32. Понятие кредитной системы

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА — совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Различаются два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования; 2) система кредитно-финансовых учреждений.

Капиталистические кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы кредита. Кредитная система как совокупность учреждений аккумулирует временно свободные денежные капиталы, а также доходы и сбережения различных классов общества и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и частным лицам.

Современная кредитная система имеет сложную организационную структуру. В нее входят банковские и небанковские учреждения; институты универсального типа, выполняющие широкий круг кредитно-расчетных операций, и учреждения специализированного назначения, обслуживающие лишь узкие сферы кредита и ограниченную клиентуру. Исторически раньше других элементов кредитной системы образовались коммерческие банки, которые до настоящего времени являются наиболее мощным и влиятельным ее звеном. Они играют ведущую роль в системе финансового капитала. От других кредитно-финансовых учреждений их отличает универсальность операций, а также выполнение некоторых уникальных функций.

33. Организация банковской системы в России

Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:

Центральный банк.

Банковский сектор:

коммерческие банки;

сберегательные банки;

ипотечные банки.

Страховой сектор:

страховые компании;

пенсионные фонды.

Специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.

В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

1.Преобладают мелкие и средние банки.

2.По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.

3.Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.

4.Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.

5.Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

6..Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.

7.В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

34. Небанковские кредитно-финансовые институты, их характеристика

На национальных рынках ссудных капиталов важную роль выполняют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. Они занимают видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу таких учреждений относятся: страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества, инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Они становятся важными поставщиками ссудного капитала, потесняя банки в аккумуляции сбережений населения. Росту их влияния способствуют: рост доходов населения, активное развитие рынка ц/б, оказание специальных услуг такими учреждениями. Они способны делать долгосрочные инвестиции. Основные формы деятельности этих организаций сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительных кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для таких организаций устанавливаются Центральным Банком. Их можно разделить на две группы: 1. Расчетные - которые вправе осуществлять следующие банковские операции: Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций на межбанковском, валютном рынках и рынке ц/б, осуществлять расчеты по пластиковым картам, инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юр. лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме. НКО не вправе привлекать денежные средства юр. и физ. лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет. Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам -участникам расчетов на завершение расчетов но совершенным сделкам. 2. Организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Все НКО ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.