1 Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации (БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА) 3

2. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития (СТРАТЕГИЯ 2015) 5

3. Цели деятельности, функции и основные операции Банка России (ЦЕЛИ ЦБ) 6

4. Классификация коммерческих банков. (КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВ) 9

5. Кредитные организации и их виды. (КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЩАЦИИ) 11

6. Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законоательством. (ОПЕРАЦИИ БАНКОВ) 12

7. Принципы деятельности и функции коммерческого банка (ПРИНЦИПЫ БАНКОВ) 13

8. Организационно правовые формы КБ. 14

9. Порядок государственной регистрации банков (РЕГИСТРАЦИЯ) 15

10. Виды лицензий на осуществление банковской деятельсноти (ЛИЦЕНЗИИ) 17

11. Основания и порядок отзыва лицензий у банков (ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ) 18

12. Органы управления банком и их основные полномочия (ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ) 19

13. Структура и классификация ресурсов коммерческого банка (РЕСУРСЫ БАНКА) 20

14/ Долговые обязательства банков, используемые для привлечения ресурсов (ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА) 21

15. Назначение и функции собственного капитала банка. (СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ) 21

16. Источники формирования собственного капитала банка (ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА) 22

17. Порядок выпуска акций при формировании и увеличении УК. (ВЫПУСК АКЦИЙ) 24

18. Виды банковских акций и способы размещения (ВИДЫ АЦИЙ) 25

19. Порядок расчета регулятивного капитала. (РЕГУЛЯТИВНЫЙ КАПИТАЛ) 26

20. Классификация банковских депозитов (ДЕПОзиТЫ) 27

21. Особенности договора банковского вклада с физическими лицами. (ВКЛАДЫ ФИЗИЧЕСКИХ) 28

22. Банковские сертификаты (СЕРТИФИКАТЫ) 30

23. Особенности банковских векселей. (ВЕКСЕЛЯ) 32

24. Банковские облигации. (ОБЛИГАЦИИ) 33

25. Сущность и виды межбанковских кредитов. (МЕЖБАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ) 35

26. Кредиты ЦБ РФ. (КРЕДИТЫ ЦБ) 37

27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения (КРЕДИТЫ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ) 40

28 .Система страхования вкладов граждан. (СТРАХОВАНИЕ) 40

29. Структура и классификация активов коммерческого банка. (АКТИВЫ БАНКА) 42

30. Принципы банковского кредитования (ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ) 43

31. Классификация банковских кредитов. (ВИДы КРЕДИТОВ) 44

32.Формы залогового обеспечения возвратности банковских ссуд. Содержание договора залога (ФОРМЫ ЗАЛОГА) 45

33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога (ВЗЫСКАНИЕ ЗАЛОГА) 46

34. Сущность поручительства и банковской гарантии (ПОРУЧИТЕЛЬСТВО) 47

35. Кредитование в форме открытия кредитной линии (КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ) 48

36. Овердрафт. (ОВЕРДРАФТ) 50

37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд (РАЗОВЫЕ ССУДЫ) 51

38. Кредитование на синдицированной основе (СИНДИЦИРОВАННЫЕ) 51

39. Вексельные кредиты (ВЕКСЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ) 53

40. Факторинговый кредит. (ФАКТОРИНГ) 54

41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования (ИПОТЕКА) 55

42.Виды потребительских кредитов (ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ) 56

43. Лизинг (ЛИЗИНГ) 57

44. Кредитная политика (КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА) 58

45. Организация кредитования. (ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ) 59

46. Документация заемщика (ДОКУМЕНТАЦИЯ) 61

47. Содержание кредитного договора (СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА) 62

48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов (ВЫДАЧА КРЕДИТОВ) 64

49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг 64

50. Инвестиционные операции банков с ценн бумагами (ОПЕРАЦИИ С БУМАГАМИ) 65

51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (АНДЕРРАЙТИНГ) 66

52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг (ДИЛЕРЫ) 66

53.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего (ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ) 67

54. Порядок ликвидации кредитной организации (ЛИКВИДАЦИЯ) 68

55. Особенности долгосрочного кредитования рыночного хозяйства 71

56.Система банковского кредитования (СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ) 72

1 Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации (банковская система)

Кредитная система РФ состоит из банковской системы и специальных кредитных финансовых институтов. К ним относятся: страховые компании, пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании, кредитные союзы и кооперативы, трастовые и лизинговые компании, факторинговые компании, ломбарды.

Банковская система – совокупность различных видов банков, банковских институтов, КО с их взаимоотношениями, образующих единое целое и работающих в рамках общего кредитного механизма государства. Это система функционирования совокупности банков, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах.

Это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность КО, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит перечень операций и сделок, что обеспечивает максимальное количество банковских продуктов.

Современная банковская система является двухуровневой, что соответствует рыночному типу хозяйствования.

1й уровень – ЦБ РФ (Банк России)

2й уровень – КО, которые представлены коммерческими банками, небанковскими КО, филиалами и представительствами иностранных банков.

Сформирована в 1987 году в результате реформы.

Существовавшая до 1987 года система была сформирована на следующих принципах, которые соответствовали распределительной системе:

• Государственная монополия банковского дела

• Максимальное развитие сети банковских учреждений.

• Демократический централизм в организации банковских операций и в управлении банками

• Сосредоточение всех денежных операций в банках и осуществление расчетов только через банки

• Выполнение банками валютных операций на основе валютной монополии государства.

Недостатки банковской системы распределительного типа хозяйствования:

• Монополизм в осуществлении банковских операций

• Выполнение банками роли второго государственного бюджета

• Отсутствие прав у клиентуры в выборе банка (по месту нахождения)

• Отсутствие коммерческого кредита

Реформирование банковской системы осуществлялось в 2 этапа:

На первом этапе ставилась задача отделения эмиссионной деятельности государственного банка от обслуживания клиентуры и придания гос банку статуса ЦБ. Были созданы 5 специальных банков (банков 2го уровня): Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР и Сбербанк СССР.

Второй этап: перевод банков на хозрасчет и самофинансирование, освоение новых методов работы.

Недостатки первого этапа:

1. Реформа проводилась административным путем (сферы влияния были поделены административно)

2. Все банки продолжали находиться в государственной форме собственности

3. Продолжала существовать распределительная система ресурсов между банками

4. Отсутствие прав у клиентуры в выборе банка

5. Гос. Банк продолжал оставаться в подчинении правительства и не мог проводить свободную денежно-кредитную политику

В 1988г. Был принят закон о кооперации СССР

В начале 90х – закон о предприятиях СССР (предоставление возможности хозяйствующим субъектам самостоятельно распоряжаться своим имуществом)

Новые частные коммерческие банки создавались либо на паевой, либо на акционерной основе.

Новые банки регистрировались в гос. Банке, там же они получали лицензию.

Параллельно с новыми частными коммерческими банками начался процесс акционирования действующих гос. спец. банков. Территориальные филиалы стали преобразовываться в самостоятельные.

Гос. Банк был выведен из подчинения правительству и получил экономическую самостоятельность.

Новая банковская система была построена на следующих принципах банковской системы рыночного типа:

1. Отсутствие государственной монополии на банковское дело и создание банков на основе любой формы собственности

2. Иерархичность построения банковской системы с выделением ЦБ, как 1 уровня, и 2 уровня

3. Работа коммерческих банков в условиях взаимодействия с внешней средой

4. Государственное регулирование деятельности банков сочетается с самостоятельностью

5. Открытость и транспонентность деятельности банков

В соответствии с законом о банковской деятельности в качестве принципов организации банковской системы записано:

1. Двухуровневая система

2. Универсальность деятельности банков

В состав банковской системы входят: ассоциации банков, банковские группы и холдинги.

Ассоциации банков – общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки. Они создаются с целью обмена опытом, представляют интересы банковского сообщества в органах законодательной, исполнительной и судебной власти.

Банковские группы – неявляющиеся юридическими лицами объединения кредитных организаций, в которых одна кредитная организация прямо или косвенно оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами других кредитных организаций.

Банковские холдинги – неявляющиеся юридическими лицами объединения юридических лиц с участием кредитных организаций, в которых одна организация (не кредитная) имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления участников холдинга.

На 01.01.10 в РФ 165 банковских групп, 32 банковских холдинга, куда входят 255 кредитных организаций.