Покрытие требований кредиторов при различных сценариях, тыс. Р.

Очередь	Пропорциональное покрытие требований	Покрытие требований в конкурсном производстве	Покрытие требований с частичной уступкой
1	357,1	500	500
2	714,3	1000	1000
3	2142,9	2300	2562,5
4	1428,6	0	750
5	357,1	0	187,5
Итого	5000	3800	5000

Внимание! Необходимо самостоятельно обосновать наиболее предпочтительный для кредиторов сценарий ликвидации компании.

Мини-ситуация 40. Заемщик обращается к Вам, как к менеджеру кредитного отдела коммерческого банка, за консультацией по поводу получения ипотечного кредита и на основе данных табл. 80 (о ежемесячном доходе, сроке кредитования, требуемой сумме кредита и нормативов коммерческого банка) просит:

1. Определить методом «простых» и «сложных» процентов:

• ежемесячный аннуитетный платеж, исходя из заявленного размера кредита, ставки и заявленного срока кредитования;

• сумму кредита, исходя из заявленного размера ежемесячного дохода, ставки, заявленного срока кредитования и предельной доли платежа по кредиту в доходе заемщика;

• максимальный срок кредитования, исходя из заявленного размера кредита, заявленного ежемесячного дохода, ставки кредитования и предельной доли платежа по кредиту в доходе заемщика.

2. Представить результаты п. 1 в виде таблицы.

3. Обосновать заключение о возможности и об условиях выдачи заемщику ипотечного кредита.

Таблица 80

Финансовая характеристика заемщика и нормативы кредитования

Показатель	Пример	Задание для самостоятельного решения
Заявленный ежемесячный доход, тыс. р.	60	80
Заявленный срок кредитования, лет	20	16
Заявленный размер кредита, тыс. р.	3000	2900
Годовая ставка по кредиту	0,135	0,155
Предельная доля платежа по кредиту в доходе заемщика	0,6	0,5

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту рассчитывается с помощью формулы (123), если для начисления платежа используется метод «простых» процентов, или с помощью формулы (124), если для начисления платежа используется метод «сложных» процентов:

	(123)
	(124)

Максимальная сумма кредита рассчитывается (исходя из заявленного размера ежемесячного дохода, ставки, заявленного срока кредитования и предельной доли платежа по кредиту в доходе заемщика) с помощью формулы (125), если для начисления платежа используется метод «простых» процентов, или с помощью формулы (126), если для начисления платежа используется метод «сложных» процентов:

	(125)
	(126)
где GF – заявленный ежемесячный доход заемщика; kBC – предельная доля платежа по кредиту в доходе заемщика.

Максимальный срок кредитования рассчитывается (исходя из заявленного размера кредита, заявленного ежемесячного дохода, ставки кредитования и предельной доли платежа по кредиту в доходе заемщика) с помощью формулы (127), если для начисления платежа используется метод «простых» процентов, или с помощью формулы (128), если для начисления платежа используется метод «сложных» процентов. Отметим, что в случае определения максимального срока кредитования ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается с помощью формулы (129), исходя из заявленного ежемесячного дохода и предельной доли платежа по кредиту в доходе заемщика при заявленной сумме кредита:

	(127)
	(128)
	(129)

Итак, воспользуемся формулами (123), (124) и рассчитаем платеж по кредиту методом «простых» и «сложных» процентов, после чего занесем полученные результаты в табл. 81:

Теперь воспользуемся формулами (125), (126) и рассчитаем максимальную сумму кредита методом «простых» и «сложных» процентов, после чего занесем полученные результаты в табл. 81:

Наконец, воспользуемся формулами (127), (128) и рассчитаем максимальный срок кредитования методом «простых» и «сложных» процентов, после чего занесем полученные результаты в табл. 81:

Таблица 81