94. Правовое положение Центрального Банка.

НПА:

1) Конституция РФ (п. 1 и 2 ст. 75).

2) ФЗ «О ЦБ(Банке России)»

3) ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Банк России – главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений. Уставный капитал и иное имущество ЦБ являются федеральной собственностью. Основными задачами ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с Конституцией ЦБ подотчетен Государственно Думе. Председатель ЦБ назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ.

ЦБ независим в своей деятельности в пределах своих полномочий. По вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных ОГВ, ОГВ субъектов РФ, ОМСУ, всех юридических и физических лиц.

Нормативные акты ЦБ не могут противоречить ФЗ-ам.

95. Понятие коммерческого банка. Система коммерческих банков.

НПА:

1) ФЗ «О банках и банковской деятельности».

2) ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)»

Коммерческий банк – это комерческое учреждение являющееся юридически лицом, которое на основании лицензии выдаваемой ЦБ РФ, предоставляется право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а так же осуществлять иные банковские операции.

Банковская система включает:

а) ЦБ РФ;

б) кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

ЦБ – это главный банк РФ. Он является государственной федеральной собственностью. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество. Основной деятельностью кредитной организации является извлечение прибыли.

Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации; холдинги и банковские группы.

96.Понятие и виды банковского кредита.

НПА:

1) ФЗ «О ЦБ РФ».

2) ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Банковский кредит—это передача денежных средств банка юридическому или физическому лицу на временное пользование за плату.

При банковском кредитовании возникают экономические отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулируемые кредитными организациями предоставляются органам, а так же гражданам на условиях возвратности.

Принципы:

1) возвратность – денежные среждства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку.

2) срочность – ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечёт за собой применение определённых санкций.

3) платность – за предоставление банками ссуды, как правило, взимается определённая плата в виде %. Размер %-й ставки определяется сторонами по кредитному договору самостоятельно.

4) обеспеченность – бюджетная ссуда должна быть обеспечена каким-либо имуществом заёмщика.

5) целенаправленность – бюджетный кредит выделяется на определённые цели. Использование ссуды не по целевому назначению влечёт применение соответствующих санкций.

6) дифференцируемость – банк при выдаче кредита учитывает кредитоспособность клиента, его финансовое положение, создающее у банка уверенность в способности заёмщика возвратить кредит в установленный срок.

Виды:

1) краткосрочный – объект – совокупность материальных запасов и производственных затрат хозяйствующих субъектов (в промышленности, на транспорте);

2) долгосрочный – выдаётся на один год и более – объект – затраты на стоительство новых предприятий, реконструкцию действующих предприятий, выпуск новой продукции, затраты по жилищному строительству и стоительству объектов социально-культурного назначя и т.д.