30. Фондовые операции коммерческого банка.

Фонд. оп. – оп. с ц/б (помимо инвестиц-ых) на организованном (биржевом) и неорг. рынках. К ним относят: 1) С векселями. По их покупке и принес. протеста и инкассированию, акцепту, индоссирован, выдачи векс. поруч (аваль), хранен. вексел и т.д. 2) с фрнд. бумагами, котир-ся на фонд. биржах (дилерские и брок-ие) 3) с произв. ФИ 4)Комиссион. оп. Осущ-ся КО по поруч, от имени и за счёт клиента и приносят доход в виде комис. вознаграж. Инкассирование ДЗ, перевод, доверит. оп, предоставд. клиентам юр. услуг. 5)Гарант. оп. –оп. по выдаче Коей гарантии или поруч-ва по уплате долга клиента 3ему лицу при наступл. указан. гарантий в условии, кот-ые приносят комис. доход.

31. Расчетные операции коммерческого банка.

Расчётные операции – операции по оплате со счетов клиентов их обязательств перед контрагентами, т.е зачисл ден. ср-в и оплата обяз-в. Банку необходимо всегда держать часть ср-в на кор сч в ЦБ, др. банках для своевр провед платеж по собств и клиентск операциям. В процессе расчётов происх удовл треб-ий и обяз-в. РО направл на обеспеч взаимн расчётов. РО осущ по дог-ру банк сч. По дог банк, расч сч, по кот-ым 1 сторона обяз-ся открыть счёт дял хран ден ср-в, отраж оп-ии по нему, зачисл ср-ва, по поруч владел осущ переводы. оплату, выдачу и приём нал ден, готовить выписки со сч, начисл % за хран и др. 2 сторона – предост банку право распоряж врем своб ден ср-ами на сч. Владелец сч уплач за услуги по соверш оп-ий комиссию, а банк за польз ср-ами процент. Безнал расч осущ-ся в форме плат поруч, поруч-треб, чеков, аккредит, вексел. Платежи осущ в пределах имеющихся ср-в на счёте. Банки обесп расчёты на основе дог-ра на расчётн обслужив, кот содерж реквизиты сторон, условия открыт и закрыт счета. виды услуг, обязан-ти и отв-ть сторон за невыполн, условия прекращ дог-ра.

32. Гарантийные операции коммерческого банка.

Гарант. оп. –оп. по выдаче КОей гарантии или поруч-ва по уплате долга клиента 3ему лицу при наступл. указан. гарантий в условии, кот-ые приносят комис. доход. Участн отн-ий 1) Принципиал – лицо, по просьбе кот-ого выд-ся БГ 2) Банк-гарант, прин-ий на себя обяз-во 3) Бенефициар – лицо, по тербов и в пользу кот-го банк осущ-ет платёж. По дог-ру БГ 1 сторона, вступая в дог-р обязуется в части ден. обяз-ва должника, обязуется перед кредитором отвечать за исполн долж-м ден об-ва полностью или частично. Гарантия выд-ся в форме гарантийного письма. БГ явл-ся срочным обяз-ом, в гарант письме д. указыв дата оконч срока её действия. БГ прекращ 1) в случае неиспользов 2) при выполн долж-м обяз-в 3) по истеч срока 4) в случае выплаты суммы гарантом. Преимущества БГ для клиентов: 1) простой и быстрыйц механизм получ платежей по гарантии 2) минимиз рисков партнёра без отвлеч СС 3) возм получ фин-ия в виде отсрочки платежа.

33. Балансовые и внебалансовые операции коммерческого банка.

Забаланс оп-ии не отраж-ся в официал публик-х банковск балансах. могут провод банками как с целью привлеч ср-в, так и их размещ-ия на условной основе. т.е. при наступл определ, заранее оговоренных обстоят-в. Банк баланс отраж состоян привлеч и СС, их источн, размещение в кредитн и др. оп-ии. По данным баланс оп-ий осущ-ся контроль над формир-ем и использ банк рес-ов, состоян банк оп-ий, правильностьбю их отраж в бух уч. Особенность забаланс. оп-ий – условный хар-р. Забаланс оп-ии позвол решать задачи: 1) страх и перераспред рисков между участн рынка 2) расшир доступа к кредит ресурсам и сниж ст-ти заимствований 3) получ доп. притбыли и повыш дох-ти активов 4) сохран требуемого орг БН соотнош между капиталом и активами при увелич объёма оп-ий 5) упр-ие активами и пассивами 6) провед спекулят оп-ий.

34. Спотовые и срочные операции коммерческого банка.

Spot — условия расчётов, при которых оплата по сделке производится немедленно (в течение 2-х дней). Синоним наличных или кассовых сделок. Сделки спот совершаются на различных биржах и на внебиржевом рынке: товарном, фондовом и валютном. Уполномоченные банки могут покупать или продавать иностранную валюту, заключая, как было указано выше, сделки её купли-продажи с установлением поставки средств по этим сделкам не позднее второго рабочего банковского дня с даты их заключения. Данный вид сделок называется спотовыми (кассовыми, наличными) валютными сделками, а проводимые по ним операции осуществляются на условиях «спот». Срочные вклады передаются банку на определенный срок — вследствие этого они более ценны для банка как источник кредитных ресурсов, и процентные ставки по срочным вкладам, как уже говорилось, тем выше, чем больше срок депозита.

Кредитная политика коммерческого банка.

Кр. политика – комплекс меропр. банка по увелич. дохо-ти КО и сниж. кр. рисков.

Кр. риски – риск неуплаты заёмщ. осн. долга и % или неспособность контрагента кр. сделки действовать в соотв. с принятыми на себя обяз-ами. Орг-ция разраб. политики подраз-ет выдел. разделов и назнач. ответст. за разработку. При формир. кр. пол. КБ учит. факторы: 1) Макроэк, общ. сост. эк-ки, ден-кр пол, финн. пол Пр-ва (ИБР-отраж тенннденц в отрасл. и сферах эк-ки, ИХА – отраж. состоян. реал. сектора) 2) Отрасл и регион. ф. вкл. состоян. эк-ки в регион. и отрасл. обслуж. банков, налич. конкурен 3) внутрибанк – величина СК, стр-ра пассовов, способ-ти и опыт персонала.

Регион индексы. РИХА – позв оцен в регионе: 1) Пр-во важн. видов пр-ии, составл. основу формир. ВРП. 2) динам пр-ва пр-ии, структурообраз-х отраслей и сфер, опред-х текущ. и перспект. развит. эк-ки 3) финн. полож. региона и важность пр-ий как потенц. клиентов банка. Для оценки степ. благоприят. и риска работы в регионе исп-ют кр. рейтинги регионов, кот-ые присваив. долговым обяз-ам регион-ых администраций и м.б. полезен в кр-ии по направл.: при предост кредитов финн. орг-ям администр. регионов, пр-ям под гарантии администрир-ия, под залог долговых обяз-в региоан. администр-ий (прямой ущерб).

Кредиты, полученные от других банков или Банка России, яв­ ляются более дорогими кредитными ресурсами, чем депозиты, но у них есть преимущество — не устанавливаются резервные требования. Кроме того, межбанковские кредиты можно привлечь очень оперативно, так как банки работают на рынке межбанковских кредитов на основании долгосрочных соглашений, открывая друг другу кредитные линии. Привлекая средства, банк должен ориентироваться на общее состояние кредитного рынка — ставку рефинансирования, ставки межбанковского рынка. Определяя ставки по привлечению средств, банк сопоставляет их с возможными ставками размещения средств, поскольку от размера полученных банком доходов зависит выплата процентов вкладчикам и кредиторам, а также размер прибыли самого банка.

Отраслевые факт. Наиболее привлек. отрасли стабил. работ и имеющ. быструю обарачив. капитала. Чист. кредиторы – строит, топливо, эергет, транспортю Чистые заёмщики – др. отрасли. В отч-ти банков примен. отрасл. специф. и разл. коэфф. при оценке кредитосп. по отрасл. Внутрибанк. ф: 1) велич. и стр-ра капитала. Привязано осн. масса обяз. эк. нормативов БР. 2) Стр-ра пассивов и стаб. депоз-в с учётом сровков привлеч, что оказ. влияние на возможн. кред-ия. Кр. пол. оформл. докум-о, вкл. полож, реглам предвар. работу по выдач. кредита и сам процесс. Этапы кредитования и регламент-ые параметры и процедуры. 1) Предв. раб. по предост кр. – состав будущ. заёмщ, виды кредитов, колич. пределы кр-ия, станд. оценки кредитосп., стандарты оценки ссуд, % ставки, методы обесп. возврата (залог, гарантия), контр. за соблюд. процед. подгот и выдачи кр. 2) Оформл. кр. – формы док-ов, технологич процед выдачи, контр. за правильностью 3) Упр-ие кредитом – порядок оформл. кр. портфеля, контр за исполн. кр. дог-ов, условия продлен или возобн просроч кредит, порядок покрыт убытков. 4) контр. за упр-ем кр-ом. В пределах норм. огран, уст-х БР, КБ самост-о опред. круг будущ. заёмщ, виды кредитов, форм. ссуд. портф и устан. % ставки.

лимит кассы –максим. разреш.сумма нал. д., кот м. наход-ся в кассе юр. л. на момент оконч операц дня. Сверх лимита нал. м. хранится для оплаты труда, выплаты пособий по соц страх и стипенд на протяж. 3 раб. дн, вкл. день получ. денег в банке. При открыт клиентом сч. в др. банке он д. подтверд. ранее устан-ый лимит клиенту. Соблюд. правил провед. касс оп-ий систематич. проверяется. Для осущ. касс. обслуж созд-ся касс узел, кот вкл. помещения: дневная касса (в теч. операц дня), вечерняя касса (сдача вечерн. выручка), касса пересчёта, ден. хранилище, обменный пункт.