46).Кредитная система страны . Банковская система и ее уровни . Операции банков .

Кредитная система государства: сущность, структура. Виды и формы кредита

Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Основные принципы кредитования — срочность и возвратность — позволяют выступать кредиту эффективным дисциплинирующим средством рыночного меха¬низма.

Основными формами кредита являются:

1) коммерческий кредит - кредит, предоставляемый одними пред¬приятиями другим с отсрочкой платежа, с целью ускорения реализации товаров;

2) банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд.

Банковский кредит более эластичен, чем коммерческий, так как он не ограничен суммами кредитных сделок, их сроками и направленностью. Банковские кредиты делятся на краткосрочные, сроком до года, и долгосрочные, вы-даваемые на срок больше года.

Кредитной деятельностью главным образом занимаются банки, а также страховые и инвестиционные компании, фонды.

Кредитную систему рассматривают как

1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

2) совокупность кредитных организаций.

Кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают, как отмечалось выше, различные формы кредита. Кредитная система как совокупность финансово-кредитных институтов аккумулирует свободные денежные капитал, доходы и сбережения различных слоев населения и представляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам основой кредитной системы исторически являются банки. Финансово-кредитные институты подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные институты.

47).Денежно-кредитная политика: цели, основные инструменты , виды.

Понятие, цели и инструменты денежно-кредитной политики

Кредитно-денежная политика представляет собой совокупность действий правительства, направленных на регулирование рынка денег для решения социально-экономических проблем, стоящих перед страной.

Причины регулирования денежного рынка заключаются в следующем:

1) эмиссия денег является одним из способов покрытия дефицита госбюджета и благодаря монополизации эмиссии государство не может обанкротиться;

2) регулируя параметры денежной массы, государство может эффективно управлять экономикой в целом;

3) контроль над потоками денег является одним из гарантов экономической безопасности и суверенитета.

Прямые инструменты – механизмы кредитно-денежной политики, непосредственно влияющие на процентные ставки или размеры выдаваемых кредитов и регулирующие предложение денег коммерческими банками.

С помощью прямых инструментов государство может непосредственно устанавливать определенные показатели развития денежного рынка. В их числе:

1. контроль над ставкой процента – директивное указание на уровень ставки процента.

2. верхний уровень ставки по кредитам. Используется для регулирования прибыльности коммерческих банков и устанавливается с премией к ставке рефинансирования;

3. межбанковские льготные ставки – нижний уровень ставки процента, устанавливаемый центральным банком для кредитных операций на межбанковском рынке, способствующий поддержанию ее на высоком уровне.

Обычно выделяют конечные и промежуточные цели кредитно-денежной политики. В качестве конечных целей формулируют:

1. обеспечение стабильности экономического роста;

2. борьба с безработицей;

3. снижение инфляции и достижение стабильности цен;

4. устойчивость платежного баланса страны.

Промежуточными целевыми ориентирами являются:

1. денежная масса и прежде всего агрегаты М1 и М2;

2. ставка процента;

3. обменный курс.