и тактику. Страт- деят-ть направл на достиж опр целей на длит период работы банка. Тактика- ср-во воплощ стратегии. Банк разраб. и утве-ет соотв. внутр. док-ты, определяющие его политику: 1)По размещ. (предост.) средств, а также учётную политику и подходы к её реализации 2)Процедуры принятия реш-ий по размещ. ден. ср-тв 3)Распред. ф-ий и полном. между внутр. подразд. и должн. лицами банка, вкл-их внутренне правило размещ. ср-тв.

7) формулир и уточн-ся ключевые идеи. Стратегия д.б. продуман, качествен, гибкой, индивидуальн, краткой и оформл в виде единого док-та, кот-ый утв-ся реш-ем правления совета и рук-их органов, на кот-ых и возлаг-ся отв-ть за её проведение. Страт д.б. утв-на и довелена до всех сотрудников. Тактика- ср-во воплощ стратегии. Тактика – конкр. методы и приемы для достиж. цели на короткий период времени в опр-ых условиях. Страт банка м. вкл. 2 составляющие: 1)Страт. инновационной, инвест-ой деят-ти 2)Стратегия ценовой, неценовой конкуренции для привлечения клиентов Страт. ценовой конкур. –предполаг. предост. услуг клиентам по ценам более низким, чем у конкурентов. Страт. неценовой конкур. –актив. инновац. деят-ть банка по созданию новых банк. продуктов и услуг, повышении кач-ва услуг.

3) Мотивация – заключ. в создании таких условий работы, чтобы сотрудник был заинтересован в решении задач, стоящих перед КБ. 4) Контроль – заключ. в том, чтобы подтвердить факт достиж. поставл. целей или выявить наличие проблем в деят-ти орг-ии 5) упр-ие предыд ф-ями. М.б. представлен в виде 3 составляющих: 1) Целеполаг. 2) Маркетинг 3) Менедж. Принципы упр-ия банком: 1) функциональный. Стр-ра д. учитыв. ф-ии банка, его конкр деят-ти и ф-ии, присущие всем орг-ям. 2) соотв. поставл. целям орг. стр-ры 3) принцип иерархии, властных полномоч. 4) принцип координ. действий 5) принцип рацион. упр-ия. Треб-ет обесп. развитие банка с учётом внедр. новых услуг, сокращ. затрат 6) принцип обесп. контроля (внеш. и внутр.) 7) принцип регламентриров деят-ти персонала. Обеспеч. согласов-ти деят-ти путём закрепл. прав и обяфзан. в уставе КБ, полож об отделах и др. 8) принцип обеспеч. оператив. и достаточной инф-ии. Своеврем. доходить инф-ым потокам до адресата и создав. условия для принятия обоснов. реш-ий.