Лк3. Межбанковские системы расчета в развитых странах

1. Система Fed Wire.

2. Система CHAPS.

3. Система SWIFT.

4. Система TARGET.

5. Электронная коммерция средствами Internet.

1. Система Fed Wire – система перевода денежных средств и ценных бумаг на большие суммы (США). Средства участников находятся в одном из 12 резервных Федеративных банков. Система использует валовые расчеты в реальном масштабе времени, расчеты инициирует плательщик-от­правитель платежного документа.

Овердрафт – 170 млрд.долларов.

2. CHAPS - английская электронная система автоматизированных клиринговых расчетов (16 банков).

3. Система SWIFT – наибольшая в мире сеть финансовых сообщений. Назначение: предос­тавление надежного, эффективного и защищенного от НСД телекоммуникационного обслужива­ния для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой ин­формацией.

В основе требования:

• платежные операции должны осуществляться без участия бумаг;

• обмен информацией должен быть как можно быстрее;

• должны быть минимальные типичные банковские риски.

В основе 3 коммутационные станции (Бельгия, Голландия, США).

Достоинства:

• надежность передачи сообщений.

• безопасность.

• скорость.

• исполнение стандартизованных методов.

Недостатки:

• дороговизна вступления в систему.

• зависимость внутренней организации от сложной технической системы.

4. TARGET.

В основе 3 принципа:

1. Принцип рынка – использование этой системы необязательно.

2. Принцип децентрализации.

3. Принцип минимальности.

5.

1 – запрос на покупку.

2, 3 – запрос на авторизацию.

4, 5 – ответ про авторизацию.

6 – сообщение про выполненную операцию.

Достоинство: невысокая стоимость транзакции.

Системы осуществления платежей через интернет:

DigiCash, CyberCash, ChekFree, FirstVirtual.

Лк4. Предпосылки создания системы электронных платежей

1. Пластиковые карточки.

2. Предпосылки создания СЭП.

3. Основные понятия и определения СЭП.

Пластиковые карточки:

По техническим особенностям делятся на:

а) с магнитной полосой.

б) со встроенной микросхемой (+ больше память, - дороговизна).

Реформирование банковской системы:

• создание Национального Банка Украины (НБУ);

• формирование НБУ собственной сети региональных управлений;

• преобразование государственных банков в коммерческие.

Основные требования к СЭП:

1. небольшая стоимость разработки и эксплуатации;

2. сжатые сроки внедрения;

3. простота эксплуатации программно-технических средств;

4. низкие сроки и материальные затраты на обучение персонала.

Принципы при создании СЭП:

1. отказ от бумажных носителей информации;

2. использование ПК;

3. иерархичное сетевое строение системы.

Банковская система до внедрения СЭП:

• локальное использование автоматизированных технологий;

• отсутствие межбанковских стандартов в обеспечении платежной системы;

• низкая защищенность платежных документов;

• невозможность контролировать состояние межбанковских расчетов со стороны Национального Банка.

Внедрение СЭП дало:

• ускорилось время расчетов (выполнение);

• уменьшился документооборот;

• уменьшилась вероятность фальсификации документов;

• усилился контроль за состоянием денежных средств в стране;

• снизились потери государства от низкой скорости выполнения платежей;

Электронно-расчетный документ – банковское сообщение, которое:

1. имеет определенный формат;

2. содержит информацию о переводимых средствах и другие реквизиты;

3. хранится на магнитных носителях;

4. передается электронными средствами связи;

5. защищено специальными средствами защиты;

Кредитовый документ – это платежное поручение, по которому клиент одного банка поручает перевести средства на счет другого банка.

Дебетовый документ – это платежное требование, по которому клиент одного банка поручает списать средства со счета одного клиента другого банка в свою пользу.

Кредитовый (дебетовый) информационный документ – это сообщение, которое используется в СЭП как вспомогательный информационный механизм и не воздействует на состояние счетов банков и клиентов.

ЛК5. СЭП

1. Принципы функционирования СЭП.

2. Структурная схема СЭП.

3. Программно-технологические составляющие СЭП.

Принципы:

• национальная валюта и наиболее распространенные иностранные валюты;

• функционирование СЭП осуществляется по схеме брутто в реальном масштабе времени;

• приоритеты обработки транзакций по мере поступления;

• транзакции не подлежат отмене;

• используется кредитовая схема выполнения расчетов;

• исключается использование бумажных технологий;

• не определены (оговорены) предельные суммы транзакций;

• собственность НБУ – СЭП;