4. Лицензия в страховой деятельности

Лицензирование — регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Эти условия определяют:

• форму лицензии и ее реквизиты;

• требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве

• юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к

• его размеру в зависимости от вида страхования);

• перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение

лицензии ;

• порядок рассмотрения документов и выдачи лицензии;

• порядок публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.

За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.

Билет 23

1	Понятие страхового риска и его признаки. Ущерб и убытки. Риск как основа страховых отношений. Страхование как метод компенсации убытков.	20
2	Страхование имущества граждан. Основные виды. Особенности проведения. Права и обязанности страхователя.	20
3	Самосстрахование как метод образования и использования страхового фонда.	10
4	Страховой брокер	5
5	Страховое возмещение это: а) сумма средств, получаемая страховщиком за выполнение им своих функций; б) сумма, выплачиваемая страховщиком за ущерб, причиненный застрахованному имуществу, страховым случаем; в) возврат части страховых взносов, уплаченных страхователем, по окончании срока страхования.	5

1. Понятие страхового риска и его признаки. Ущерб и убытки. Риск как основа страховых отношений. Страхование как метод компенсации убытков.

Понятие страхового риска и его признаки.

Согласно статье 9 закона РФ №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховой риск должен быть таким обстоятельством, наступление которого возможно (заранее известная невозможность наступления того или иного обстоятельства делает страхование бессмысленным), однако сторонам неизвестно, превратится ли эта возможность в действительность. Неизвестность наступления может относиться как к самому обстоятельству (нельзя заранее предвидеть, произойдет ли пожар, ураган, техногенная авария или катастрофа и т.п.), так и лишь к моменту его наступления (смерть человека).

Ущерб и убытки.

Ущерб и убытки – материальное воплощение риска. Ущерб (убыток) страховой - потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный страхователем; в страховании ответственности - убыток, причиненный страхователем третьему лицу. Отечественная практика различает прямой (подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества) и косвенный (скрытый) ущерб. Прямой ущерб выражается в гибели (повреждении) имущества или его обесценении, в расходах страхователя по спасению имущества и приведению его в порядок после стихийного бедствия или другие события и выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб. Косвенный ущерб является следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая и выступает производным от прямого ущерба. Проявляется в виде неполученного дохода из-за перерыва в производстве вследствие разрушения основных фондов предприятия, а также дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственной деятельности. Косвенный ущерб имеет опосредованный характер, его размер часто превышает прямой ущерб. Косвенный ущерб может быть включен в ответственность по страхованию имущества, а может быть предметом специальных видов страхования.

Риск как основа страховых отношений

Страховой риск – объект договора страхования. Если нет никакого риска при осуществлении какой-либо деятельности, или достоверно известно, что определенное событие не наступит никогда, то нет смысла заключать договор страхования. Соответственно, риск – основа страховых отношений.

Страхование как метод компенсации убытков

Одним из наиболее динамично развивающихся методов компенсации убытков является страхование. Страхование может применяться как организациями и индивидуальными предпринимателями, так и домохозяйствами и государством. Собственно, причина, по которой субъекты экономических отношений заключают договоры страхования – возместить возможные убытки/ущерб в будущем. Как же страхование помогает компенсировать убытки? Страховщик и страхователь заключают договор страхования, в котором указывается объект страхования (страховой риск), страховая сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса, который платит страхователь и страховой выплаты, которую выплачивает страховщик при наступлении страхового случая, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное. Таким образом, при наступлении страхового случая, страховщик обязан выплатить страхователю денежную компенсацию, определенную в договоре страхования. Эти денежные средства и являются компенсацией убытков страхователя, так как ему нет необходимости покрывать весь ущерб.