10. Кредитные отношения.

Кредит отношения – это все возникающие денеж отношения связанные с движением ссудного капитала.

Кредит отношения имеют двоякое выражение:

1. Банк выступает в кач-ве заемщика мобилизуя денеж ср-ва

2. Банк выступает в кач-ве кредитора размещая денеж ср-ва по активным операциям

Субъектами кредит отношения выступают:

1. Кредитор

2. Заемщик

Кредитором могут быть банки, специализир кредит учреждения и гос-во

Заемщиками могут быть юрид лица, индивид предприним, коммерч банки, гос-во, отдельные граждане

Объект кредит отношений – это денеж ср-ва предоставляемые в ссуду.

11. Формы кредита.

Существует несколько классификаций кредитов:

1. По видам кредиты подразделяются на:

   1. Банковский

   2. Коммерческий

2. По видам заемщиков все кредиты можно разделить на 2 вида:

   1. Кредиты юрид лицам (деловые)

   2. кредиты физ лицам (персональные)

3. По срокам погашения могут быть:

   1. Бессрочные, т.е. до востребования

   2. Срочные, которые подразделяютя на:

      1. Краткосрочные до года

      2. Среднесрочные от 1-1,5 лет иногда до 3х лет

      3. Долгосрочные свыше 3х лет

В общей сложности кредитов на долю краткосрочн приходится до 80%

4. По видам обеспечения кредиты делятся на:

   1. Необеспеченные

   2. Обеспеченные

5. По целям использования выделяют кредит:

   1. Потребительский, предоставл главным образом физ лицм

   2. Ипотечный, предоставляемый на строительство объектов недвижимости, покупкой объектов недвиж, покупкой земли

   3. Ссуды производств назнач – связанные с финанс произволит затрат

12. Кредитная линия.

Существует кредит в виде кредитной линии, которая открывается на срок не более года.

Выдается кредит по кредит линии по мере необходимости оплаты платежных документов.

13. Овердрафт.

Овердрафт – это кредит, предоставляемый при недостатке р-в на р/с

Порядок погашения овердрафта заключ в направлении все поступивших деенеж ср-в на р/с клиента на погашение суммы кредита.

В договоре на креит в форме овердрафта указыв предельная сумма кредитования, следовательно по мере поступления ср-в на счет клиента объем кредита по овердрафту сокращается.

14. Условия кредитной сделки.

Условия кредит сделки –это требования предъявляемые к участникам сделки объемам и обеспечению кредита отраж принцип кредитования.

Юрид основой предоставл кредита явл кредитный договор регулирующий отношение сторон

Понятие кредитного договора дано в гражданском кодексе РФ

В соответствии с банковским законодательством для осущ-я кредитования банк открывает заемщику ссудный счет.

В кредитном договоре использ след понятия:

1. Участники кредит сделки – это стороны указанные в кредит договоре:

   1. Кредитор

   2. Заемщик

2. Цели кредитования – указываются обязательно, что обусловлено принципами кредитования и функциями кредита.

3. Сроки кредитования – в каждом договоре указываются сроки установления в соответствии с поданной заявкой.

В спец.пункте устанавл дата начала и окончания действия договора. Под датой выдачи кредита понимается дата перечисления денеж ср-в со счета банка на счет заемщика. Действие договора прекращается после поступления от заемщика на счет банка всей суммы основного долга начисленных процентов и неустойки

4. Сумма кредита – установление в счет лимитов банка, нормативов ЦБ, заявки заемщика, ст-ти и ликвидности объектов обеспечения и кредитоспособности заемщика

5. Цена кредита- отражает принцип платности при кредитовании, формой оплаты явл %ая ставка