38. Операции банков.

Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специ-фические и неспецифические услуги. Специфическими услугами яв-ляется все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида .выполняемых ими операций:

1) депозитные операции,

2) кредитные операции.

3) расчетные операции.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых произ-водятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением на-логов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, меж-ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.

Рассмотренные три типа банковских операций называют тради-ционными банковскими операциями.

К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включе-ны в состав базовых операций, из которых складывается банк, одна-ко по своему назначению они отражают суть банковской деятельнос-ти. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осу-ществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.

Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав вхо-дят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:

посреднические услуги,

услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услу-ги и т. п.),

предоставление гарантий и поручительств,

доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),

бухгалтерская помощь предприятиям,

представление клиентских интересов в судебных органах,

услуги по предоставлению сейфов,

туристские услуги и др.

Банкам запрещено заниматься производственной и торговой дея-тельностью, а также страхованием.

39. Трастовые. Лизинговые, факторинговые операции банков.

Лизинг означает форму долгосрочной аренды, связанную с передачей в пользование имущества (т.е. предмета лизинга) для предпринимательской деятельности.

По своему экономическому содержанию лизинг является категорией намного более широкой, чем просто понятие аренды. Фактически лизинг - это единый комплекс 3-х одновременно совершаемых операций: аренды, кредитования и материально-технического снабжения предприятия.

Финансирование лизинговых сделок банками осуществляется в основном 2 -мя способами:

Заем. Банк кредитует лизингодателя, предоставляя ему кредит на одну лизинговую операцию или на целый пакет лизинговых соглашений. Сумма кредита зависит от репутации и кредитоспособности лизингодателя;

Приобретение обязательств. Банк покупает у лизингодателя обязательства его клиентов без права на обратное требование (регресс), учитывая при этом репутацию лизингополучателей и эффективность проекта. Этот способ применяется при крупных разовых сделках с участием надежных заемщиков.

Траст (trust - доверие, доверительное управление) - это операции по управлению средствами (имуществом, ценными бумагами, и т.п.) клиента, осуществляемые от своего имени и по поручению клиента на основании договора с ним.

Факторинг- это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг). При этом речь идет, как правило, о краткосрочных требованиях.

Цель факторинга - устранение риска, являющегося неотъемлемой частью любой кредитной операции. В странах с развитой рыночной экономикой серьёзное внимание уделяется соблюдению сроков платежей. Деятельность факторинговых компаний и банковских факторинговых отделов как раз призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.