4.Структура тарифа по рисковым видам страхования.

Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью с 1993 г. рекомендовала страховщикам использовать в практической работе «Методику расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования». В ней для характеристики структуры тарифной ставки использованы следующие основные понятия и формулы для расчетов.

Страховой тариф (брутто-тариф) — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф состоит из нетто-ставки и нагрузки, что можно представить следующей формулой: Тб + Тн + Тнаг, где Tб — страховой тариф (брутто-тариф); Тн — тарифная нетто-ставка; Тнаг — нагрузка.

Нетто-ставка страхового тарифа — часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по Договорам страхования, которая в общем виде может быть выражена формулой: Тн = Р(А)К*100, Где, А — страховой случай; Р(А) — вероятность страхового случая; К — коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор.

Нагрузка — это часть страхового тарифа, предназначенная для Покрытия затрат на проведение страхования и создание резерва (фонда) предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть предусмотрена прибыль от проведения страховых операций.

Основная задача, которая ставится при построении страховых тарифов по имущественным рискам, связана с определением вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. При построении нетто-ставки принято исходить из равенства: ∑СП = ∑CB, где ∑СП — страховые платежи; ∑CB — страховое возмещение.

Под рисковыми понимаются виды страхования:

• не предусматривающие обязательства страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования;

• не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования.

5.Основные термины зарубежного страхования. Эволюция страхования в европейских государствах.

Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (в случаи пропажи, гибели предмета страхования и др.) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Аддендум — письменное дополнение к ранее заключен ному договору страхования и перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.

Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.

Аннуитет —страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховому учреждению определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или по жизненно получает регулярный доход.

Бонус- скидка со страховой премии в абсолютных величинах, % или промилях, которые представляет страховщик за оформление договора на особо выгодных для него условиях.

Бордеро — документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию, с указанием страховой суммы и причитающихся премий.

Дисклоуз — общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование.

Диспашер —специалист по составлению расчетов по распределению убытков.

Риторно — удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.

Сюрвейер —инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования.

Слип - специальный документ, составленный страховым брокером и содержащий данные о риске и условиях его страхования.

Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страхового случая, например, пожара.

Тантьема – комиссия (вознаграждение) с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах.

Актуарий— специалист в области страховой математической статистики, занимающийся разработкой научно обоснованных методов исчисления страховых тарифов, ставок, резервов по долгосрочному страхованию.

Цессия (уступка, передача) - уступка прав требования или иного имущества, справа собственности на которые подтверждаются неким документом (титулом).

Аварийный комиссар — уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика. Занимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам.

Аварийный сертификат — документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе.