28. Виды ипотеки.

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Рассмотрим основные из них:

1.постоянный ипотечный кредит, главной разновидностью которого является самоамортизирующийся кредит.

2. кредит с переменными выплатами.

Постоянный ипотечный кредит – наиболее простая форма кредита. Он характерен для стран с низкой инфляцией, длительными сроками кредитования и предлагает равные выплаты в погашение через одинаковые промежутки времени.

Кредит с переменными выплатами не относится к числу самоамортизирующихся и предусматривают разную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.

Практическое применение ипотечных кредитов как методов финансирования недвижимости должно обеспечивать выполнение следующих условий:

-достижение прибыльности и возвратности средств;

-сохранение денежных средств кредитора от инфляции;

-защита от рисков

-доступность условий предоставления кредита заемщику

29. Финансы как экономическая категория.

Говоря о финансах необходимо учитывать, что финансы есть порождение товарного производства. Они существуют там и тогда, когда существует товарно-денежные отношения. Уже это определяет содержание финансовых отношений, а именно, что это денежные отношения. А значит, финансы как денежное отношение должны учитывать те функции, которые выполняют деньги (этих функций 5).

Финансы в виду их высокой значимости оказывают воздействие на развитие экономической, политической и социальной системы. Поэтому перед государством и объединениями государств всегда возникает задача, как эти финансовые отношения могут обеспечить выполнение в задачи по стабилизации и развитию тех систем, в которых действуют финансы.

Это особенно обнаруживается в нынешних условиях, когда происходит финансовый кризис в Европе и финансовая система Европы, которая охватывает 19 государств, не в состоянии обеспечить экономический рост, так необходимый государствам Еврозоны. Отсюда растущая политическая нестабильность. Все это приводит и к социальной нестабильности. Это касается, прежде всего, тех государств, которые находятся в продолжительном долговом кризисе. (Греция, Испания, Франция, Бельгия).

Финансы выполняют определенные функции:

1.Аккумулирующие денежные ресурсы – с помощью определенных организационных структур, действующих в финансовой системе, происходит аккумуляция свободных денежных ресурсов с целью их последующего эффективного использования.

2.Распределительная и перераспределительная функция – она заключается в том, что те или иные управленческие органы. (государство, субъекты федерации, муниципальные органы). Они занимаются распределением и перераспределением денежных ресурсов.

3.Стимулирующая функция – заключается в том, что управленческие органы в финансовой системе делают все необходимое для разработки мер, которые бы обеспечили эффективное использование собранных денежных средств.

Говоря о финансовой системе, как экономической категории, необходимо учитывать, кто является субъектом этих отношений. Они могут быть рассмотрены в макроэкономическом аспекте и в рамках национальной экономической системы. В макроэкономической системе это отношение между государствами, которые осуществляют организацию совместного производства, а также решают вопросы связанные с реализацией товара между государствами. Одновременно субъектами этих отношений могут быть органы, которые выражают интересы интегрированных экономических и политических группировок. Например, это Еврозона и РФ. Если говорить о национальном аспекте финансовых отношений, то эти отношения могут быть отношениями, в которых субъектами являются физические и юридические лица. Юридические лица могут быть представлены, как самим государством, так и его органами, субъектами муниципальных образований. Таким образом, финансовая система представляет собою сложное, взаимосвязанное между собой управленческие структуры, которые выполняют экономические, социальные и политические задачи.

Финансы как ЭК характеризуются:

• длительностью становления;

• слабым, недостаточным уровнем абстрактного понимания сущности финансов, поскольку финансы связанные с практикой формирования и расходования денежных средств государства (как правило, в рамках одного города).

• на этапе вычленения категории финансов они были тождественны понятию «казна», далее по мере накопления исторического опыта и практических знаний, расширения источников и способов финансовых потребностей государства изменение материальных носителей денег произошла трансформация и сущности и понятия финансов.