70. Понятие и характеристика банковских операций и банковских сделок

Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями: банковские сделки; банковские операции;иные сделки кредитных организаций.

Банковские операции — это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону. Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте.

К банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;выдача банковских гарантий;осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо вправе осуществлять следующие сделки:выдачу поручительств за третьих лиц;приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;лизинговые операции;оказание консультационных и информационных услуг. Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:• сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде;• покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.

72. Ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности

Действующие нормы предусматривают систему мер ответственности за нарушение банковского законодательства.

За деятельность ЦБ ответственность несет Председатель Банка России. Банк России несет ответственность в порядке, установленном ФЗ. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Административная ответственность. Осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности. Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований -влечет предупреждение или наложение административного штрафа. Штраф взыскивается с кредитной организации за совершение следующих деяний: нарушение федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России; непредставление информации; представление неполной или недостоверной информации; неисполнение в установленный Банком России срок его предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации.

За преступления в финансово-кредитной сфере закон устанавливает уголовную ответственность в виде штрафа или лишения свободы. Она предусмотрена УК за совершение финансовых операций с денежными средствами, приобретенными незаконным путем (отмывание денег); злостное уклонение от погашения кредитной задолженности; злоупотребления при выпуске ценных бумаг, а также за уклонение гражданина от уплаты налогов, за уклонение от уплаты налогов с организаций и другие преступления в сфере экономической деятельности. Субъектом преступления может быть физическое лицо, достигшее 16-тилетнего возраста, а в некоторых случаях - лишь должностное лицо, совершившее правонарушение с использованием служебного положения.