59. Дайте понятия денежной эмиссии и эмиссионного права. Назовите субъекта эмиссионного права в рб и раскройте его полномочия в данной сфере.

Денежная эмиссия – выпуск денег в обращение, ведущий к увеличению денежной массы в обороте. Имеет конституционно-правовой характер (ст.136 К). На территории РБ эмиссия денег является исключительным правомНацбанка. Цель эмиссии имеет публично-правовой характер, это элемент денежно-кредитной политики.

Различают эмиссию наличных и безналичных денег.

Формы эмиссии:

• Краткосрочное (до 1 года) рефинансирование коммерческих банков (Нацбанк выделяет кредиты коммерческим банкам)

• Покупка свободно обращающихся на рынке гос.ценных бумаг (при первичном размещении запрещена (заимствование государством у государства), а только при обращении на вторичном рынке)

• Продажа банком банкнот и монет

• Покупка валютных ценностей и ЮЛ и ФЛ Нацбанком

Совокупный объем денег в обращении регулируется Нацбанком и объем эмиссии определяется по наличным через подсчет эмиссионных результатов. Эмиссионный результат – разница между поступлением наличных денег в кассы банка и выдачи наличных денег из касс банка.

Нацбанкобеспечивает изготовление денег – утверждает клише.

Создает резервный фонд банкнот (не эмитированные банкноты), определяет достоинство, признаки, публикует признаки денежных банкнот в СМИ.

Имеет право выпускать памятные монеты и слитковые инвестиционные монеты, которые обращаются в качестве законного средства платежа по номинальной стоимости. Как объект памяти - могут выше номинальной стоимости.

Может осуществлять вывоз памятных и инвестиционных монет без специального разрешения, продавать на международном рынке без лицензии.

Исключительное право изъятия банкнот и монет из обращения – гарантии:

• достаточно продолжительный срок изъятия (от 1 года до 10 лет)

• запрещено вводить ограничения по суммам и объектам обмена

• отсутствие какого-либо ограничения на замену ветхих или поврежденных банкнот

Электронные деньги – это хранящаяся в электронном виде единица стоимости, принимаемая в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с эмитентом данных расчетных единиц (кто их выпустил) так и с иными лицами и выражающая сумму безусловного и безотзывного обязательства эмитента по погашению данных единиц стоимости любому предъявившему их лицу. Погашение = обмен на нал./безнал деньги. Сами электронные - не деньги, т.к. не обладают публично-правовыми признаками, не обеспечены активами Нацбанка.

60. Раскройте правовые основы наличного денежного оборота в рб.

Положение правления Нацбанка №166: Наличное денежное обращение - непрерывное движение наличных денег, выполняющих функцию средства обращения и средства платежа и опосредующих стоимость товаров, работ, услуг.

Признаки платежеспособности (приложение №1 от 21.12.2006 к Постановлению Правления Нацбанка):

• Полные подделки – на предприятии, которое не имеет право на эмиссию денег

• частичные подделки,

• банкноты, которые утратили платежеспособность – имеющие существенные повреждения, выведены из наличного обращения.

Незначительные повреждения – с проколами, утратившие яркость цветов, с посторонними надписями, мятые, потертые, имеющие надорванные края – все обязаны принять.

Имеющие существенные нарушения, но имеющие платежеспособность – повреждение не более 45%, банкноты, изменившие свое свечение в ультрафиолете. (склеена непрозрачной лентой – тоже работает); обязат.для приема банками РБ для обмена на безвозм.основе.

Определение условий допустимости и порядка осуществления расчета за наличные, правила:

1. ФЛ используют наличные деньги без ограничений (свободно).

1. Наличные деньги ЮЛ, ИП, частных нотариусов подлежат обязательному зачислению и хранению на соотв.счетах в банках, если иное не установлено зак-вом. Причем данные лица самостювыбирают банк для расчетно-кассового обслуживания.

2. Расчеты междуЮЛ, ИП, частными нотариусами осуществляются в безналичном порядке в соответствии с зак-вом. Однако предусмотрена возможность осуществления расчетов наличными деньгами:

1. Между ЮЛ, их обособленными структурными подразделениями, ИП в размере не более 50 базовых. При этом расчеты наличными деньгами осуществляются с разрешения руководителя обслуживающего банка.

2. ИП, сдающими в кассы банков наличные денежные средства, полученные от реализации товаров(работ, услуг), с ЮЛ, их обособленными подразделениями, ИП в пределах размера зачисленных на текущие счета наличных средств – в порядке, установленном Нацбанком.

3. Свыше 50 базовых в месяц расчеты наличными деньгами разрешаются ЮЛ, их обособленным подразделениям, ИП:

   1. с рынками за оказываемые ими услуги, за исключением аренды помещений;

   2. с магазинами-складами за приобретаемые у них товары;

   3. с ветеринарными и фитосанитарными службами.

4. Субъектам, осуществляющим междунар.автомобильные перевозки грузов, также разрешается производить расчеты наличными деньгами в размере превышающем 50 базовых в месяц, но только на топливо и услуги, связанные с этими перевозками, по перечню, определяемому СовМином.

1. ЮЛ имеют право иметь в своей кассе наличные деньги в опред.пределах, называемых лимитом остатка кассы (предельный остаток, максимально допустимая сумма наличных денег, которая может находиться в кассе предприятия по состоянию на конец рабочего дня). Лимит уст-ся банком в зависимости от конкретных условий работы предприятия.

2. Вся ден.наличность сверх лимита остатка денег в кассе подлежит сдаче в банк.

3. ЮЛ, частные нотариусы, ИП, которым установлен лимит остатка кассы, имеют право хранить в своих кассах наличные деньги сверх уст.лимита только на оплату труда, выплаты стипендий, пособий, дивидендов на срок не свыше трех рабочих дней (для колхозов, органов местного управления и самоуправления, расположенных в сельской местности – не свыше пяти дней), включая день получения денег в банке.

61. Раскройте правовые основы безналичных расчетов в республике Беларусь.

Правовое регулирование: Банковский кодекс РБ, ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 24 апреля 2008 г. N 54 О РАЗВИТИИ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ, Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 N 201 "Об утверждении Правил осуществления операций с электронными деньгами" и др.

Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ - платежи за товары, работы и услуги без применения наличных денег путем перечисления соответствующих сумм со счета(ов) плательщика на счет(а) получателя. Под безналичными расчетами согласно ст. 236 БК понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами или с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

Формы безналичных расчетов: платежные поручения; платежные требования; платежные требования-поручения; аккредитив; чек; банковские пластиковые карточки.

В международных расчетах используются банковский перевод, инкассо, аккредитив.

Форма безнал.расчетов устанавливается законодательством РБ или договором.

Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций.

Форма платежных инструкций определена ст. 233 БК. Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме или в форме электронного документа.

Платежная инструкция клиента - юридического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подписи (подпись) лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, а также оттиск печати владельца счета. Платежная инструкция клиента - юридического лица, содержащая такие подписи (подпись) и оттиск печати и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной.

Платежная инструкция клиента - физического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подпись этого лица или лица, уполномоченного им распоряжаться счетом. Платежная инструкция клиента - физического лица, содержащая такую подпись и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной. Платежная инструкция клиента - индивидуального предпринимателя может также содержать оттиск его печати.

Для хранения денежных средств и осуществления безналичных расчетов предприятия открывают в банке (по своему выбору) расчетный (текущий) счет.

К принципам организации безналичных расчетов можно отнести следующие:

1) принцип правовой регламентации расчетов отражает наличие правил, обязательных для соблюдения всеми сторонами и участниками.

2) принцип контроля всех сторон и участников за правильностью проведения расчетов и их материальной ответственности

3) принцип согласия плательщика на платеж отражает права собственника распоряжаться средствами на счете.

4) договорная основа ведения расчетов как условие организации безналичных расчетов обязательна для всех банковских счетов;

5) самостоятельность клиента в выборе банка для открытия счета,

6) свободный выбор участниками форм безналичных расчетов необходим, но возможен с согласия всех сторон,

Источниками осуществления платежей могут быть собственные средства плательщика, кредиты банка, в некоторых случаях - средства государственного бюджета.

61. Назовите полномочия Национ. Банка по организации наличного и безналичного денежного обращения в РБ (то, что выделено не обязательно).

Национальный банк определяет Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

Согласно БК, Национальный банк в соответствии с законодательством Республики Беларусь в области денежного обращения устанавливает:

• порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности за их нарушение;

• правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

• правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

• правила определения признаков платежности наличных денег, правила замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

Также, в соответствии с БК РБ, Национальный банк в пределах своей компетенции принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения республиканскими органами государственного управления, органами местного управления и самоуправления, всеми банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими лицами, действующими на территории Республики Беларусь, а также физическими лицами.

К примеру, существует ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 30 марта 2011 г. N 112 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ И О ПРИЗНАНИИ УТРАТИВШИМИ СИЛУ НЕКОТОРЫХ ПОСТАНОВЛЕНИЙ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ИХ ОТДЕЛЬНЫХ СТРУКТУРНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ, также существует Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66 "Об утверждении Инструкции о банковскомпереводе" и др.

По наличным расчетам:Национальный банк, банки при наличии специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности в части расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, и отсутствии ограничений, установленных законодательством, осуществляют прием наличных денег в соответствии с законодательством.

Обслуживающие банки выдают юридическим лицам, подразделениям, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам наличные деньги на цели, предусмотренные законодательством.

Обслуживающие банки осуществляют контроль за поступлением и выдачей наличных денег юридическим лицам, подразделениям, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам. Для организации контроля за поступлением и выдачей наличных денег обслуживающий банк самостоятельно определяет перечень сведений (документов), представляемых в обслуживающий банк юридическим лицом, подразделением, индивидуальным предпринимателем, частным нотариусом.

В целях равномерного использования наличных денег и упорядочения их выдачи обслуживающие банки на основании полученных от юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов сведений о размерах оплаты труда, выплаты стипендий, пенсий, пособий и определенных договором сроках оплаты труда, выплаты стипендий, пенсий, пособий ежеквартально с разбивкой по месяцам могут составлять (по решению руководителя обслуживающего банка или лица, им уполномоченного) календари выдачи наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий.

По безналичным расчетам: БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ - платежи за товары, работы и услуги без применения наличных денег путем перечисления соответствующих сумм со счета(ов) плательщика на счет(а) получателя. Под безналичными расчетами согласно ст. 236 БК понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами или с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

В соответствии со ст. 231 БК расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.

Согласно ст. 232 БК расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций, которые могут быть выданы посредством: представления расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, платежного требования-поручения); использования платежных инструментов при осуществлении соответствующих операций (чека, банковской пластиковой карточки, других инструментов); представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком Республики Беларусь. Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимые для осуществления банковского перевода.

Основанием для проведения банком расчетов в безналичной форме является заключенный между ним и клиентом договор (договор банковского вклада (депозита), договор текущего (расчетного) банковского счета, договор корреспондентского счета или иной договор), если обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетов в безналичной форме в случае:

1) отсутствия между банком и клиентом заключенного договора, за исключением случая, когда обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций установлена нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь;

2) если заключенным договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;

3) отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если у него не имеется кредитного договора.

Банк отказывает в проведении расчетов в безналичной форме в случае:

1) если по решению уполномоченного государственного органа (должностного лица) на денежные средства, находящиеся на счете клиента, наложен арест или приостановлены операции по счету (в этом случае расчеты в безналичной форме могут быть проведены не ранее исполнения соответствующего решения уполномоченного государственного органа (должностного лица));

2) если исполнение (акцепт) платежных инструкций является нарушением законодательства со стороны банка;

3) если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, либо у банка имеются обоснованные доводы считать, что платежные инструкции не являются подлинными.

После принятия решения об отказе в проведении расчетов в безналичной форме банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством или договором.

Форма платежных инструкций определена ст. 233 БК. Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме или в форме электронного документа.

Платежная инструкция клиента - юридического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подписи (подпись) лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, а также оттиск печати владельца счета. Платежная инструкция клиента - юридического лица, содержащая такие подписи (подпись) и оттиск печати и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной.

Платежная инструкция клиента - физического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подпись этого лица или лица, уполномоченного им распоряжаться счетом. Платежная инструкция клиента - физического лица, содержащая такую подпись и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной. Платежная инструкция клиента - индивидуального предпринимателя может также содержать оттиск его печати.