100. Правовое регулирование банковской деятельности.

Это вопрос, состоящий из НПА.

Существует комплекс финансово-правовых норм, специально посвящённых банковской деятельности, содержится в:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности».

2. ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 года.

3. Международное соглашение об учреждении Черноморского банка торговли и развития, торговли и развития, подписанное от имени Российской Федерации в городе Афины 30 декабря 1994 года, ратифицированное ФЗ-м.

1) Конституция РФ(п. «ж» ст.71) относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки к предмету ведения РФ =+ ден-я сис-ма имеет конст-ю основу.

2) Нормы гражданского права регулируют вопросы права собственности на деньги, порядок расчётов при сделках гражданско-правового характера.

3) Нормы административного права устанавливают ответственность за административные правонарушения в сфере денежной системы, главным образом в процессе денежного обращения.

4) Нормы уголовного права предусматривают уголовную ответственность за совершение преступлений, направленных против денежной системы (Например, за злоупотребление при выпуске ценных бумаг).

● Вопросы финансово-технического характера, обеспечение функционирования денежной системы (Например, изготовление денежных знаков, создание резервных фондов деныжных знаков, установление признаков и порядка платежей, замены повреждённых денежных знаков) регулируются нормативными актами Банка России, издаваемыми на основе законодательства.

101. Банковский надзор.

НПА: ФЗ «О Центральном Банке РФ» от 10 июля 2002 года.

В ФЗ «О ЦБ…» банковскому регулированию и банковскому надзору посвящена целая Глава Х.

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Для осуществления функций надзора закон о Банке России предоставляет ему следующие полномочия:

1) проводить проверки кредитных учреждений и их филиалов, получать и проверять отчётность и другие документы кредитных учреждений, снимать с них копии;

2) давать банкам обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений законодательства РФ о банках и установленных экономических нормативов.

В случае: нарушения законов, нормативных актов и предписаний Банка России;

- непредоставления информации;

- предоставлении недостоверной информации.

Банк России имеет право:

1) требовать устранения выявленных нарушений;

2) взыскать штраф в % от размера уставного капитала;

3) ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае:

- невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений;

- если нарушения или совершаемые операции создали ральную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков). Имеет право:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

2)потребовать от кредитной организации:

а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению;

б) замены руководителей организации;

в) реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией;

5) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Решения центрального банка по вопросам о выдаче и отзыве лицензии, регистрации уставов банков, а так же другие решения могут быть обжалованы банком в Высший Арбитражный Суд РФ