1.Необходимость и потребность в страховании в современной России

Страхование- непременный атрибут в рыночной экономике.

Суть его заключается в том, специализированная организация (страховщик, страховая компания), купившая лицензию, право заниматься страховым бизнесом, создают за счет взносов заинтересованных лиц (страхователей, клиентов компании) целевые денежные фонды (страховые фонды страховщика), предназначенные для выплаты страховых возмещений в имущественном страховании и страховых компенсаций в личном страховании тем клиентам, которых постиг страховой случай.

В СССР существовала гос. монополия на страхование. Госстрах СССР занимался страхованием внутри страны. Ингосстрах –экспортно-импортные операции.

Лишь колхозы и совхозы в СССР обязаны были страховать:

-свои основные и оборотные фонды

-урожай сельхоз культур

-страхование крупного рогатого скота, лошадей, верблюдов.

Население не было заинтересовано в страховании, т.к. оно было достаточно защищено в социальном плане со стороны государства.

У населения не было крупного имущественного накопления. Однако гос-во обязало население страховать:

-частные домовладения и все постройки на подгорье

-крупный рогатый скот, лошадей и верблюдов.

Добровольное страхование происходило выборочно. С переходом к рынку все виды обязательного страхования были ликвидированы и в настоящее время их нет.

При переходе к рыночной экономике страхование стало необходимым, потребность в нем увеличивается и имеет 3 источника:

1.разгосударствование экономики привело к образованию собственников заводов, фабрик, предприятий.

Частный предприниматель работает в режиме самофинансирования и не может рассчитывать на гос. поддержку. чтобы защитить себя от всяких рисков, новый собственник должен обратиться за страх. защитой.

2.приватизация жилого фонда привела к образованию целого класса собственников жилья, которые должны сами заботиться о его сохранности и обращаться в страховую компанию.

3.в условиях рынка в стране появился огромный класс незащищенного в соц. плане населения.

Гос-во представило населению невиданную ранее свободу действий. И население чтобы защитить себя от рисков, должно было обращаться за страховой защитой в страховую компанию.

Сегодня в РФ каждый гражданин должен знать свои права и обязанности в области страхования.

Индивид.предприниматель, бизнесмен должны знать условия страхования своего бизнеса.

Граждане, выезжающие за рубеж должны знать условия страхования в данной стране.

Туристы, совершающие поездки в другие страны, обязательно должны страховаться в принудительном порядке.

2.Понятие страхования, сущностные признаки и функции

Стр-е - это совокупность особых замкнутых перераспредел. отношений между его участниками по поводу формирования за счет взносов заинтер. лиц (Страхователей) целевых денежных средств (стр. фондов), предназн. для возмещения возможного чрезвыч.о или иного ущерба предприятиям и орг-циям или для оказания помощи гражданам. Экон. категорию стр-ния хар-ют след. признаки:При стр-нии возн. денежные перераспр. отн-я, обуслов. наличием стр. риска как вероятности и возможности наступления стр. случая, способного нанести моральный или иной ущерб. Этим признаком стр-е связано с категорией стр. защиты общ-го производства.

Для стр-ния хар-ны замкнутые перераспредел. отн-я между его участниками, связ. с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в стр-е. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число постр-ших субъектов, как правило, меньше числа участника стр-ния, особенно если число участников велико.

Характерной чертой стр-ния является возвратность мобилизованных в стр. фонд платежей. Страховые платежи опред. на основе стр. тарифов, состоящих из двух частей: а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба и б) накладных расходов на содержание стр. организации, проводящей стр-е.

Функции

1) Возмещение убытков. Через механизм стр-ния возмещается значительная доля убытков возникающих в стихийных бедствиях, катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера.2) Социальная. Страховые компании оказывают большую помощь при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний.

3) Инвестиционная. С помощью стр-ния мобилизуются накопления для развития национальной экономики.

4) Предупредительная. С помощью стр-ния обеспечивается снижение вероятности наступления различных неблагоприятных событий и уменьшаются убытки от проявления таких событий. 5) В рамках осуществления рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками стр-ния в связи с последствиями чрезвычайного стр. события.6) Есть еще контрольная функция. Смысл заключается в строго целевом формировании и использовании средств стр. фонда. Осуществление контрольной функции проводится через финансовый контроль за законным проведением финансовых операций