38 Форми організації страхового фонду. Класифікація і види страхування.
Страхование (С) это вид гражданско-правовых отн-ий по защите имущ интересов граждан и юр лиц при происшествии определ событий (страх случаев), определенных договором С. или законодательством, за счет ден фондов, формир-хся путем уплаты гражданами и юр лицами страх платежей (взносов).
Различают классиф-ии С. по след критериям: 1) по объектам С., 2) по объеме страх ответственности.
В завис от объекта С. его подразделяют на отрасли: 1) имущ С., 2) С. уровня жизни граждан (личное и социальное), 3) С. ответственности, 4) С. предприним рисков.
По имуществ С. страховщик возмещает полностью или частично мат ущерб страхователей.
По личному С. возмещается не мат ущерб, а оказывается ден помощь.
При С. ответственности в качестве объектов страховой защиты выступает как имущетсво, так и жизнь, здоровье и трудоспос-сть граждан.
В соц С. объектом явл-ся уровень доходов граждан.
При С. предприним рисков объектом выступает риск неполучения прибыли или образования убытка.
Все 4 отрасли играют важную роль в обеспечении непрерывности и бесперебойности обществ пр-ва.
Различают также подотрасли С. (напр, в личном С. это С. жизни и С. от несч случаев).
В наиболее обобщенной форме С. разделяется на добров и обязат.
Добров С осущ-ся на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами страхования , которые устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями этого Закона. Конкр условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Обязательное С. устанавливается законами Украины путем внесения изменений в этот Закон.
Некот виды обязат страхования :
- медицинское; гос личное С. Военнослужащих; гос личное С. лиц состава органов внутр дел; гос обязат С. мед работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита при исполнении ими служебн обязательств; гос обязат личное С. работников прокуратуры; гос обязат личное С. работников тамож органов; гос С. жизни и здоровья народных депутатов; С. членов экипажа и авиационного персонала и др.
По форме организации выделяют групповые и индивид виды С.
По форме ориентации выделяют С., направленное на: 1) соц и имущ запросы семьи (С. жизни, здоровья, трансп средств и др), 2) запросы предприним структур (С. от всех видов рисков, морское С., С. гражданской ответственности.
39 Загальна характеристика страхового ринку і його структура.
Страховий ринок — це особлива сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає специфічна послуга — страховий захист, на якому формуються попит і пропозиція на цю послугу.
Об'єктивними умовами існування страхового ринку є суспільна потреба у страхових послугах та наявність страховика, здатного її задовольнити. На ринку відбувається суспільне визнання страхової послуги, а його головною функцією є акумуляція та розподіл страхового фонду. Л тому страховий ринок ще визначають як інструмент розподілу страхового фонду для забезпечення страхового захисту фізичних та юридичних осіб.
На особливу увагу заслуговує характеристика суб'єктів страхового ринку, яка визначає його елементну структуру.
До головних суб'єктів страхового ринку відносять страховиків, страхувальників, страхових посередників та інших учасників. Головне місце серед них займають страховики та страхувальники. Іншими учасниками страхових відносин є: застраховані особи, об'єднання страховиків, перестраховики, товариства взаємного страхування, органи державного нагляду за страховою діяльністю, професійні оцінювачі ризиків (андерайтери, сюрвеєри), професійні оцінювачі збитків (аварійні комісари, аджастери, диспашери).
Об'єктом страхового ринку є страхові продукти — специфічні послуги, що надаються страхувальнику при виконанні договору страхування (пропонуються на страховому ринку). Ціна на них формується на основі конкуренції і відображається у страховому тарифі. Купівля-продаж оформляється страховим договором (страховим свідоцтвом або полісом).
З агальну структуру страхового ринку України можна зобразити таким чином (рис. 4.1):
